【正文】 (5)．大田管理 ：栽煙一個(gè)月后 (過了嚴(yán)寒期 )，溫度已開始回升，開地膜、除草、噴農(nóng)藥、施肥 (每半個(gè)月施肥一次，全程 45次即可 )等。每年 1 月份開始育苗，由煙站統(tǒng)一組織，一般承包給種煙經(jīng)驗(yàn)豐富的大戶，并在專家指導(dǎo)下使用現(xiàn)代煙葉育苗技術(shù)“漂浮育苗”，確保煙苗質(zhì)量，也有部分種煙經(jīng)驗(yàn)豐富的散戶，自 5 行育苗。煙葉種植流程分為：租田 —— 育苗 —— 移栽 —— 大田種植 —— 收割 —— 烘烤 —— 扎把。 開辦煙農(nóng)小額貸款，是加強(qiáng)行業(yè)營(yíng)銷、拓寬客戶渠道的具體行動(dòng)。 4 另外，勞動(dòng)密集型的產(chǎn)品特征決定了其盈利水平取決于對(duì)管理成本的控制，如何控制好管理成本已成為小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重要課題。 按 2020年衡南縣支行將提供煙農(nóng)小額貸款 3600萬元，貸款平均期限 9個(gè)月、年利率 %進(jìn)行測(cè)算，將可以為我行帶來 284 萬元利息收入，貸款衍生的結(jié)算、代付等負(fù)債、中間業(yè)務(wù)收入預(yù)計(jì)在 23 萬元左右，共可產(chǎn)生 300萬元收入?！鞍咨场币堰B續(xù)４年實(shí)現(xiàn)單牌號(hào)產(chǎn)銷量全國(guó)第一，“芙蓉王”在高端卷煙領(lǐng)域保持領(lǐng)先地位。 綜上所述，我縣煙農(nóng)貸款需求具有廣闊的空間和市場(chǎng)，是當(dāng)?shù)匦庞蒙纭⑥r(nóng)業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地，如果我 縣支 行能積極介入這一市場(chǎng)，開展小額貸款煙草行業(yè)開發(fā)，將極大地壯大我 縣支行 的貸款規(guī)模，增強(qiáng)我 縣支 行信貸業(yè)務(wù)的整體實(shí)力，獲得巨大的經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)效益。 根據(jù)國(guó)家“十一五”規(guī)劃， 2020 年我縣的煙葉種植面積將繼續(xù)擴(kuò)大，我縣的煙葉發(fā)展還有較大的空間。地理位置得天獨(dú)厚，南為北粵門戶，北為三楚咽喉， 境內(nèi)有 湘江、耒水、春陵水、蒸水等四水，東南西三面環(huán)抱衡陽市區(qū)， 獨(dú)特的氣候條件和豐富的水土資源，造就了全國(guó)聞名的“衡南特色煙葉基地”。 1 附件 2： 衡陽市衡南縣煙農(nóng)小額貸款 調(diào)研報(bào)告 湖南是全國(guó)煙葉的主產(chǎn)區(qū)之一 ，煙草種植業(yè)是我省農(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，根據(jù)省政府文件《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)現(xiàn)代煙草農(nóng)業(yè)建設(shè)的通知》，到“十一五”末我省將完成 188 萬畝基本煙田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)煙水、煙路、烤房和煙站等煙葉生產(chǎn)設(shè)施條件的綜合配套。 近年來 ，衡南縣立足縣情，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增收這個(gè)發(fā)展主題，全縣上下堅(jiān)持把發(fā)展煙葉生產(chǎn)作為推進(jìn)全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、促進(jìn)財(cái)政增稅的一項(xiàng)重要支柱產(chǎn)業(yè)來抓，大力實(shí)施科技興煙和品牌帶動(dòng)戰(zhàn)略，全縣煙葉種植面積逐步擴(kuò)大，煙葉質(zhì)量穩(wěn)步提高，煙葉市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)民增收、企業(yè)增效、財(cái)政增稅”的目標(biāo)。這種市場(chǎng)潛力和優(yōu)勢(shì)，使煙葉生產(chǎn)的發(fā)展成為我縣煙草行業(yè)乃至整個(gè)湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民致富的重 要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。 二、開辦小額貸款的意義 3 開辦煙農(nóng)小額貸款，有利于進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的力度，提升郵政儲(chǔ)蓄銀行品牌的影響。 作為一個(gè)煙草行業(yè)大省，煙草行業(yè)在湖南財(cái)政收入中占據(jù)舉足輕重的地位，煙草種植收入已成為部分縣市財(cái)政收入的主要來源，各大產(chǎn)煙區(qū)當(dāng)?shù)攸h委政府均對(duì)煙草行業(yè)格外重視。并通過以貸引存，將增加個(gè)人存款 、公司存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，綜合收益將更加明顯。煙農(nóng)小額貸款在煙草種植行業(yè)實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)批發(fā)化，不失為一個(gè)很好的嘗試。 進(jìn)行行業(yè)營(yíng)銷和研究，是銀行信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化、個(gè)性化 的具體體現(xiàn)，也是發(fā)展趨勢(shì)。 (1).租田：就本次調(diào)研情況而言，衡南縣煙農(nóng)在每年 10月中下旬開始與農(nóng)戶洽談租田，并簽訂租田合同。 (3)．翻地、起壟：每年栽煙前的一個(gè)月開始翻地、起壟，圍溝、打子郡、下家肥，衡南縣地區(qū)為每年 2 月中旬開始。 (6)．掰煙：每株煙草產(chǎn)煙葉 1922片，成熟的煙葉并不是一次性全部收割，而是從最底部的葉子開始掰，一般每次掰 13 片，一株煙要掰 6— 7茬。 (8)．分煙：烤好的煙，送到倉庫，開始按照煙葉的顏色、長(zhǎng)短、厚薄等開始分煙，分好煙后打捆保存。 由于 煙草公司、縣煙辦有明確規(guī)定，為維護(hù)廣大煙農(nóng)利益，擴(kuò)大煙農(nóng)受益群體，明確以數(shù)量控制煙葉質(zhì)量的手段，控制種煙大戶的不斷滋長(zhǎng)，現(xiàn)規(guī)定除種煙示范片區(qū)以外，煙農(nóng)每戶種植面積不得超過 100畝 ,因而大戶較少。因雇工工作效率不同，每畝翻地、起壟費(fèi)用有所差異，平均在 100 元 /畝左右。栽煙、施肥人工費(fèi)用為平均 710元 /畝?？緹煼棵赓M(fèi)使用，只需支付 電費(fèi) ,平均支出在 50 元畝。根據(jù)近兩年煙草收購(gòu)情況 ， 08 年由于天氣好，煙草等級(jí)及產(chǎn)量較高，平均每斤銷售價(jià) 元， 09 年銷售均價(jià)為每斤 元，因今年雨水較多，煙草收購(gòu)還未結(jié)束，據(jù)目前了解到的情況，今年煙草銷售價(jià)略了下降，平均銷售價(jià)應(yīng)不低 8元 /斤，保守計(jì)算一畝地的收益： 散戶每畝收益： 300 斤 (畝產(chǎn) )*8元 (均價(jià) )20元（煙苗費(fèi)） 100元（翻地、起壟費(fèi)） 390 元 (肥膜 )50 元（噴藥費(fèi)用） 300 元（烤煙費(fèi)用） 50元 (電費(fèi) )50 元（運(yùn)輸費(fèi)） 200元（土地租金） 100元（其他雜費(fèi)） =1140元。 調(diào)研中獲取的利用方式包括以下幾種： 一是種植晚稻。據(jù)調(diào)研的一 些 煙農(nóng)介紹， 套種玉米的較少 。 對(duì)于職業(yè)煙農(nóng)（即以種煙為主 業(yè)的煙農(nóng)）來說，上述收入一般在交完煙后產(chǎn)生，交煙時(shí)間集中在 911月，因此，其現(xiàn)金流入集中在下半年；在煙葉種植過程中，存在各種資金投入，如人工費(fèi)、租金、燃料費(fèi)、農(nóng)藥費(fèi)等，大部分都需要現(xiàn)金支出。由于農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)太少，無法與農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行相比，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，因而煙農(nóng)貸款已被信用社所壟斷。 根據(jù)煙草種植行業(yè)的特性、貸款用途的不同，煙農(nóng)貸款可以分為肥膜貸款、燃料貸款和烤煙房貸款；在現(xiàn)有模式中，肥膜貸款和烤煙房貸款與煙草公司有關(guān)；燃料貸款與煙草公司沒有直接關(guān)系，下文按照貸款用途進(jìn)行介紹。由于 2020 年雨水較多，導(dǎo)致煙葉減產(chǎn)， 2020 年全縣計(jì)劃擴(kuò)大煙葉種植面積， 以煙草公司肥膜 390 元 /畝為標(biāo)準(zhǔn)， 預(yù)計(jì) 我縣肥 膜 貸款需求 在 1400 萬 左右 。 大戶煙農(nóng) 由于購(gòu)買燃料較多，一般會(huì)先付一半的款，等交煙后再付另一半；小戶煙農(nóng)一般需要一次性購(gòu)買。 由于翻地、種煙、摘煙對(duì)時(shí)效性要求較高，全縣 50%以上煙農(nóng)有雇請(qǐng)工人需求 ，且此項(xiàng)成本較高，根據(jù)我縣的實(shí)際情況，人工勞務(wù)開支以 均值 300元 /畝為標(biāo)準(zhǔn)， 預(yù)計(jì)我縣人 工勞務(wù)開支貸款規(guī)模在 600 萬元左右。因烤煙房的數(shù)量要與煙草種植面積相匹配，目前在 煙草