【正文】 某保險公司計(jì)劃推出一項(xiàng)與銀行合作的新業(yè)務(wù)，即銀行卡持有人作為投保人，通過電話繳納保險費(fèi)、訂立保險合同。《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》第十一條保險產(chǎn)品名稱經(jīng)中國保監(jiān)會同意備案后，如有變更，必須重新申請備案。目前《合同法》對電子郵件方式的規(guī)定如下：“采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。（二）關(guān)于爭議解決，應(yīng)當(dāng)約定為“如果發(fā)生爭議雙方應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決，如協(xié)商不能解決，經(jīng)雙方一致同意選擇下列項(xiàng)爭議解決方式：（a）提交仲裁委員會仲裁解決；（b）依法提交人民法院訴訟解決”該條中仲裁與訴訟方式不能同時選擇。二、對草擬文件中的某些具體內(nèi)容的法律建議。根據(jù)保監(jiān)會《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》和《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》的規(guī)定，“保險產(chǎn)品名稱經(jīng)中國保監(jiān)會同意備案后，如有變更，必須重新申請備案”；此外，保監(jiān)會對產(chǎn)品名稱的構(gòu)成和表述有嚴(yán)格的規(guī)定?！斗旨t保險管理暫行辦法》第二條本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品?！钡谖鍡l規(guī)定：“保險公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)后方可銷售，修改時亦同。法律意見一、關(guān)于以協(xié)議書形式簽訂保險合同的規(guī)定：《關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］15號1999年1月15日）中規(guī)定：“（三）保險公司承保（包括組合保險責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責(zé)任和保險期間。九是做好審計(jì)檢查的協(xié)調(diào)、配合工作。五是繼續(xù)加大反洗錢工作管理力度，降低洗錢風(fēng)險及監(jiān)管風(fēng)險。五、20xx年的打算20xx年，我將時刻結(jié)合傳統(tǒng)文化內(nèi)涵，轉(zhuǎn)變觀念，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，改進(jìn)工作方法，將緊緊圍繞公司整體目標(biāo)，著重做好以下幾個方面的合規(guī)管理工作：一是加強(qiáng)風(fēng)險管理組織體系與作風(fēng)建設(shè)，強(qiáng)化崗位培訓(xùn)。四、工作中存在的問題和個人不足在即將過去的20xx年，盡管工作取得了一定的成績，但仍存在很多不足，一是在合規(guī)管理上，有工作的主動性，但工作方法創(chuàng)新不夠。(十一)加強(qiáng)紀(jì)委監(jiān)督力度，做好紀(jì)檢監(jiān)察工作一是加強(qiáng)組織建設(shè)，不斷完善組織結(jié)構(gòu)，督促條件成熟的中支機(jī)構(gòu)成立紀(jì)委，對不符合要求的中支紀(jì)委組織進(jìn)行了調(diào)整，搭建了紀(jì)委組織構(gòu)架。(八)認(rèn)真做好反洗錢制度建設(shè)、宣傳培訓(xùn)、現(xiàn)場檢查、整改落實(shí)等工作。(七)做好非保險合同審核工作非保險合同種類較多、內(nèi)容廣泛，而且還不斷有新的合同類型出現(xiàn)。按照案件考核要求，在全省系統(tǒng)開展了案件考核的26項(xiàng)管理內(nèi)容風(fēng)險排查。通過對違法違規(guī)行為和司法案件責(zé)任進(jìn)行追究，構(gòu)筑和完善了公司違法違規(guī)行為問責(zé)和重大案件的風(fēng)險防范體系，維護(hù)了問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，起到了警示作用。分公司總經(jīng)理室成員、各部門負(fù)責(zé)人及各中支公司班子成員、管理部門負(fù)責(zé)人150余人參加了培訓(xùn)。各項(xiàng)風(fēng)險排查，都做到了制定排查方案，確定排查重點(diǎn)、排查方法，提出排查要求。根據(jù)考核結(jié)果，進(jìn)行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。另外還根據(jù)公司近兩年全面、全員及重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險排查結(jié)果，結(jié)合審計(jì)中心對我公司各層級的審計(jì)情況，全面梳理業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險隱患分布、表現(xiàn)形式，制定下發(fā)了《內(nèi)控合規(guī)評估考核辦法》，依此對各機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行考核、評價。分享國學(xué)心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力?，F(xiàn)匯報如下，敬請?jiān)u議：一、以身作則，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，營造和諧氛圍風(fēng)險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線，是各項(xiàng)風(fēng)險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調(diào)者、監(jiān)督者。接下來小編整理了保險公司合規(guī)年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！轉(zhuǎn)眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，在各級機(jī)構(gòu)的配合、支持下，風(fēng)險合規(guī)工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩(wěn)應(yīng)對、積極溝通，逐步解決問題的一年。是在加強(qiáng)外部監(jiān)督與內(nèi)部管理下，加大責(zé)任追究及與績效考核掛鉤力度的一年。做好這項(xiàng)工作，不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度，還要具備廣泛的業(yè)務(wù)知識，更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。二、完善制度，明確職責(zé)，夯實(shí)工作基礎(chǔ)針對合規(guī)管理工作面廣點(diǎn)多，敏感度高、難度大、原則性強(qiáng)等特點(diǎn)，在全面梳理和整合的基礎(chǔ)上，制定了具有針對性、可操作性的文件。共整理出內(nèi)控風(fēng)險提示涉及三級機(jī)構(gòu)條、分公司各條線條，并提出了排查要求，為提升各條線內(nèi)控管理水平提供了工作指向。(二)開展合規(guī)管理檢查和審計(jì)整改檢查于今年8月至9月，分別對8家地市機(jī)構(gòu)20xx年風(fēng)險合規(guī)管理考核評價自評情況進(jìn)行核查，并對20xx年風(fēng)險合規(guī)管理工作開展、審計(jì)整改情況及反洗錢工作等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。針對存在的問題，制定整改措施及整改時限，并及時進(jìn)行督導(dǎo)落實(shí)。5月份還在全省系統(tǒng)內(nèi)開展了打擊非法集資宣傳月活動及打擊和預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳活動。(六)加大司法案件的管理力度，防控案件風(fēng)險隨著司法環(huán)境、監(jiān)管形勢的變化，近幾年保險業(yè)司法案件呈多發(fā)事態(tài)，監(jiān)管部門對司法案件管理的日益加強(qiáng)，今年省行業(yè)協(xié)會出臺了《司法案件管理工作測評辦法》，對公司案件管理工作進(jìn)行考核。通過對二、三級機(jī)構(gòu)案件管理所涉及內(nèi)容的風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)各機(jī)構(gòu)在案件管理上存在的問題，制定整改措施，完善制度，不斷提升管理水平，規(guī)避各類風(fēng)險。為了提高經(jīng)辦人員的法律意識、簽訂合同的專業(yè)能力，在審核時，部門具體經(jīng)辦人員積極與地市溝通，指出存在的問題，提出修改建議，做到通過一個合同解決一類問題，提高簽訂合同的規(guī)范化水平。(九)有效溝通協(xié)調(diào)，全力配合審計(jì)檢查今年，審計(jì)中心對部分公司進(jìn)行了農(nóng)險專項(xiàng)審計(jì)、經(jīng)濟(jì)責(zé)任及常規(guī)審計(jì)，并對審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行調(diào)查。二是完善紀(jì)委工作制度，制定下發(fā)了《分公司紀(jì)律檢查委員會工作規(guī)則》。二是對政策、合規(guī)制度的宣導(dǎo)、培訓(xùn)力度需進(jìn)一步加大。二是健全制度，加強(qiáng)合規(guī)人員管理及考核，完善合規(guī)管理運(yùn)行機(jī)制。六是加強(qiáng)案件管理，降低違法違規(guī)法律風(fēng)險。十是加強(qiáng)與地方紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與聯(lián)系，做好紀(jì)檢監(jiān)察工作。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上?！狈ㄒ?guī)參考《關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（三）保險公司承保（包括組合保險責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責(zé)任和保險期間。第五條保險公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)后方可銷售，修改時亦同。該草擬文件將公司已經(jīng)報備的幾種條款重新劃分和命名，并在發(fā)給客戶的保險單和收據(jù)中予以表明，而這幾個新的產(chǎn)品名稱尚未經(jīng)保監(jiān)會報備。（一）關(guān)于違約處理，應(yīng)當(dāng)約定為“甲乙雙方必須嚴(yán)格遵守本合同，未經(jīng)雙方協(xié)商一致，任何一方不得在合同有效期內(nèi)單方終止本合同。三、關(guān)于電子保單法律效力的問題?！钡?，一旦發(fā)生糾紛時，如保險公司和客戶就是否收到證明保險合同成立的Email發(fā)生爭議時，保險公司應(yīng)當(dāng)能夠保證從技術(shù)角度提供有力證據(jù)證明該數(shù)據(jù)電文收到或發(fā)出，否則保險公司將承擔(dān)舉證不能的法律后果?！逗贤ā返谑粭l書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。該保險公司法律部門就該項(xiàng)目中可能涉及的一些法律問題提出了如下意見。二、按照《保險法》第十七條第一款和第十八條的規(guī)定，在投保過程中，保險公司應(yīng)當(dāng)履行對條款和免責(zé)事項(xiàng)的說明義務(wù)。因此按照上述規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)取得被保險人的真實(shí)的簽字，保險公司在此過程中負(fù)有審查的義務(wù)。經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同。依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。法律意見某銀行所提出事項(xiàng)，在操作時必須保證在流程上能夠?qū)崿F(xiàn)持卡人書面同意上述約定，具體內(nèi)容如下：一、按照《保險法》第61條規(guī)定，“受益人由被保險人或者投保人指定”。三、在操作時必須保證客戶知悉該項(xiàng)規(guī)定，并且書面簽字認(rèn)可該項(xiàng)約定，否則，沒有客戶的書面認(rèn)可和簽字將可能因無法證明而導(dǎo)致違反保險法的規(guī)定，造成保險合同無效并使保險公司承擔(dān)責(zé)任或陷入糾紛。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。5關(guān)于某分公司兼業(yè)代理合同的法律意見 要旨關(guān)于兼業(yè)代理的合同審查背景情況某人壽保險公司的分公司計(jì)劃與當(dāng)?shù)匾患邑?cái)產(chǎn)保險公司開展相互間的業(yè)務(wù)代理，并草擬了雙方合作的框架協(xié)議。上述內(nèi)容涉及問題較多，該人壽保險公司法律部門提醒經(jīng)辦部門務(wù)必加以注意。四、本協(xié)議意在訂立雙方開展長期合作的框架性協(xié)議文件。第十四條保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系，應(yīng)報中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；（二）《保險兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；（三）保險代理關(guān)系申報電腦數(shù)據(jù)盤。二、你公司應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)內(nèi)部保險業(yè)務(wù)和保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營的政策，并依據(jù)《保險法》和《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》，制定詳細(xì)的產(chǎn)、壽險公司相互代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)部管理辦法，報中國保監(jiān)會備案。法律意見該卡作為“一種具有支付功能的預(yù)付卡”，其作用不僅僅在于支付購買保險的保費(fèi)，還能起到支付短信費(fèi)用或其他網(wǎng)絡(luò)增值服務(wù)費(fèi)用的作用。同時也應(yīng)注意到，對于包括預(yù)付卡在內(nèi)的新型業(yè)務(wù)，在開展保險業(yè)務(wù)的同時也涉及其他方面的新型業(yè)務(wù)，是否可以劃入保險公司的經(jīng)營范圍，目前法律和監(jiān)管機(jī)關(guān)還沒有明確性的規(guī)定。保險公司的業(yè)務(wù)范圍由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。后受害人發(fā)現(xiàn)，以精神損害、誤工損失等為由向保險公司主張權(quán)利，并提起訴訟，要求公司承擔(dān)4萬余元的賠償責(zé)任，經(jīng)過二審，法院判決不支持受害人的大部分訴訟請求。該案提示保險公司相關(guān)管理部門應(yīng)當(dāng)在以下環(huán)節(jié)上完善制度，加強(qiáng)管理：一、在核保環(huán)節(jié)上，加強(qiáng)對投保人身份和賬戶的核查力度。二、投保時由客戶提供賬戶改為由保險公司提供交納保費(fèi)專用賬戶或由銀行代收保費(fèi)。實(shí)踐表明，這是一種安全、便捷的途徑，保險公司可以借鑒?！缎谭ā返诙倭臈l盜竊公私財(cái)物，數(shù)額較大或者多次盜竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；有下列情形之一的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)：（一）盜竊金融機(jī)構(gòu)，數(shù)額特別巨大的；（二）盜竊珍貴文物，情節(jié)嚴(yán)重的。因侵權(quán)致人精神損害，造成嚴(yán)重后果的，人民法院除判令侵權(quán)人承擔(dān)停止侵害、恢復(fù)名譽(yù)、消除影響、賠禮道歉等民事責(zé)任外，可以根據(jù)受害人一方的請求判令其賠償相應(yīng)的精神損害撫慰金。法律意見法律部對該案件進(jìn)行了分析，并提醒各分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)：法院這樣的判決結(jié)果會讓許多人感到不公平：明明是營銷員被除名后詐騙錢財(cái)?shù)膫€人犯罪行為，為什么要讓保險公司承擔(dān)責(zé)任呢？但是，從民事法律的原理和規(guī)定來看，上面的情況恰恰構(gòu)成了“表見代理”，法院的判決是合理和公正的。對此，我國《合同法》第四十九條規(guī)定，“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。2）該無權(quán)代理人存在被授予代理權(quán)的假象或外表，包括代理人在代理權(quán)終止后仍然以被代理人的名義進(jìn)行活動；代理人超越被代理人授予的代理權(quán)的行為；以及代理人曾明示或默示授予代理權(quán)而實(shí)際上并未授予代理權(quán)的行為三種情況。種種跡象都使客戶相信劉某的確是某保險公司的工作人員。本案啟示表見代理是壽險公司在營銷管理環(huán)節(jié)最應(yīng)當(dāng)關(guān)注的風(fēng)險之一。按照《保險公司營銷服務(wù)部管理辦法》的規(guī)定，營銷服務(wù)部的設(shè)立和撤銷都應(yīng)當(dāng)履行嚴(yán)格的法律程序。第二，單證管理存在問題。本案的發(fā)生，也再次提醒我們單證管理的重要性。劉某自從1998年10月在職期間直到離職后的2000年3月，近一年半的時間內(nèi)，先后與郵電大學(xué)、海洋出版社、北京航天自動控制研究所等多家單位簽署了1500余萬元的虛假保險合同。第四，另一方面，在發(fā)生此類案件時，按照法律規(guī)定，民事賠償責(zé)任并不一定必然讓保險公司承擔(dān)。由此可見，保險公司是否承擔(dān)責(zé)任的判斷標(biāo)準(zhǔn)是其是否“有明顯過錯”以及“該過錯行為與被害人的經(jīng)濟(jì)損失之間是否具有因果關(guān)系”。附件：該案件相關(guān)報道“人壽”經(jīng)理詐騙千萬保金《京華時報》2002年12月27日記者鄧婷某保險公司北京分公司中關(guān)村營業(yè)部經(jīng)理劉某利用管理漏洞，先后5次詐騙客戶保險費(fèi)共1500余萬元。如果以100萬元本金計(jì)算。這位經(jīng)理名叫劉某。協(xié)議書由經(jīng)辦人劉某簽字，并加蓋了營業(yè)部的印章。早在1998年10月至1999年7月7日期間，劉某就先后與郵電大學(xué)、海洋出版社、北京航天自動控制研究所分別簽訂了50萬元、218萬元和400萬元的投保協(xié)議。兩家單位開始感到事情不妙。對這個徹頭徹尾的騙局，某保險公司北京分公司明確表示，劉某被開除后自行刻制公章，拿著以前余下的空白保單欺騙客戶，這純屬他的個人行為，由此產(chǎn)生的一切后果，保險公司均不承擔(dān)責(zé)任。保險公司全額賠償報社能不能勝訴，取決于某保險公司北京分公司是否存在過錯。法院因此判令北京分公司返還報社所投的保險金，并給付同期銀行存款利息，而報社先前已經(jīng)收取的利息，沖抵保險本金。12月19日，北京市二中院同樣判決北京航天自動控制研究所勝訴?！侗ｋU公司營銷服務(wù)部管理辦法》第二條本辦法所稱營銷服務(wù)部是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)辦”）批準(zhǔn)，在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊，由保險公司或者保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的對保險營銷人員進(jìn)行管理，為客戶提供保險服務(wù)的機(jī)構(gòu)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋［1998］7號）根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國民