信用社合規(guī)風(fēng)險管理評估報告-wenkub
2023-05-24 23:31:44 本頁面
【正文】 立虛假賬戶問題。 評估結(jié)果：按要求對貸款損失準(zhǔn)備進(jìn)行了計提。 評估結(jié)果：未發(fā)現(xiàn)新的超時效貸款。對 于新形成的非應(yīng)計貸款及時調(diào)整，確保了真實反映貸款形 態(tài)。 7. 是否堅持審貸分離制度。 5. 是否執(zhí)行貸款三查制度。 3. 是否存在頂冒名貸款。 (一）信貸業(yè)務(wù)部分 1. 是否存在違反信貸原則和授信管理制度發(fā)放貸款。現(xiàn) 將有關(guān)情況報告如下： 一、組織領(lǐng)導(dǎo) X X 聯(lián)社根據(jù)評估工作要求，成立了以理事長為組長、 班 子其他成員為副組長、各有關(guān)部室經(jīng)理及律師為成員的合 規(guī)風(fēng)險評估小組。要求合規(guī)部牽頭組織合規(guī)風(fēng)險管理評估工 作。 評估結(jié)果： XX 聯(lián)社嚴(yán)格遵守有關(guān)信貸原則和授信管 理 制度，未發(fā)現(xiàn)違反信貸原則和授信管理制度發(fā)放貸款現(xiàn)象。 評估結(jié)果： XX 聯(lián)社嚴(yán)格執(zhí)行貸款上柜臺辦理規(guī)定，從 借款人申請、到貸款審查小組審議，再到柜臺發(fā)放貸款轉(zhuǎn)入 借款人賬戶，均是在監(jiān)控下進(jìn)行，沒有發(fā)現(xiàn)頂冒名貸款。 評估結(jié)果：基本上能夠做到貸 款“三查”制度，但有個 別執(zhí)行不到位。 評估結(jié)果：因基層信用社客戶經(jīng)理較少，按照 x x 省農(nóng) 村信用社有關(guān)規(guī)定，審貸小組成員由 35 人組成，不能夠做 到審貸分離。 9. 抵、質(zhì)押貸款是否到相關(guān)登記管理部門調(diào)查抵、質(zhì)押 物的權(quán)屬情況。 1不良資產(chǎn)占比情況如何。 1風(fēng)險、資產(chǎn)線條是否及時進(jìn)行風(fēng)險檢查、評估。 2. 高管人員（含基層社主任、業(yè)務(wù)主任、分社負(fù)責(zé)人等）、 客戶經(jīng)理、重要崗位人員個人結(jié)算賬戶交易是否正常，有無 將信貸資金或客戶存款資金轉(zhuǎn)入員工賬戶。 4. 柜員制網(wǎng)點是否存在為本人辦理業(yè)務(wù)的問題。 6. 是否 存在無折（卡）取款或不通過刷磁條讀取賬戶信 息，進(jìn)行人工錄入賬號等違規(guī)辦理取款業(yè)務(wù)。 8 有無挪用社內(nèi)往來資金，辦理付出后抹帳或者付出后 不入賬，待當(dāng)日營業(yè)終了前補齊已付出資金等辦法，利用時 間差，挪用當(dāng)日社內(nèi)往來資金的問題。 10. 同業(yè)往來余額對賬單索取、發(fā)出、收回是否主動、 及時，是否對未達(dá)賬項進(jìn)行跟蹤核對；索取的他行對賬單是 否有簽發(fā)行印鑒。 12. 營業(yè)網(wǎng)點是否符合聯(lián)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。 14. 大額轉(zhuǎn)賬是否按審核批準(zhǔn)程序和必要的查驗手續(xù)進(jìn) 行操作。 16. 柜員 （或出納人員）尾箱是否實行限額控制，超過 限額是否及時入庫，會計主管是否對柜員（或出納人員）尾 箱每日進(jìn)行檢查。 18. 臨柜會計與出納是否每日核對一次佘額并相互簽 章；查庫是否做到“開箱、開包、移位”等方式徹底檢查。 20. 是否每天進(jìn)行賬、證核對，確保賬實相符；使用過 程中是否堅持逐筆銷號制度。 22. 作廢的重要空白憑證是否經(jīng)會計主管簽字，并作當(dāng) 曰有關(guān)科目傳票的附件，同時登記重要空白憑證
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