【正文】 明確列舉出所承保的風(fēng)險(xiǎn)。 團(tuán)體保險(xiǎn)合同 團(tuán)體保險(xiǎn)合同是集合多數(shù)性質(zhì)相似的保險(xiǎn)標(biāo)的，而每一保險(xiǎn)標(biāo)的分別訂有各自的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。,第十六頁，共七十九頁。 因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為缺乏額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。,案例： 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬元，保險(xiǎn)有效期間從2021年1月1日至12月31日。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險(xiǎn)〕為15萬元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償15萬元。那么(n224。)超額保險(xiǎn)，合同全部無效。我國(guó)?保險(xiǎn)法?第55條第3款指出，“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值〞。)＝保險(xiǎn)金額(jīn 233。)賠償，其賠償金額(jīn 233。)為60％，那么保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？,第十頁，共七十九頁。,第九頁，共七十九頁。 優(yōu)點(diǎn) 缺點(diǎn) 不定值保險(xiǎn)合同〔55〕 不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。n shēn bǎo xiǎn)合同 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，可將保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。h232。 tong),保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果建立在事件可能(kěn233。,雙務(wù)性合同(h233。,保險(xiǎn)合同的特性(t232。nɡ w233。 sī)表示一致的行為 保險(xiǎn)合同必須合法,第二頁，共七十九頁。,第一頁，共七十九頁。第三章 保險(xiǎn)合同,本章教學(xué)目的(m249。,第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述(ɡ224。,民事行為(m237。i)才能,含義(h225。x236。 tong),單務(wù)合同(h233。ng)發(fā)生，也可能(kěn233。)性合同,附和合同 當(dāng)事人的一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是作出取或舍的決定，一般沒有商議變更的余地 并非保險(xiǎn)合同全部采用標(biāo)準(zhǔn)合同形式，有些特殊險(xiǎn)種的合同采用協(xié)商方法(fāngfǎ)簽訂 保險(xiǎn)合同不是典型的附和合同，而是具有附和性質(zhì)的合同,第七頁，共七十九頁。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同即以財(cái)產(chǎn)〔有形或無形〕為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同；人身保險(xiǎn)合同即以人的生命、身體或安康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同。 定額保險(xiǎn)合同 針對(duì)人身保險(xiǎn)(r233。,案例： 有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值100萬元，保險(xiǎn)金額也為100萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為80萬元。,分析： 〔1〕按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額(jīn 233。)為100萬元。)損失程度 ＝10060％＝60萬元,第十一頁，共七十九頁。 好心產(chǎn)生的超額保險(xiǎn)，超過局部無效。,第十二頁，共七十九頁。 me)： (1)財(cái)產(chǎn)損失15萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ (2)家庭財(cái)產(chǎn)損失25萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么?,第十三頁，共七十九頁。 〔2〕保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償20萬元。 (1)該企業(yè)于2021年2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為80萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為200萬元，那么(n224。 〔2〕保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝80萬元。,四、單個(gè)保險(xiǎn)合同、團(tuán)體保險(xiǎn)合同與綜合(zōngh233。 綜合保險(xiǎn)合同 綜合保險(xiǎn)合同即指保險(xiǎn)人對(duì)承保的多數(shù)保險(xiǎn)標(biāo)的僅確定一個(gè)總的保險(xiǎn)金額，而不分別規(guī)定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。僅承保一種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同，為單一(dānyī)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同；承保數(shù)種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同，為多種風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。,六、原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同 根據(jù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的不同 原保險(xiǎn)合同 投保人直接與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)契約。 再保險(xiǎn)合同 原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)契約。o s249。oji224。 請(qǐng)問： 該游客是否可以投保？,第二十二頁，共七十九頁。i)時(shí)投保方可以由此而獲得經(jīng)濟(jì)利益。i)不會(huì)為投保人〔即游客〕帶來法律上成認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)惹事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該旅客對(duì)故宮博物院沒有保險(xiǎn)利益。n) 保單所有人 受益人,第二十四頁，共七十九頁。i chǎn bǎo xiǎn)、人身保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人確實(shí)定 被保險(xiǎn)人確實(shí)定方式 在保險(xiǎn)合同中明確列出被保險(xiǎn)人的名字 以變更保險(xiǎn)合同條款的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人 采取訂立多方面適用的保險(xiǎn)條款確認(rèn)被保險(xiǎn)人,第二十五頁，共七十九頁。)內(nèi)申請(qǐng)貸款 放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利 指定新的所有人,第二十六頁，共七十九頁。ngw233。假設(shè)沒有指定，那么在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由其繼承人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。 被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人，但是應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)人。),受益人的受益權(quán)可因以下原因消滅： 受益人先于被保險(xiǎn)人死亡。,第二十九頁，共七十九頁。退房后1個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。i)？為什么？,第三十頁，共七十九頁。ngdōng)不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。,案例： 王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。問：保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？ 分析： 根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，假設(shè)受益人先于被保險(xiǎn)人(b232。n)的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下(li因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金懇求權(quán)的人。,案例： 某市小學(xué)學(xué)生王某隨父親在非游泳水域游泳時(shí)溺水身亡，王某的父親也因家人指責(zé)喝農(nóng)藥自盡。但在李女士與王某的祖父在終究誰能領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金的問題上產(chǎn)生了糾紛。按照?繼承法?的規(guī)定，父母、子女、配偶是第一順序繼承人，此案中王某的父母是惟一的第一順序繼承人。n)各分得1000元。投保后，王先生與陳女士離異，與周女士結(jié)婚并生有一個(gè)兒子。王先生的妻子周女士氣憤難平：丈夫車禍(chēhu242。sh237。所以，保險(xiǎn)金的受益人仍是前妻陳女士。zhě)個(gè)人。,投保人,保險(xiǎn)人,被保險(xiǎn)人(b232。,保險(xiǎn)合同的客體(k232。,保險(xiǎn)合同的內(nèi)容(n232。ng) 保險(xiǎn)合同的形式,第四十一頁，共七十九頁。ir243。ngsh236。,第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的成立、生效(shēng xi224。 承諾是指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而作出的意思表示。,案例： 2021年4月29日，某公司為全體職工投保了團(tuán)體人身(r233。但是保險(xiǎn)公司卻回絕予以賠付。 根據(jù)?保險(xiǎn)法?第十二條規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保(ch233。保險(xiǎn)合同自生效到終止的期間為保險(xiǎn)期間，即保險(xiǎn)合同的有效期間。 本案保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了保險(xiǎn)責(zé)任期間開始于2021年5月1日，而保險(xiǎn)事故發(fā)生在2021年4月30日，正好在保險(xiǎn)責(zé)任期間外，所以，保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任期間之外的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。ng),一、投保人的義務(wù)(y236。一般不能單獨(dú)承保 除外責(zé)任：在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的責(zé)任 規(guī)定除外責(zé)任的原因 防止保險(xiǎn)人遭受巨額損失 限制對(duì)非偶爾事故的賠償 防止逆選擇 除外責(zé)任包括 除外地點(diǎn) 除外風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn) 除外財(cái)產(chǎn) 除外損失 履行賠償給付義務(wù) 賠償金的主要內(nèi)容 賠償或給付金額 施救費(fèi)用 檢驗(yàn)估價(jià)等合理費(fèi)用,第五十一頁，共七十九頁。后來，保險(xiǎn)公司曾屢次向鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)未果。,鄉(xiāng)政府上訴到法院，法院最終以保險(xiǎn)公司支付賠款380萬元、鄉(xiāng)政府支付保費(fèi)及利息3萬元予以(yǔyǐ)結(jié)案。但是，本案雙方當(dāng)事人并沒有對(duì)合同何時(shí)生效即保險(xiǎn)人何時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任作出特別約定，只是在保單中注明，保費(fèi)分兩次交付，11月份交清。,第五十三頁，共七十九頁。)的變更 保險(xiǎn)合同的終止,第五十四頁，共七十九頁。,案例： 2005年7月11日，王某到保險(xiǎn)公司投保了保額為10萬元的人壽保險(xiǎn)，指定其妻子李某為受益人。但是王某并未將公證書變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司。r232。,第五十六頁，共七十九頁。〞此案中，王某最初指定的受益人為李某，雖然在與李某離婚并又與張某結(jié)婚后，辦理了一份變更受益人的公證書，但是并未將變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司(bǎo xiǎn ɡōnɡ sī)，因此在這個(gè)保險(xiǎn)合同中受益人沒有發(fā)生改變，仍然為先前指定的李某。2007年2月，汽車運(yùn)輸公司將該“長(zhǎng)城〞牌汽車賣給了個(gè)體運(yùn)輸戶甲。保險(xiǎn)公司因該車保險(xiǎn)合同未修改正戶，回絕派人勘查現(xiàn)場(chǎng)。)。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外〞。甲要求保險(xiǎn)公司賠付，自然無法律根據(jù)。ng)的變更,在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)，如保險(xiǎn)標(biāo)的種類的變化、數(shù)量的增減、存放地點(diǎn)(d236。,保險(xiǎn)合同效力(xi224。 無效的