【正文】 易對手的信用，關(guān)注企業(yè)的真實性， 選擇了一種新的對企業(yè)的信用評級方式。目前全國很多省份的中小銀行都開展了面向中小企業(yè)的金融創(chuàng)新實驗，如江蘇農(nóng) 信社廣泛推廣倉單質(zhì)押，通過庫存產(chǎn)品作為抵押取得貸款；天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行積極開展企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款 。 ( 二 ) 從銀行角度而言 如果依靠我國銀行業(yè)的現(xiàn)有金融產(chǎn)品和對中小企業(yè)貸款的相關(guān)規(guī)定，要想解決中小企業(yè)融資難問題是不可能的，我們改變不了中小企業(yè)的現(xiàn)狀，那么我們就改變我們銀行的信貸方 式，金融創(chuàng)新迫在眉睫。創(chuàng)辦板推出將為自主創(chuàng)新的企業(yè)提供有效的監(jiān)管機制，推動一批中小企業(yè)邁上新的發(fā)展臺階。中小企業(yè)類型不一，所處的發(fā)展階段不盡相同，決定了中小企業(yè)的融資需求也不一樣 。例如凡是給中小企業(yè)貸款的，那么就根據(jù)銀行的貸款量，減少它的稅收，減少營業(yè)稅、所得稅 。當然，信用體系也不是只靠政府，現(xiàn)在有一些網(wǎng)絡(luò)公司，比如阿里巴巴在嘗試用網(wǎng)上交易的信息變成中小企業(yè)的信用指標，這個信用指標如果出來了以后，可以進一步降低銀行的信息成本?，F(xiàn)在我國有大概一百多家村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行的成立對改善縣經(jīng)濟投資的瓶頸，包括改善中小企業(yè)和支持三農(nóng)發(fā)展將會起到非常重要的作用。在海外，中小企業(yè)成長過程中的融資不僅僅依靠銀行的貸款，很多時候是獲得風險投資或者創(chuàng)投的幫助，然而我國的中小企業(yè)在成長中，基本無法獲得這樣的融資。第三個，中小企業(yè)融資渠道太窄，中小企業(yè)在資本市場上直接融資的途徑有證券市場、包括中小板和創(chuàng)業(yè)板；還有私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、風險投資基金，以及債券市場等等。第二個，從銀行方面來看，對于中小企業(yè)的貸款條件更加嚴格，因為我們的銀行大部分是商業(yè)銀行， 它也考慮自身的風險，自身 的利潤。 二、中小企業(yè)融資難 的 原因分析 中小企業(yè)融資難、貸款難應(yīng)該說也是一個世界性的難題，從我國看，既有體制機制問題，也有中小企業(yè)自身的問題，主要有三個方面的原因：第一個，中小企業(yè)自身的問題 , 中小企業(yè)一般規(guī)模小，實力弱，它的信譽不是太高。中小企業(yè)同樣是我們國家自主創(chuàng)新的一個重要力量， 66％的發(fā)明專利， 82％的新產(chǎn)品開發(fā)都來自于中小企業(yè)，中小企業(yè)已經(jīng)成為繁榮經(jīng)濟、擴大就業(yè)、調(diào)整結(jié)構(gòu)、推動創(chuàng)新和形成新的產(chǎn)業(yè)的重要的力量。 自 0 8 年國際金融危機爆發(fā)以來 , 我國實施了積極的財政政策和寬松的貨幣政策 , 但廣大中小企業(yè) 至今沒有從積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策當中直接受益 ,例如 08 年全國新增小企業(yè)貸款只有 225 億，比 去 年只增長了 ％，可是全國的貸款增加了 ％， 09 年頭三個月全國的信貸規(guī)?？偭吭黾恿?4 .8 萬億，其中給中小企業(yè)貸款增加的額度只占不到 5％。中小企業(yè)普遍誠信意識薄弱，類似的一家企業(yè)幾套報表的現(xiàn)象屢見不鮮，可能在稅務(wù)這邊報表難看一些 , 少交點稅，在銀行這邊可能表好看一些，多貸點款，這樣信息是否真實 可靠就成了問題。到 2020 年末，小企業(yè)不良貸款率是 %，高于整個銀行業(yè)七八個百分點 , 像國有的大企業(yè)，一旦出了問題，國家還會來并購重組，解決一些貸款難的問題，但是這些中小型的企業(yè)，特別小企業(yè)，一旦產(chǎn)生問題破產(chǎn)的話，就沒人管，所以銀行的貸款質(zhì)量就沒有辦法得到保證，因此在這樣的經(jīng)營體制下，銀行為降低風險，必然會要求中小企業(yè)在提供了足夠的抵押物后才敢放款。而自從 2020 年9 月 25 日，中小板市場華昌化工發(fā)行之后，證監(jiān)會便關(guān)閉了 IPO 大門， 近日才重啟新股發(fā)行。深圳擁有 3000 家創(chuàng)投公司，注冊資金達 6000 億，但沒有公司愿意投資給創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)。對現(xiàn)有五大國有銀行 , 應(yīng)鼓勵其大力發(fā)展自己有利于小企業(yè)融資的專門機構(gòu)，放松其下設(shè)分支機構(gòu)的審批環(huán)節(jié)，鼓勵它們在地、縣，甚至鄉(xiāng)，來提供更接近、更方便的金融服務(wù)。 3 、政府應(yīng)該多方面的對銀行進行風險補償 , 目前各地出臺的利益補償機制和風險補償基金政策，僅僅是解決中小企業(yè)融資難的一種辦法，并不能從根本上解決。 國家可以幫助企業(yè)貼息，提高銀行風險收益 。因此中小企業(yè)群體的差異化決定了企業(yè)融資需求的多元化，那么滿足中小企業(yè)融資需求也需要形式多樣的資金提供方式，比如銀行貸款、債券融資、股權(quán)融資等等。但對于更多中小企業(yè)而言還達不到上市的條件，解決這類企業(yè)股權(quán)融資、股份流轉(zhuǎn)需要一個有效的場外市場 。目前銀行業(yè)正在通過組織架構(gòu)創(chuàng)新，風險管理技術(shù)創(chuàng)新，擔保抵押創(chuàng)新，和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種途徑改變中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。 北京銀行新近推出知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押從銀行獲得貸款。在對企業(yè)的信用評級 方法里邊，對企業(yè)自身的信用評級權(quán)重只有 15％，更加關(guān)注交易對手和交易的真實性。銀行一方面要降低門檻，另一方面必須簡化程序、減少環(huán)節(jié)，建立高效的審批機制 , 這樣才能適應(yīng)小企業(yè)對信貸資金短、平、快的要求。通過這樣的方式簡化審批的流程。 (三 ) 從企業(yè)角度而言 企業(yè)應(yīng)加強管理、提高素質(zhì)。通過轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，不是單靠產(chǎn)量的擴張，而是靠質(zhì)的提高實現(xiàn)工業(yè)增加值的較快增長。s livelihood, stable target. In this sense, the international financial crisis under the impact of China39。s equity financing, stock transfer to a valid the overthecounter market. In 2020, China launched fei jointstock pany listing for trading of securities panies entering the pilot work. Besides the government should vigorously promote the development of the bond market, bond financing for small and medium enterprises to provide more convenient, in the developed countries, the bond market is the main financing, financing, in the United States, for example, 2020, the pany bonds is circulation stock circulation of 5 times, with the United States, Europe and other countries and regions in the bond market, also has the very big development space. (b) from the bank Angle If rely on the existing in banking financial products and small and medium enterprises loans, to solve the difficulty in financing small and medium enterprises is impossible, we cannot change the present situation of small and mediumsized enterprises, so we would change our bank credit, financial innovation is imminent. Currently banking is through the organization innovation, risk management technical innovation, innovation, and security collateral product innovation so as to change the status of financing for small and medium enterprises. 1， guarantee mortgage innovation. Collateral shortage is small and mediumsized enterprise biggest soft rib, they could not buy a heap of the house and then prepare for security, it is not realistic to hightech enterprise, as the core of assets should be their intellectual property rights, the patent right and one on the market in technology, creative team, is the most important asset, can make their annual growth, but the capital like the blood to support its development, as well as several pieces of the mortgaged property, but all need money to lend, bank. The small and mediumsized Banks are many provinces in the face of financial innovation of small and mediumsized enterprises, such as Jiangsu cooperatives experiment widely warehouse inventory impawn, through a mortgage loan product, Tianjin coastal rural mercial bank actively