零售貸款新產(chǎn)品推廣(文件)
【正文】 案例分析 李先生今年 30歲，系個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，因購(gòu)買(mǎi)園區(qū)某二手房，于 2021年在工行某支行貸款，貸款金額 50萬(wàn)元，期限 20年。經(jīng)了解，張先生有足夠的能力在 5年之內(nèi)將貸款部分提前歸還，同時(shí)張先生表示近幾年仍有投資其他產(chǎn)業(yè)的意向。 個(gè)人金融部 第 12 頁(yè) 固定利率房貸 一、貸款金額： 貸款金額超過(guò) 20萬(wàn)元 二、期限： 3年、 5年期 三、五種業(yè)務(wù)模式： 貸款期限內(nèi)的單一固定利率、 貸款期限內(nèi)固定 +浮動(dòng)利率的組合、 貸款期限內(nèi)固定 +固定利率的組合、 貸款期限內(nèi)固定 +固定或浮動(dòng)利率的組合、 貸款期限內(nèi)固定 +固定利率期權(quán)的組合（僅限 3年） 解讀： 可以根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)期限實(shí)現(xiàn)固定與浮動(dòng)的組合； 引入期權(quán)概念 ——付費(fèi)獲得未來(lái)利率的就低選擇權(quán) 個(gè)人金融部 第 13 頁(yè) 固定利率房貸 四、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)： 同業(yè)固定利率一般只能單獨(dú)辦理，期限遠(yuǎn)短于目前浮動(dòng)利率房貸產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶(hù)還貸壓力較大，我行固定 +浮動(dòng)的組合，完全滿(mǎn)足客戶(hù)需求。 ? 國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有大中型企業(yè)、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)、學(xué)校、醫(yī)院、證券業(yè)等一切優(yōu)質(zhì)客戶(hù) 個(gè)人金融部 第 6 頁(yè) 個(gè)人房貸理財(cái)帳戶(hù) 收益計(jì)算 存款抵扣基數(shù) =理財(cái)帳戶(hù)營(yíng)業(yè)末存款余額 X 各存款檔次提取例 速算因子 理財(cái)賬戶(hù)營(yíng)業(yè)末存款余額檔次劃分（萬(wàn)元） 各存款檔次提取例 速算因子 （萬(wàn)元） 5— 10（含） 50％ 10－ 30（含） 55％ 3 30－ 50（含） 60％ 50－ 60（含） 65％ 7 60－ 70（含） 70％ 10 70－ 80（含） 75％ 13. 5 80－ 90（含）
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