【正文】 萬元。利息保障倍數(shù)200*年**，200*年為**，200*年為**，說明企業(yè)支付利息費用的能力很強。速動比率200*年為**%，200*年為**%，200*年為** %。公司上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況（結(jié)構(gòu)同上）（二）比率分析情況資產(chǎn)負(fù)債率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。存貨 **萬元，主要為產(chǎn)成品**萬元，原材料**萬元；預(yù)付賬款 **萬元，為**；長期投資** 萬元，為**；固定資產(chǎn)合計**萬元，其中固定資產(chǎn)凈值** 萬元，主要包括**等；無形資產(chǎn)**萬元，為**。企業(yè)信用情況**公司,在**開立基本賬戶，該公司目前在我社資金結(jié)算率**%，近兩個月日均存款余額**萬元，企業(yè)現(xiàn)有貸款余額**萬元，能夠堅持正常還本付息，配合信用社的各項信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關(guān)系融洽，經(jīng)初步測評，該企業(yè)達到**級企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，目前有無對外擔(dān)保。（二）嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。醫(yī)院房地產(chǎn)和收費權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險；我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競爭激烈，規(guī)模較小，功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場風(fēng)險；我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險也較大。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。市場風(fēng)險。二、存在的風(fēng)險點（一）學(xué)校貸款風(fēng)險點政策風(fēng)險。***年學(xué)院收入12358萬元，***年學(xué)院收入15692萬元。經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元，%，%。第一篇：學(xué)校醫(yī)院類貸款調(diào)查報告**支行關(guān)于學(xué)校、醫(yī)院類貸款的調(diào)查報告總行：為加強學(xué)校、醫(yī)院類貸款管理，促進信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計算機科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個6個院、系，32個本?？茖I(yè)。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達不到預(yù)測收入，難以承受較大的負(fù)債。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費權(quán)質(zhì)押難以實現(xiàn)。三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險的建議（一）選準(zhǔn)對象，適當(dāng)介入。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象。法定代表人情況借款人組織結(jié)構(gòu)、管理水平及主要管理人員情況、信譽狀況該公司實行董事長領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，現(xiàn)有員工**人，其中大中專畢業(yè)生**名，中級職稱以上的中高級專業(yè)人才**名。負(fù)債**萬元，主要包括：短期借款 ** 萬元，全部為**貸款，貸款人為**；應(yīng)付賬款**萬元，主要**；應(yīng)付工資**萬元，主要**；預(yù)提費用**萬元，主要是**；應(yīng)交稅金**萬元，主要是應(yīng)交增值稅**萬元及應(yīng)交所得稅**萬元；長期應(yīng)付款**萬元，*是**；其他長期負(fù)債**萬元，主要是**。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來源中占比較低，投資人權(quán)益比例較大，企業(yè)風(fēng)險主要由業(yè)主承擔(dān)，從而增強了債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長期償債能力較強。較行業(yè)滿意值100%的要求有一定差距，表明企業(yè)的即期償債能力稍顯不足。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，表明企業(yè)運行態(tài)勢良好，應(yīng)收賬款的變現(xiàn)速度較快，管理效率較高。數(shù)額變化大的要說明原因。（一）若為保證貸款保證人基本情況：企業(yè)基本概況及法定代表人情況簡介，是否具備保證人資格。包括上及上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況和對外擔(dān)保情況，保證人累計對外提供保證的債務(wù)總額（包括本次擬提供保證的借款本息），不超過保證人凈資產(chǎn)的兩倍。200*年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額**萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元（主要是**）；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元（購入****萬元）；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元（原因說明）。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理**貸款***萬元，期限**年，利率執(zhí)行**‰上浮**％，結(jié)息方式按**結(jié)息。關(guān)于李****個人消費額度貸款****萬元的調(diào)查報告市分行： 借款申請人因經(jīng)營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗收合格后結(jié)付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方?？h博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓項目住房已100%預(yù)售完，1－2層業(yè)門面已預(yù)售40%，預(yù)定金額達314萬元。借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶。土地使用權(quán)證：宜國用（2003）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問題，因此要加強貸后管理，督促借款人工程款資金結(jié)算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時收回貸款，確保我行信貸資產(chǎn)安全。第三篇：個人經(jīng)營類貸款調(diào)查報告格式關(guān)于XXX的個人經(jīng)營類貸款的調(diào)查報告一、借款人個人情況分析信用分析：征信系統(tǒng)有無欠息逾期記錄，有無民間惡意欠債行為，禁止出現(xiàn)借款人有不良記錄而在報告中故意隱瞞的情況。法人所處年齡段及身體健康情況。業(yè)務(wù)詳細(xì)介紹：包括業(yè)務(wù)的渠道分析、結(jié)算分析、收入情況、贏利情況及是否符合我行貸款投向。對借款人有公司的情況，還要對公司負(fù)債情況詳細(xì)說明。借款人年費用支出，是指拋出經(jīng)營成本的其他費用類支出，主要有以下方面構(gòu)成：①家庭日常支出；②關(guān)系處理費和業(yè)務(wù)招待費；③稅費支出；④未來一年內(nèi)需要償還的借款本息；⑤經(jīng)營性水、電、汽、暖費；⑥工人工資性費用。資產(chǎn)保全借款人資產(chǎn)總額：主要為房產(chǎn)和車輛，應(yīng)該通過權(quán)證核實資產(chǎn)在誰名下，是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛，對房產(chǎn)要根據(jù)購買年限、內(nèi)部裝修、地理位置、市場情況等因素估計其可變現(xiàn)凈值，對車輛要根據(jù)行駛公里數(shù)、是否出現(xiàn)交通事故等情況確定其可變現(xiàn)凈值。對保證貸款要對保證人的收入情況進行詳細(xì)說明，并要通過人行征信系統(tǒng)查詢和詢問方式落實擔(dān)保人的借款余額和對外擔(dān)保余額，通過保證實現(xiàn)以下三個目的：①借款人信息補充，通過與保證人的交流獲取借款人的相關(guān)信息；②牽制制約借款人，保證人是否對借款人有重大影響，是否能促使借款人按時還款；③代償作用，在借款人不能償還貸款的情況下，保證人有足夠的代償能力，保證人家庭年收入減去一年內(nèi)需要償還的家庭負(fù)債的余額必須是其擔(dān)保金額的2倍以上，對外擔(dān)保金額超過其家庭年收入2倍以上的情況的保證人不具備擔(dān)保資格。貸款金額要根據(jù)借款人周轉(zhuǎn)資金缺口合理確定，貸款金額不允許超過其資金缺口額，另外對其資金缺口額我行不提供100%的支持。嚴(yán)禁多頭貸款，一個借款人只允許在一家支行辦理信貸業(yè)務(wù)，夫妻雙方在我行都有貸款的情況下原則上應(yīng)合并為一個貸款主體。加強欠息管理，欠息超過一個月或欠息2次以上的貸款要高度重視，對此類貸款要及時催收，時間越長風(fēng)險度越高。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。這些項目要采用比較、趨勢、指標(biāo)分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風(fēng)險與否，還款的保證和來源，提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。3萬元的車貸一筆，到期日為XX年4月29日，借款人及配偶均無不良信用記錄。具體如下：豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元，鋁合金160噸，17500一噸，總價280萬元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價36。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預(yù)計工程于XX年6月19日前完工，驗收后可結(jié)算工程款的95%，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。第二還款來源有保障。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款，期限2個月，月利率按13‰執(zhí)行。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。（三）市場分析xx三、綜合效益該筆貸款對信用社資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益（其中：存款要分析上和本的月均存款以及近3個月月末存款余額）等。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶，貸款余額 萬元；普通中學(xué) 戶，貸款余額萬元；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬元。教職工521人（外聘教師133人）。其中按醫(yī)院等級分，二級乙等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元，二級甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元。從國家政策因素來看，其計劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。擔(dān)保風(fēng)險。醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟方面造成巨大損失。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻，降低貸款風(fēng)險。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數(shù)約為xx萬人。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是成長期還是成熟期企業(yè)，參與其運營周轉(zhuǎn)的外來資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。截至20xx年9月，全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。據(jù)調(diào)查，至少有30％的企業(yè)因達不到準(zhǔn)入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，個別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開展的深度不夠。農(nóng)村信用社服務(wù)方式和服務(wù)手段比較落后，金融服務(wù)功能與服務(wù)品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務(wù)擴張能力。（三）歷史因素。農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。全市僅有五家政府出資的擔(dān)保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔(dān)保公司運營出現(xiàn)問題，業(yè)務(wù)停滯已近兩年。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機惡意逃廢債務(wù)，農(nóng)信社勝訴案件執(zhí)行難，社會信用環(huán)境有待進一步改善。一些當(dāng)初由農(nóng)信社扶持起來的企業(yè)做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯(lián)社加大支持的情況下，便轉(zhuǎn)向其他商業(yè)銀行尋求解決。目前，轄內(nèi)農(nóng)村信用社尚未建立科學(xué)合理的貸款定價機制，在與商業(yè)銀行競爭優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶過程中，明顯處于劣勢。對基層社適當(dāng)下放審批權(quán)，特別是要下放低風(fēng)險貸款和優(yōu)質(zhì)客戶的審批權(quán)，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。政府相關(guān)職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。小企業(yè)要加強自身建設(shè)，苦練內(nèi)功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。四是完善小企業(yè)的相關(guān)資產(chǎn)證明，努力達到農(nóng)信社抵押擔(dān)保準(zhǔn)入條件。其二，在積極引入各種形式的社會中介擔(dān)保機構(gòu)的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔(dān)保公司，豐富擔(dān)保中介的擔(dān)保能力和擔(dān)保面。（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。存款是銀行生存之基礎(chǔ)，貸款是銀行發(fā)展之本。每一筆信貸業(yè)務(wù)都會面臨諸多風(fēng)險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達到防范風(fēng)險、實現(xiàn)收益的目的。首先，全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔(dān)水平。信貸員必須遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。信貸員的盡職調(diào)查，是對貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn)，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。擔(dān)保人羅XX，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預(yù)混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔(dān)保能力。調(diào)查人：年 月 日貸款調(diào)查報告8一、資料收集及核實盡職調(diào)查人員應(yīng)收集相關(guān)項目資料，并核實所收集資料是否真實、有效。（2）房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)A、過去已開發(fā)項目介紹B、儲備/在建項目的政府會議紀(jì)要等文件、土地補償協(xié)議、土地成交確認(rèn)書、國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同、土地款付款憑證C、儲備/在建項目的國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證、總平面圖和建筑工程施工總承包合同D、在售項目的銷控數(shù)控。二、財務(wù)數(shù)據(jù)審核盡職調(diào)查人員應(yīng)運用訪談、檢查、盤點、計算、分析等方法對企業(yè)提供的財務(wù)數(shù)據(jù)予以核實，并對數(shù)據(jù)的真實性、完整性負(fù)責(zé)。（2）應(yīng)收票據(jù)：核對票據(jù)原件，已背書支付的票據(jù)應(yīng)核對復(fù)印件及收款人出具的收據(jù)；關(guān)注票據(jù)質(zhì)押融資，關(guān)聯(lián)企業(yè)及非業(yè)務(wù)往來單位為出票人的情況。從而判定債權(quán)的真實性或出現(xiàn)壞賬的可能性，檢查貨已到而發(fā)票未到，長期性預(yù)付賬款不作處理的情況；調(diào)查預(yù)付賬款對象及其與客戶的關(guān)系。（9）在建工程：檢查在建工程項目是否獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)；了解在建工