信貸審批流程-wenkub
2024-11-15 01 本頁面
【正文】 *信用社聯(lián)系人：**聯(lián)系電話：**打 字：**校對：**第二篇：信貸審批職責(zé)調(diào)查評估崗職責(zé)（一）負(fù)責(zé)客戶借款申請的受理，審查借款人的資信、貸款條件、借款用途等情況，提出是否立項調(diào)查的初步意見；（二）負(fù)責(zé)貸款項目的合法合規(guī)性、真實性、安全性、流動性及效益性的調(diào)查評估和認(rèn)定；（三）負(fù)責(zé)辦理貸款的有關(guān)手續(xù)及事宜，如保證人資格、能力的調(diào)查認(rèn)定，抵押物的評估、登記等。被授權(quán)部門必須做好每次授權(quán)執(zhí)行情況的登記工作，并由專人負(fù)責(zé)以備檢查。如借款人、擔(dān)保人、抵押物出現(xiàn)不利于我社貸款的現(xiàn)象，可建議削減或則取消本次授信申請。五、簡化流程后客戶所需材料因大額貸款的所需材料在首次貸前調(diào)查中已搜集（需年檢的材料按規(guī)定信貸員已在貸后跟蹤中搜集），業(yè)務(wù)部門在第二次用信前需現(xiàn)場核查相關(guān)材料，確保真實、合規(guī)。即首次申請按照目前的流程審批。就授信品種而言，最高額貸款一般審批三年，首次報批必須走信管流程，收回再貸已不需要走系統(tǒng)流程但還需要走完整的審批流程，這降低了工作效率。二、當(dāng)前審批流程描述借款人申請→經(jīng)辦社受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，信貸員、審查崗、審批小組、主任逐級審批→提交公司部（信貸部）復(fù)查，主查人審查并形成風(fēng)險評價報告，報部門經(jīng)理審批→提交風(fēng)險管理部評審，主審人評審并形成評審意見→提交貸審會決策→理事長決策→批復(fù)經(jīng)辦社，經(jīng)辦社按審批規(guī)定簽訂合同及做好抵押、擔(dān)保手續(xù)后發(fā)放貸款，監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔→經(jīng)辦社貸后跟蹤，貸款收回三、當(dāng)前流程存在的問題應(yīng)該說我縣聯(lián)社的貸款審批流程還是相當(dāng)完善。經(jīng)過多年的檢驗，該流程符合監(jiān)管要求、有利于風(fēng)險控制。同時借鑒兄弟行社或者同業(yè)的做法，該品種貸款在批復(fù)一次后，客戶可在授信期間在征得貸審會授權(quán)部門同意后自由使用貸款額度，不需要每次都上報貸審會審批。抵押擔(dān)保期間，收回再貸的，由理事長或貸審會授權(quán)相關(guān)業(yè)務(wù)部門批復(fù)該貸款，無需再報貸審會審批，減少決策環(huán)節(jié)。故簡化流程后基層信用社僅需提供如下材料：客戶申請繼續(xù)用信書面報告。被授權(quán)部門按照授權(quán)批復(fù)貸款后，必須報備授權(quán)部門。附：審批批復(fù)書樣本關(guān)于同意****萬元貸款的審批通知編號：***信用社：經(jīng)*年*月*日研究，同意給予**流動資金貸款**萬元，用于**，期限*年，貸款利率按聯(lián)社文件要求執(zhí)行，貸款資金使用采用受托支付方式。審查核準(zhǔn)崗職責(zé)（一）負(fù)責(zé)對貸款項目進(jìn)行合法、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及調(diào)查評估崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等；（二）根據(jù)上報材料分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施；（三）負(fù)責(zé)對貸款項目貸與不貸及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式、貸款科目等提出建議。貸款申請條件出口買方信貸的借款人為中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商（業(yè)主）、金融機構(gòu)、進(jìn)口國財政部或進(jìn)口國政府授權(quán)的機構(gòu)。（四）出口產(chǎn)品的中國成分一般不低于合同金額的50%，對外工程承包項目帶動中國設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；（五）借款人提供中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保。中國進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。貸款利率：外幣貸款利率按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動利率或固定利率。具體費率標(biāo)準(zhǔn)按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（四）必要的國家有權(quán)審批機關(guān)及項目所在國批準(zhǔn)文件。中國進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾埐牧?，議定信貸條件，完成貸款審批程序。借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時支付有關(guān)費用、償還貸款本金和利息。抵押人所有的國有土地使用權(quán)。(2)組織機構(gòu)代碼證書及最近的年檢證明。(6)抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件(必備)。(2)抵押人的居住證明(戶口簿)和結(jié)婚證明。以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會同意抵押的書面決議。以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物為抵押物的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商品檢驗證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。證明已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項的書面材料。(四)抵押擔(dān)保的調(diào)查評審應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素，根據(jù)抵
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