支行合規(guī)大討論學(xué)習(xí)紀(jì)要-wenkub
2024-11-16 22 本頁(yè)面
【正文】 務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷(xiāo)售提供法律支持，也保障了利潤(rùn)來(lái)源的合理性和合規(guī)性。業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就像魚(yú)水之情，沒(méi)有魚(yú)兒，水也便失去了應(yīng)有的靈性與活力，合規(guī)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)相輔相成、缺一不可！合規(guī)講的是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，有的可能帶有強(qiáng)制性；發(fā)展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可以無(wú)視法律可以隨心所欲的“護(hù)身符”。包括兩個(gè)方面：一是經(jīng)營(yíng)行為合規(guī)，二是管理行為合規(guī)。主要目標(biāo)是要確保內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)和經(jīng)營(yíng)管理行為合規(guī)。一、監(jiān)管合規(guī)相關(guān)規(guī)定（一）什么是合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理？合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能不遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)管理、系紡操作等都需要以規(guī)章制度為依據(jù)，遵循制度優(yōu)先、內(nèi)控優(yōu)先“的原則。（三）監(jiān)管理制度體系。其次，銀行合規(guī)的目的是在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動(dòng)性，而發(fā)展的目的也是要提高效益和流動(dòng)性，但同樣也離不開(kāi)以安全為基礎(chǔ)的保障。依我們個(gè)金、信貸等日常制度執(zhí)行情況及目前業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀上看，我們?cè)谶@兩個(gè)方面處理的是較好的，無(wú)違規(guī)并沒(méi)有影響業(yè)務(wù)發(fā)展，無(wú)違規(guī)并沒(méi)有影響到有些方面的創(chuàng)新，希望我們能辯證地理解這些關(guān)系，做到真正的合規(guī)發(fā)展。這就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。***（信貸部主任）：再就是如果任何人發(fā)現(xiàn)違規(guī)或授意違規(guī)現(xiàn)象，都有權(quán)利抑制和舉報(bào)的，我們員對(duì)于這些均熟記于心，對(duì)于違規(guī)者，那絕對(duì)應(yīng)該是嚴(yán)懲不岱的，無(wú)論造成沒(méi)造成后果均需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，只有真正的處罰才能起到真正的督促作用。一、凱賽爾行長(zhǎng)要求各部室、各班組集中查找違規(guī)問(wèn)題全行各級(jí)機(jī)構(gòu)要從違規(guī)意識(shí)、違規(guī)決策、違規(guī)操作三個(gè)方面，結(jié)合本部門(mén)、本班組的實(shí)際情況，對(duì)照**區(qū)分行2013年“強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理年”活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)檢查、各部門(mén)檢查所下發(fā)的問(wèn)題確認(rèn)書(shū)、整改通知書(shū)、檢查報(bào)告以及通報(bào)等，查找重點(diǎn)違規(guī)問(wèn)題及其外在表現(xiàn)形式二、違規(guī)意識(shí)方面：（1）違規(guī)與發(fā)展的關(guān)系如何界定是有利業(yè)務(wù)發(fā)展還是影響業(yè)務(wù)發(fā)展；（2）違規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系如何理解是促進(jìn)創(chuàng)新還是阻礙創(chuàng)新；（3）違規(guī)的主要原因如何認(rèn)定是上級(jí)指令、任務(wù)壓力、制度漏洞，還是個(gè)人過(guò)失；（4）違規(guī)的產(chǎn)生概率如何把握是否認(rèn)為“工作做得越多，違規(guī)可能性越大”；（5）違規(guī)與違法的邊界如何厘清是否認(rèn)為“只要不違法，違點(diǎn)規(guī)沒(méi)關(guān)系”，即“違規(guī)經(jīng)營(yíng)≠違法經(jīng)營(yíng)”；（6）違規(guī)與責(zé)任查究如何結(jié)合違規(guī)要不要承擔(dān)責(zé)任，是否可以“以批評(píng)代替處罰”。通過(guò)近期合規(guī)大行動(dòng)活動(dòng)的有序開(kāi)展，對(duì)照2013年合規(guī)大討論查找出的問(wèn)題的思考，結(jié)合自己的工作，首先談?wù)勎易约涸诮荒甑墓ぷ髦写嬖诘牟蛔愫蛯?duì)合規(guī)大行動(dòng)的深刻認(rèn)識(shí)。我們應(yīng)該意識(shí)到郵儲(chǔ)銀行分發(fā)展無(wú)得成績(jī)的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立法律合規(guī)意識(shí)，只有做到人人主動(dòng)合規(guī)，時(shí)時(shí)處處合規(guī)，才能將隱患永遠(yuǎn)消除在萌芽狀態(tài)。李輝：通過(guò)此次“合規(guī)大討論”活動(dòng)，對(duì)照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾存在“簡(jiǎn)化流程操作”等不合規(guī)的問(wèn)題。吳峰: 通過(guò)合規(guī)大討論，學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度，進(jìn)一步明確了工作中哪些是堅(jiān)決不能做的，堅(jiān)定了合規(guī)辦事的決心和信心，為有效避免信息科技風(fēng)險(xiǎn)提供了有力的理論支持。通過(guò)此次大行動(dòng)活動(dòng)，使我深深認(rèn)識(shí)到，違規(guī)操作的巨大危害，千里之堤潰于蟻穴，就是這些想法，導(dǎo)致了很多事件的發(fā)生，導(dǎo)致了企業(yè)受到損失。在以后工作中加強(qiáng)對(duì)以習(xí)慣等同制度”、“簡(jiǎn)化流程操作”“逆流程操作”三個(gè)方面對(duì)照工作展開(kāi)深入分析，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改，進(jìn)一步提高防范意識(shí)。個(gè)人在合規(guī)方面還具體存在的問(wèn)題：出現(xiàn)過(guò)由于本人調(diào)休，不在工作場(chǎng)地，企圖告知科技部其他同事密碼登陸網(wǎng)絡(luò)設(shè)備幫忙看下地州網(wǎng)絡(luò)通斷的情況，來(lái)解決地州上報(bào)的網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題，經(jīng)同事指正此類操作存在信息安全風(fēng)險(xiǎn)后，立即進(jìn)行了改正。開(kāi)展合規(guī)大討論活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義 同時(shí) 可以提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化，也是推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行未來(lái)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證馮麗娟：2013年合規(guī)大討論活動(dòng)之后，在本人個(gè)人工作中偶爾存在因業(yè)務(wù)需求緊急，等手續(xù)辦完了有可能會(huì)造成某種影響而先處理問(wèn)題后補(bǔ)手續(xù)的情況出現(xiàn)，但相比
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