《支付清算業(yè)務(wù)》ppt課件(文件)
【正文】 體系的風(fēng)險(xiǎn)及其管理 一 、 支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) （ 6種 ） （一）信用風(fēng)險(xiǎn) 1. 指支付過(guò)程中因一方無(wú)法履行債務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 與 信用風(fēng)險(xiǎn) 的 區(qū)別： 違約方不一定清償力發(fā)生危機(jī) ，而僅僅是在合同規(guī)定的時(shí)間無(wú)法如期如數(shù)履行債務(wù)，如果給予其足夠的時(shí)間，該方可以通過(guò)變賣資產(chǎn)籌措相應(yīng)資金滿足清算的要求。 52 （四）法律風(fēng)險(xiǎn) 1. 指：由于法律的不完善，造成支付各方的權(quán)力與責(zé)任的不確定性，從而妨礙支付系統(tǒng)功能的正常發(fā)揮。 54 （六）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 指：電子數(shù)據(jù)處理設(shè)備及通訊系統(tǒng)出現(xiàn)技術(shù)性故障，使整個(gè)支付系統(tǒng)運(yùn)行陷入癱瘓的潛在風(fēng)險(xiǎn)。 61 （一） 同城清算：同城清算所 1. 概念 2. 基本做法 ① 同城商業(yè)銀行間 本系統(tǒng)內(nèi) 票據(jù)交換： 2種方法 ② 同城商業(yè)銀行間 跨系統(tǒng) 票據(jù)交換 62 （二）異地清算 通過(guò)聯(lián)行系統(tǒng)轉(zhuǎn)匯，基本做法： 1. 各商行全國(guó)聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi) 大額匯劃款項(xiàng) ，均通過(guò) 人行聯(lián)行 辦理轉(zhuǎn)匯并清算資金。 64 （ 2）先直后橫的方法 . 該方式適用于 匯出行 所在地為 單設(shè)機(jī)構(gòu) 地區(qū) ，其劃款程序是 I. 由匯出行將款項(xiàng)通過(guò) 本系統(tǒng)聯(lián)行 劃至匯入行所在地本系統(tǒng)的轉(zhuǎn)匯行， II. 再由其通過(guò) 同業(yè)存放款項(xiàng) 轉(zhuǎn)劃給跨系統(tǒng)匯入。 67 （ 1）先橫后直再橫 適用于 匯出行和匯入行 所在地為 雙設(shè)機(jī)構(gòu) 地區(qū)，其程序?yàn)椋? I. 先由匯出行將款項(xiàng)劃給 同城開(kāi)戶央行 II. 再由其通過(guò)央行聯(lián)行系統(tǒng)劃給 匯入行開(kāi)戶央行 III. 最后匯入行開(kāi)戶行轉(zhuǎn)劃給 匯入行 。 2. 全國(guó)電子聯(lián)行機(jī)構(gòu)設(shè)置 ? 人民銀行總行設(shè)立 資金清算總中心 ， ? 各分行、營(yíng)業(yè)部、省會(huì)中心支行設(shè)立 資金清算分中心 。 ? 各銀行的電子匯兌系統(tǒng)通常分為多級(jí)結(jié)構(gòu)，形成： I. 全國(guó)處理中心、 II. 省級(jí)處理中心、 III. 城市處理中心、 IV. 縣級(jí)處理中心的布局層次。 I. 為各銀行和廣大企業(yè)單位以及金融市場(chǎng)提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。 75 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理： 1. 同城和異地商行跨行之間、人民銀行行內(nèi)的 大額貸記 支付業(yè)務(wù)， 2. 人民銀行系統(tǒng)的 貸記 支付業(yè)務(wù)。 77 期中考試 1. 何謂中央銀行的獨(dú)立性？試分析我國(guó)中央銀行獨(dú)立性現(xiàn)狀。 5. 簡(jiǎn)述凈額批量清算與全額實(shí)時(shí)清算。 3. 試述香港聯(lián)系匯率制度及其運(yùn)行。 76 小額批量支付系統(tǒng)處理： 1. 中央銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門的 借記 支付業(yè)務(wù)， 2. 同城和異地 紙憑證截留 的商業(yè)銀行 跨行之間 的定期 借記 支付業(yè)務(wù)， 3. 每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的 小額貸記 支付業(yè)務(wù)。 ? 小額批量支付系統(tǒng)實(shí)行： 在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，凈額清算資金。 ? CNAPS系統(tǒng)的主要應(yīng)用系統(tǒng)由兩個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)組成： 1. 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、 2. 小額批量支付系統(tǒng)。各分中心之間 不發(fā)生直接的 橫向 關(guān)系。 69 （ 3）先直后橫再橫再直 適用于 匯出行 和 匯入行 所在地均為 單設(shè)機(jī)構(gòu) 的地區(qū) 、程序?yàn)? I. 先由匯出行通過(guò)本系統(tǒng)聯(lián)行將款項(xiàng)劃至就近的雙設(shè)機(jī)構(gòu)的本系統(tǒng)轉(zhuǎn)匯行， II. 再由其通過(guò) 同城開(kāi)戶央行 轉(zhuǎn)劃經(jīng)當(dāng)?shù)貐R入行的聯(lián)行轉(zhuǎn)匯行， III. 最后由匯入行的轉(zhuǎn)匯行通過(guò) 本系統(tǒng)聯(lián)行 劃給匯入行。 66 2. 通過(guò)中央銀行轉(zhuǎn)匯 ? 各商行 大額 匯劃款項(xiàng)要通過(guò)央行轉(zhuǎn)匯。 63 1. 通過(guò)跨系統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)匯 根據(jù)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，跨系統(tǒng)商行轉(zhuǎn)匯有三種具體方式： （ 1） 先橫后直 的劃款方式 該方式適用于 匯出行 為 雙設(shè)機(jī)構(gòu) 地區(qū) 。 59 中央銀行資金支付清算系統(tǒng)負(fù)責(zé)辦理： 1. 財(cái)政國(guó)庫(kù)資金的劃付、 2. 中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款、 3. 對(duì)商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的管理、 4. 央行公開(kāi)市場(chǎng)操作資金清算、 5. 人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部財(cái)務(wù)資金的劃撥、 6. 為 商業(yè)銀行間跨系統(tǒng) 資金支付辦理劃轉(zhuǎn)。 53 （五）非法風(fēng)險(xiǎn) 1. 指：人為的非法活動(dòng)如假冒，偽造，盜竊活動(dòng)對(duì)支付系統(tǒng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是支付系統(tǒng)構(gòu)造中各國(guó)貨幣當(dāng)局 最為關(guān)注的問(wèn)題。 3. 電子資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)的存在，使支付命令的發(fā)送與資金的交割在當(dāng)天便可完成， 大大減少了 支付過(guò)程中 存在的信用風(fēng)險(xiǎn) 。 47 ACH系統(tǒng)的主要特點(diǎn)是： ① 重復(fù)性，即收付雙方大都是固定的客戶； ② 小額業(yè)務(wù)，批量處理； ③ 有的業(yè)務(wù)不是當(dāng)天，而是第二天或第三天進(jìn)賬； ④ 收費(fèi)低廉。 ④ 到既定的日期，銀行按計(jì)劃進(jìn)行支付。 45 ? 該系統(tǒng)的支付以磁性電腦帶為載體。 ③ 種類： ACH、 ATM、 POS 44 ACH： 美國(guó)自動(dòng)清算所 ACH是小額支付系統(tǒng)，是 替代支票 功能的 自動(dòng)化支付方式 。 43 ① 服務(wù)對(duì)象：廣大消費(fèi)者個(gè)人、從事商品和勞務(wù)交換的工商企業(yè)。 3. 在營(yíng)業(yè)日開(kāi)始時(shí)，成員的清算余額均為零，當(dāng)支付命令傳送到CHIPS時(shí)， CHIPS核實(shí)
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