【正文】 期: 20131202第一章 總則第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，建立政策性住房信貸體系，支持保定城鎮(zhèn)居民購買自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《河北省住房公積金管理辦法》、《河北省住房公積金個人住房貸款指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第四十三條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各受委托商業(yè)銀行,各相關(guān)單位和個人。超過應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。第三十一條 住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時向上級住房公積金管理機(jī)構(gòu)報送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報表。第二十七條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿一年后辦理，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）等額本息還款法是指借款人在整個還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開設(shè)的貸款賬戶。第二十一條 借款人申請貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、用住房公積金貸過款未還清的，住房公積金管理機(jī)構(gòu)不再受理貸款。第二十條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交住房公積金管理機(jī)構(gòu)審核。目前，10萬元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額35%以上的可以實(shí)行一人聯(lián)保；10—20萬元的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時的余額時，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。質(zhì)押期內(nèi)住房公積金管理機(jī)構(gòu)不得擅自處分。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律認(rèn)可的手續(xù)。第五章 貸款擔(dān)保第十三條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算。抵押物為多層以上單元房的，按評估現(xiàn)值的70%計(jì)算貸款限額；為自建房的按房地產(chǎn)評估現(xiàn)值（含土地）的50%計(jì)算貸款限額。（二）根據(jù)房價一定比例確定的限額。以現(xiàn)房抵押的，提供住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與住房公積金管理機(jī)構(gòu)簽訂階段性連帶責(zé)任保證書，并提供建設(shè)工程施工許可證、土地使用證、商品房預(yù)售許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人身份證明、戶籍證明和收入證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供住房公積金認(rèn)可的質(zhì)押物。（五）購建房資料。第三章 貸款資料第九條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時提供以下資料：（一）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的身份證。購買新建住房的，從簽訂購房合同及預(yù)付購房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購買二手房的，以契稅票據(jù)和房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起一個月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超過商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限。（四）具有符合規(guī)定的購買、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金。第七條 貸款只能用于購買、建造、翻建、大修自住住房。第八條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件：（一）本人或其配偶或直系親屬（父母、子女）及其所在單位均連續(xù)足額繳存公積金一年（含一年）以上，具有完全民事行為能力的職工有資格申請貸款。（五）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款。（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶口簿。購買首套住房（90平方米以上商品房、二手房、經(jīng)濟(jì)適用房、拆遷安置房、單位集資或定向開發(fā)房）的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），貸款首付比例不得低于30%（建筑面積在90平方米以下的，貸款首付比例不得低于20%）的合法有效的購房合同和首付款票據(jù)；購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不得低于50%的合法有效的購房合同和首付款票據(jù)。第四章 貸款額度、期限和利率第十條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶、直系親屬住房公積金賬戶儲存狀況、購建住房價格及其還款能力等情況綜合確定，有以下五種方式計(jì)算貸款額度。購買新建住房、拆遷安置房的，貸款額度不得超過購買價格的80%，最高不超過40萬元；二手房和有過商業(yè)銀行貸款行為的，貸款額度不得超過購買房價格的70%，最高不超過30萬元。（四）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。第十一條 貸款年限最長不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人及保證人年齡加貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時不足30年的、經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)審批后，其貸款期限最長到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。質(zhì)押物遺失或毀損的，住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。第十七條 借款人以購買的期房作抵押物時，在未辦理個人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。第二十二條 準(zhǔn)予貸款的，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)與受托銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。第七章 貸款償還第二十四條 借款人申請貸款時可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。第二十八條 借款人還清貸款本息后，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)會同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。第三十二條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，住房公積金管理機(jī)構(gòu)及受托銀行有權(quán)依照有關(guān)法律及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。第三十四條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)及受托銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。第四十四條 與保定市住房公積金管理中心簽署異地互貸協(xié)議的外地職工在保定市行政區(qū)域內(nèi)購房，可參照本辦法執(zhí)行。第二條 本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“貸款”）是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定及時足額繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物、有價證券質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，以住房公積金為資金來源的政策性住房貸款。分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)貸款的審核和發(fā)放工作。第二章 貸款對象、用途和條件第八條 貸款的對象是向管理中心申請貸款的借款人。（三）借款人或配偶申請住房公積金貸款時足額正常繳存住房公積金滿12個月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補(bǔ)繳住房公積金）。）（四）具有符合規(guī)定的購買、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金。購買新建住房的，從簽訂購房合同及預(yù)付購房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購買二手房的，以契稅票據(jù)和房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起一個月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限。閱讀次數(shù): 885 來源: 貸款處（十一）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。（四）借款人、配偶、保證人單位出具的收入證明。（七）擔(dān)保資料。（二）根據(jù)房價一定比例確定的限額。（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。第十四條 貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價證券金額不得低于貸款本息額。第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押；（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，有關(guān)費(fèi)用由借款人支付，抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈與。第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；（二）借款人違約或無力償還貸款時，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請貸款額的比例分別確定（實(shí)行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。對貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。第二十五條 貸款的撥付。（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。第二十七條 貸款期限為12個月以內(nèi)（含）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在12個月以上的實(shí)行按月還款。第八章 貸后管理及違約處置第三十一條 管理中心要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。（一）將貸款挪作他用的；（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；（三）售房人出具虛假購房合同騙取住房公積金貸款的；（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無力償還貸款本息的；（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的。第九章 監(jiān)督檢查第三十七條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個人的法律責(zé)任。第四十一條 管理中心要不定期檢查開發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對所貸款的樓盤跟蹤調(diào)查，及時督促開發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。協(xié)商不成時，可依法向所在地人民法院起訴。第三篇：保定市住房公積金個人住房貸款暫行管理辦法保定市住房公積金個人住房貸款暫行管理辦法發(fā)布日期: 20150501第十條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件：（一）具有本市的常住戶口或者其他有效身份證明；（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；（三）借款人或配偶或直系親屬（父母、子女）申請貸款時足額正常繳存住房公積金滿6個月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳。購買新建住房的，從簽訂購房合同及預(yù)付購房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購買二手房的，以房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起三個月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限；（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款；（九）借款人擁有一套住房并已結(jié)清購房貸款的家庭（借款人、配偶及未成年子女），為改善居住條件再次申請貸款購買普通自住住房，執(zhí)行首套房貸款政策；（十）第二套貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購買改善住房條件的普通自住房；（十一）借款人在就業(yè)地繳存住房公積金，在戶籍所在地購買自住住房的，可持就業(yè)地城市住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地管理中心申請貸款；（十二）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。第四章 貸款額度、期限和利率第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲存狀況、購建住房價格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。第十三條 貸款年限最長不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。第十九條 借款人以購買的期房作抵押物時，在未辦理個人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。第七章 貸款償還第二十六條 借款人申請貸款時可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。第三十條 借款人還清貸款本息后，由