我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原因與路徑選擇【銀行管理論文】-wenkub
2023-05-24 20:26:54 本頁面
【正文】 》、《信托法》等現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行修改，修改和完善的主旨是鼓勵(lì)和保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ,開發(fā)新的中間業(yè)務(wù)品種，鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)之間互相滲透、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)，構(gòu)筑商業(yè)銀行由分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律保障。 二 .我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的路徑選擇 現(xiàn)階段我國的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模 式已經(jīng)在一定程度上阻礙了商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)向全能銀行轉(zhuǎn)變已是我國商業(yè)銀行的必然選擇。因此 ,這將大大降低經(jīng)營(yíng)成本 ,使得商業(yè)銀行在給定的風(fēng)險(xiǎn)水平上獲得更高的收益。這種內(nèi)部補(bǔ)償作用不僅使銀行利潤(rùn)收入穩(wěn)定 ,而且使銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得以分散和減少。我國商業(yè)銀行只能在狹小的存貸款業(yè)務(wù) 領(lǐng)域從事基本的存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)，而目前企業(yè)普遍效益不高，致使商業(yè)銀行或是放款，使不良資產(chǎn)率持續(xù)上升，或是為了安全起見，少放貸款，而存差過大，資金浪費(fèi)，業(yè)務(wù)收入無法抵補(bǔ)業(yè)務(wù)支出，再加上對(duì)間接融資威脅最大的是直接融資在經(jīng)濟(jì)中的重要性不斷上升，資金“脫媒”現(xiàn)象難以逆轉(zhuǎn)，銀行業(yè)與證券業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是收益好的企業(yè)通過證券市場(chǎng)籌資而避開銀行，求助于銀行的常是些不太好的企業(yè)，使得銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)度提高。它們將會(huì)抓住進(jìn)軍中國金融市場(chǎng)的機(jī)會(huì) ,搶占市場(chǎng)份額。銀行業(yè)和證券業(yè)的資產(chǎn)專用性很低，造成它們之間進(jìn)入或退出對(duì)方行業(yè)并不需要提供高的額外成本，這種很強(qiáng)的要素替代性和通用性，加上金融業(yè)在一 定程度上的自然壟斷性，金融各分支行業(yè)在追求自身利益最大化的同時(shí)，還要避免向金融業(yè)外行業(yè)支付過高擴(kuò)張成本，此時(shí)全能銀行成為最優(yōu)選擇。對(duì)于金融業(yè)，可從資本（可分為現(xiàn)實(shí)資本和人力資本）、信息和人員素質(zhì)這三個(gè)方面分析其資產(chǎn)專用性。 一 .商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原因 （一）內(nèi)在動(dòng)因 金融資產(chǎn)的專用性是全能銀行迅速發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)因。一種是以德國為代表的綜合性銀行模式。另一種是以美國為代表的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。所謂資產(chǎn)專用性是指對(duì)已經(jīng)投入生產(chǎn)過程的資產(chǎn)進(jìn)行再配置的難易程度。其中，現(xiàn)實(shí)資本在銀行業(yè)與證券業(yè)中主要表現(xiàn)為各種形式的貨幣，而現(xiàn)金和存款等貨幣的轉(zhuǎn)換成 本幾乎為零。 （二）外在動(dòng)因 銀行全能化除了有其特有的內(nèi)在動(dòng)因外，還有許多外在動(dòng)因： 。在外資金融機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入我國市場(chǎng) ,廣泛開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)之前 ,應(yīng)大力強(qiáng)化國內(nèi)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)能力 ,塑造和培育我國的全能化銀行集團(tuán) ,以便使國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)能夠站在同一條起跑線上與國際金融機(jī)構(gòu)開展競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約著銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。 。 (2)商業(yè)銀行可充分有效地利用其經(jīng)營(yíng)資源 ,在多個(gè)行業(yè)、多種金融工具中進(jìn)行廣泛的資產(chǎn)負(fù)債組合 ,選用最富生命力的金融工具和從事最有利的金融業(yè)務(wù) ,并在各種業(yè)務(wù)之間進(jìn)行固定成本分?jǐn)?,這既降低了單位金融產(chǎn)品的成本 ,也使商業(yè)銀行的籌資成本降低?？紤]到我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況，在實(shí)現(xiàn)國有商業(yè)銀行向全能銀行轉(zhuǎn)變時(shí)，應(yīng)該采取以下措施： （一）建立完善的法律、法規(guī)體系 我國已制定了《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《信托法》、《投資基金法》、《票據(jù)法》等金融法規(guī)，為我國金融法制化初步奠定了基礎(chǔ)。 （二）加強(qiáng)和完善金融調(diào)控與監(jiān)管 全能化經(jīng)營(yíng)制度運(yùn) 作的前提條件是，銀行本身具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和有效的約束機(jī)制，金融監(jiān)管體系完善高效。因此 ,必須擺正中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)之間的關(guān)系。近階段應(yīng)大力發(fā)展無風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)程度較低、不產(chǎn)生直接負(fù)債、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù) ,中遠(yuǎn)期可隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展 ,發(fā)展信用性、融資性等帶有潛在風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。 （四）適度發(fā)展金融控股公司 由于美國金融體制結(jié)構(gòu)的變化歷程類似于我國，經(jīng)歷了“混業(yè) —— 分業(yè) ——混業(yè)”的過程，從我國國情出發(fā)，可以借鑒美國的經(jīng)驗(yàn)，通過建立金融控股公司實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，更具可操作性。還有通過內(nèi)設(shè)的防火墻，在一定程度上降低利益沖突和關(guān)聯(lián)交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)才是我國金融業(yè)發(fā)展的必選之路。因此未來的全能銀行不是對(duì)歷史的機(jī)械重復(fù)，銀行業(yè)也并不是混業(yè) —— 分業(yè) —— 混業(yè)的簡(jiǎn)單循環(huán)。 凝望生活是一種審美。 凝望生活，是一幅畫廊。以愿望的翅膀?yàn)殂^，系一線的浮子，讓期待在想象中高度充值，賦予時(shí)光以全新的定義。在命運(yùn)的每一次曲折跌宕、大起大落之后，一個(gè)個(gè)休止符開始了下一輪的自由組合；但休止不是停止，而是一個(gè)起點(diǎn)；后面的樂章，必將成熟穩(wěn)重、熱烈奔放、蕩氣回腸。 欣 賞 五彩繽紛的世界和絢麗多姿的生活，讓心懷純真、向往美好的人得以感受無盡的自然美和人性美，欣賞便由此而生。 因了欣賞，美就超越了 自然的時(shí)空局限走進(jìn)純真的心靈并久駐人心，欣賞者的心靈也因美的凈化而成為最理想的歸宿。欣賞為欣賞者提供了足夠的與美相伴的溫馨感覺，讓愛美之人與動(dòng)人之美結(jié)下高山流水不解之緣。譬如以賞花為喻。于他們而言，觀一花即觀一世界，見小草可見大精神。相反，一個(gè)欣賞細(xì)胞缺乏的人，很容易可悲地自沉于一個(gè)滿目灰暗了無生氣的世界。 在大霧中與你美麗相遇 這座江北小城近年來霧多，天潮，黎明時(shí)分還是朗星高照，上班時(shí)節(jié)已是云海海霧茫茫。 霧富有詩意和哲理色彩，它讓喧囂的塵世呈現(xiàn)朦朧之美，它讓有無共生，成敗相形。我昂首行五步，斜身繞三圈，學(xué)老漢柱杖，學(xué)老太踮腳，學(xué)孩童蹣跚，學(xué)秀女貓步??我放心飛靈，暢想美好，憧憬未來，心沛然飄散軀殼之外，神油 然馳騁天地之間。從此，心漾蕩而又溫馨，仿佛天地間至真至美。 還是幽雅的小巷，還是大霧的早晨，還是??唯獨(dú)不見那把油紙傘，我錯(cuò)過了什么？也許我還停留在去年那個(gè)霧氣迷蒙的早晨，你卻已走進(jìn)來年的那個(gè)“良辰美景”；也許我正走在江北古城的小巷，你卻彳亍于三月的江南；也許我遙望東方的啟明，你卻已向往那彎殘?jiān)?；也許?? 霧海茫茫，走不出那段美麗的傳說。曾經(jīng)撕心裂肺的愛過，曾經(jīng)荒廢時(shí)光，被一份悸動(dòng)牽絆著。守著曾經(jīng)留下的，只會(huì)加重思念的味道，只會(huì)讓自己在低迷中錯(cuò)亂一生。 陽光下的追夢(mèng)人 抉擇，站在人生的路口，莫名的苦痛，人生的抉
畢業(yè)設(shè)計(jì)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1