小額擔(dān)保貸款存在的問題和建議(文件)
【正文】 來(lái)越重要的作用。實(shí)踐證明，通過模范社區(qū)的創(chuàng)建，以點(diǎn)帶面，有力地推動(dòng)了全省“信用社區(qū) +創(chuàng)業(yè)培訓(xùn) +小額擔(dān)保貸款”有機(jī)聯(lián)動(dòng)機(jī)制的形成。各有關(guān)部門積極研究制定分配方案，每年及時(shí)將省委、省政府確定的小額擔(dān)保貸款任務(wù)分解下達(dá)各市，并要求各市將任務(wù)層層分解到各縣（區(qū)），使任務(wù)得到明確，責(zé)任得到落實(shí)，確保小額擔(dān)保貸款在促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)中的作用得到更有效地發(fā)揮。通過明確職責(zé)，形成了各級(jí) 政府有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)緊密合作、相互配合、各司其職、共同推進(jìn)的小額貸款工作局面。而小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)除所需要的各項(xiàng)成本要比其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)高得多外，在當(dāng)前市場(chǎng)資金面趨緊、銀行議價(jià)能力增強(qiáng)的情況下，貸款利率較低，而且該業(yè)務(wù)除利息收入外，基本沒有其他經(jīng)濟(jì)效益，致使商業(yè)銀行發(fā)放貸款的積極性不高。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為防范風(fēng)險(xiǎn)又設(shè)立了反擔(dān)保門檻，有些縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至規(guī)定，必須有本縣區(qū)兩名國(guó)家公務(wù)員提供反擔(dān)保才能享受擔(dān)保貸款。 （四）小額擔(dān)保貸款政策變化快，操作辦法跟進(jìn)慢 目前中央、省上、地市都出臺(tái)了一系列推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的政策措施，但與 之相適應(yīng)的具體操作辦法卻相對(duì)滯后。同時(shí)，申請(qǐng)貸款的下崗失業(yè)人員普遍收入不高，部分客戶的信用意識(shí)比較薄弱，貸款一旦逾期，催收難度很大。通過宣傳，讓更多的下崗職工參與進(jìn)來(lái)，享受到黨和政府這一優(yōu)惠政策，走上再就業(yè)之路。 （三）修訂完善小額擔(dān)保貸款工作操作辦法 小額擔(dān)保貸款政策文件多，政策推進(jìn)快，但配套操作辦法跟進(jìn)慢，應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款工作具體操作辦法的調(diào)查研究，不斷修訂和完善小額擔(dān)保貸款工作操作辦法，對(duì)具體事項(xiàng)要有明確的界定和操作程序，避免工作中執(zhí)行政策尺度不一致，操作程序不規(guī)范，工作效率低下的問題。因此，商業(yè)銀行要把利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和履行社會(huì)責(zé)任結(jié)合起來(lái)，不能顧此失彼，進(jìn)一步加大小額擔(dān)保貸款工作力度，支持社會(huì)弱勢(shì)群體再就業(yè)。并聘請(qǐng)工商、稅務(wù)、法律、銀行、創(chuàng)業(yè)成功者等業(yè)內(nèi)人士，以“專家志愿團(tuán)”的身份參與擔(dān)保貸款評(píng)估。組建創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)專家咨詢委員會(huì)、創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)等服務(wù)機(jī)構(gòu)，為 各類創(chuàng)業(yè)人員提供咨詢和指導(dǎo)。二是要進(jìn)一步加大財(cái)政政策、就業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)。四是各商業(yè)銀行要按照“實(shí)行有利于促進(jìn)就業(yè)的金融政策”的總體要求，及時(shí)調(diào)整和完善各自的信貸管理辦法。 [3]林洪昌 .關(guān)于小額擔(dān)保貸款若干問題的思考 [j]. 時(shí)代金融 ,2022,(1):2123。 reemployment 責(zé)任編輯、校對(duì)：。 [5] 占云生 . 小 額 擔(dān) 保 貸 款 扶 助 再 就 業(yè) 的 思 路 [j]. 今 日 海南 ,2022,(11):4243。 參考文獻(xiàn) [1] 陳云 . 小 額 擔(dān) 保 貸 款 : 挑 戰(zhàn) 與 策 略 [j]. 中 國(guó) 勞動(dòng) ,2022,(10):611。三是加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)。要配合財(cái)政部門做好擔(dān)?；鸬脑O(shè)立和財(cái)政貼息資金依托銀行劃轉(zhuǎn)撥付的協(xié)調(diào)工作。 （六）建立健全創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)平臺(tái) 建立創(chuàng)業(yè)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)者收集項(xiàng)目信息，提供項(xiàng)目開發(fā)、開業(yè)指導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、小額貸款、稅費(fèi)減免、政策咨詢等“一條龍”服務(wù)。由于缺乏專業(yè)人才和專業(yè)知識(shí)的支撐，一些地區(qū)尚沒有建立起一套科學(xué)的擔(dān)保貸款評(píng)估、評(píng)價(jià)體系，對(duì)小額擔(dān)保貸款工作的上數(shù)量、上質(zhì)量帶來(lái)了一定的影響，使小額擔(dān)保貸款鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、擴(kuò)大就業(yè)的倍增效應(yīng)沒有充分顯現(xiàn)。今后，可建立小額擔(dān)保貸款政策 規(guī)定和措施辦法調(diào)研的長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)工作的前瞻性，做到政策規(guī)定與客觀現(xiàn)狀相適應(yīng)，操作辦法與政策規(guī)定相銜接。創(chuàng)業(yè)人員或其親友的房屋 (兩證齊全 )、汽車、機(jī)器設(shè)備 (有購(gòu)置發(fā)票 )、大件耐用消費(fèi)品或有價(jià)證
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