【正文】 貸機(jī)會， 可以 培育 商業(yè)銀行 新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)；同時又因為有了實際 以 貨物 （物流） 作為債權(quán)保證， 在 第三方中介—— 物流企業(yè)對貨物 （物流） 實施監(jiān)管，對貨物的真實性、安全性承擔(dān)責(zé)任， 使的商業(yè)銀行的 貸款安全系數(shù)大大提高，有利于減少 各商業(yè) 銀行壞帳風(fēng)險， 進(jìn)一步 放大金融 業(yè) 服務(wù)的領(lǐng)域和功能。 通過 質(zhì)押監(jiān)管物流融資資 物流融資 融資的問題， 企業(yè) 爭取更多的流動資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高 企業(yè)的綜合 經(jīng)濟(jì)效益 ， 同時因為 產(chǎn)品 原料存放倉庫靠近工廠，便于 企業(yè)用戶 隨時拉貨生產(chǎn) 貿(mào)易 ，大大縮短了生產(chǎn)企業(yè)將產(chǎn)品推向市場的時間，提高了 企業(yè) 產(chǎn)品的競爭力。占地面積 200畝（含市政規(guī)劃道路）。 公司的 通過近幾年的實踐，培養(yǎng)了 一 批專業(yè)人員 專門從事倉單質(zhì)押 及物流融資的 業(yè)務(wù)； 還有一批 從事大宗鋼材倉儲流通 物流融資 業(yè)務(wù)； 和 專門從事大宗糧食（大豆、玉米）倉儲流通 物流融資 業(yè)務(wù) 人才 ， 公司具有 的 充分的 人才優(yōu)勢。 企業(yè)的 有利條件 : 1． 南平市延平區(qū) 具有獨(dú)特的資源優(yōu)勢 ，主要是指南平山區(qū)的地價相對，對浙江、福州等地來比較的相對低的多，對開發(fā) 物流倉儲 監(jiān)管（倉單質(zhì)押） 項目 ，服務(wù)于南平市中小企業(yè)，有著獨(dú)到的優(yōu)勢。為了改變 南平市 地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 落后 局面。另一方面又會促進(jìn)物流企業(yè)不斷加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，完善各項配套服務(wù)，提升企業(yè)的綜合價值和競爭力 。 9 三、 項目 的建設(shè)必要性和依據(jù)； 在開展 公司在 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的過程中， 以 第三方物流企業(yè)的 金融機(jī)構(gòu)代理人和中小企業(yè) 融資 擔(dān)保人的雙重身份參與其中，可以有效地減少 國內(nèi)的各商業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 與南平市的 中小企業(yè)之間的不對稱信息，可以有效地緩解我國 各 商業(yè)銀行和中小企業(yè)間的 融資與 資金供需矛盾。 通過 公司 股東們 對 上述 情況進(jìn)行 的廣泛調(diào)查研究， 在 通過對 福州鋼材市場建立 20xx0平方米倉儲庫房；南平西芹 30000平方米倉儲庫房 ，進(jìn)行兩年來的 倉儲物流監(jiān)管（倉單質(zhì)押） 7 物流融資業(yè)務(wù)的 基礎(chǔ)上 ， 在 對 三方均 取得 相當(dāng)好的經(jīng)濟(jì)效益情況下 ， 決定 再 在南平市延平區(qū) 建 設(shè) 資源倉儲物流監(jiān)管（倉單質(zhì)押） 物流融資平臺 ，為我市大量的中小企業(yè)提供資源倉儲物流監(jiān)管（倉單質(zhì)押）與融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)，促使我市的中小企業(yè)通過第三方物流企業(yè)提供的監(jiān)管服務(wù)，將銀行等金融機(jī)構(gòu)不太愿意接受的動產(chǎn)作為質(zhì)押物進(jìn)行貸款，從而架設(shè)起金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間資金融通的橋梁。這兩年來南平市委與市政府出臺了關(guān)于 培育 新 “ 五南式 ” 企業(yè)的主要目標(biāo)是： 力爭到 20xx年，全市年產(chǎn)值超 5億元的工業(yè)企業(yè)達(dá)到 50家以上 。 7)、國務(wù)院《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)流通業(yè)發(fā)展的若干意見》國發(fā) [20xx]19號 8)、《福建省工業(yè)園區(qū)“十一五 ”專項規(guī)劃》； 9)、《福建省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及工業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向目 6 錄》； 10)、《南平市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》； 11)、南平市城市總體規(guī)劃； 12)、建設(shè)單位關(guān)于 項目 建設(shè)的設(shè)想和規(guī)劃。 3)、福建省人民政府《關(guān)于加快物流業(yè)發(fā)展的意見》（閩政〔 20xx〕 10號。 4 二、 項目 基本情況 項目 名稱 倉儲物流監(jiān)管（倉單質(zhì)押） 物流融資 項目 承辦單位概況 項目 承辦單 位 ： 南平市榕楠物 質(zhì)貿(mào)易有限公司 法定代表人： 公司類型：有限公司（自然人投資或控股） 經(jīng)營范圍：工業(yè)產(chǎn)品、 工業(yè) 原料、物流與監(jiān)管 (倉單質(zhì)押 ) 物流融資 ；經(jīng)營銷售：鋼材（鐵）、銅、鋁材等金屬材料；大豆、玉米等食品加工原料等 注冊資本：陸仟萬元人民幣 本公司是由原來 主要 從事 大宗貨品貿(mào)易專業(yè)公司， 20xx年 以來 通過與企業(yè) 、商業(yè)銀行 進(jìn)行了多次的物流 倉單質(zhì)押 為企業(yè)融 到資金，促進(jìn)了 生產(chǎn) 發(fā)展 ，為南平 當(dāng)?shù)氐?中小企業(yè)解決了的融資難的問題 。 進(jìn)入新世紀(jì)以來， 在 市 委 、 市 政府全面總結(jié)改革開放以來市 社會 企業(yè) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗，認(rèn)真分析 市 情的基礎(chǔ)上，確立了以 突出工業(yè)，突破工業(yè)為 主戰(zhàn)略， 在以 體制創(chuàng)新和科技創(chuàng)新為強(qiáng)動力，大力推進(jìn)工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城市化和信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，堅持以工業(yè)崛起 來 加快 南平市 崛起，著力做大工業(yè)規(guī)模，提高工業(yè)在 整個社會 經(jīng)濟(jì)總量中的比重。 隨著我 市 招商引資力度的不斷加大，吸引了國內(nèi)外眾多知名企業(yè)前來投資建廠，為 南平市 經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了強(qiáng)勁的推動力，但同時也應(yīng)該看到，相當(dāng)一部分 中小企業(yè)解決發(fā)展過程中面臨的最大威脅是發(fā)展與 投資 資本、流動資金不足的問題。 由于公司的業(yè)務(wù)人員 對 當(dāng)?shù)?工業(yè)企業(yè)十分了解， 對 大宗倉儲銷售鋼材制品，大宗糧食加工 項目的業(yè)務(wù)十分熟悉， 又通過 倉儲、物流、監(jiān)管 (倉單質(zhì)押 )的業(yè)務(wù) 兩年 來 的實際操作，對 倉儲、物流、監(jiān)管 (倉單質(zhì)押 )的運(yùn)作業(yè)務(wù) 熟悉 。 4)、福建省“十一五”服務(wù)業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃（閩政〔 20xx〕59號）。 13)、建設(shè)單位提供的其他有關(guān)資料。才可以使得是的南平市 工業(yè)總體實力、競爭力和產(chǎn)業(yè)輻射力 要有 明顯增強(qiáng)。 項目 建設(shè)地點(diǎn) 本 項目 建設(shè)地點(diǎn) ： 位于南平市延平區(qū)大橫鎮(zhèn) 溪洋村 本 項目 建設(shè)地點(diǎn) 的地處 205國道旁，距省會福州 178公里，距南平市區(qū) 18公里，距浦南高速公路切入口 3公里。由此，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展，既可以解決 倉儲 企業(yè)流動資金緊張的困難，又能保證銀行放貸的安全，還能拓展物流企業(yè)的服務(wù)功能，可謂“一舉三得”。再一方面，物流企業(yè)作為銀行和客戶 （企業(yè)） 都相互信任 的第三方，可以更好地融入到客戶 （企 10 業(yè)） 的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中，同時也加強(qiáng)了 與 銀行的同盟。 為進(jìn)一步支持和幫助 南平市 市中小企業(yè)克服當(dāng)前經(jīng)營發(fā)展中面臨的困難和問題，推動我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展， 加快 南平市經(jīng)濟(jì) 建設(shè) 速度， 大力發(fā)展物流倉儲 監(jiān)管（倉單質(zhì)押） 物流融資 業(yè)。 2．隨著 南平市的 經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，物流倉儲 監(jiān)管（倉單質(zhì)押） 物流融資的企業(yè)正向 規(guī)?；I(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，將 面對著 南平及南平周邊 市場 有著前 所未有的良好 發(fā)展 前 11 景。 交通運(yùn)輸條件優(yōu)越。 項目 依托條件好。 當(dāng)然，貸款人在使用 質(zhì)押監(jiān)管物流融資資 業(yè)務(wù) 時，需要支付一定的費(fèi)用，主要是貸款利息，倉儲保管費(fèi)或監(jiān)管費(fèi)用；此外， 第三方流通公司或商業(yè)銀行 金融機(jī)構(gòu)還會要求客戶繳納占貸款總額一定比例的現(xiàn)金作為保證金（一般為 20～30％）。 3） 、對社會的好處 質(zhì)押監(jiān)管物流融資 業(yè)務(wù) 的展開 對社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展也有促進(jìn)和保障作用。 具體的如： 三鋼鐵年產(chǎn) 22萬噸鋼材，需 14萬噸的生鐵、廢鋼。 紙制品產(chǎn)業(yè)集群： 包括造紙及紙制品兩部份。 電線電纜產(chǎn)業(yè)集群： 17 南線電纜公司、南平三紅電纜公司、南平朝日電纜公司、南平 華陽電纜公司 產(chǎn)品有 :高中壓電纜、輻照交聯(lián)電纜、特種電纜、通訊電纜、汽車用電線 ,20xx年，電線電纜產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模企業(yè)產(chǎn)值達(dá)到 40億元以上，年遞增 20％。 我公司 計劃在本項目建成投產(chǎn)是將公司 倉儲物流監(jiān)管（倉單質(zhì)押）物流融資 的業(yè)務(wù) 總額為 6080億元。 00′至 119176。這一特殊地理位置決定了閩北既是福建沿海連接中國內(nèi)陸的交通走廊，又是建設(shè)海峽西岸繁榮帶的重要組成部分；既是福建拓展經(jīng)濟(jì)發(fā)展腹地的前沿基地，又是閩浙贛皖經(jīng)濟(jì)協(xié)作的中心地帶；在福建發(fā)展全局及中國東南經(jīng)濟(jì)中具有重要的戰(zhàn)略地位。 土地利用現(xiàn)狀 項目 用地范圍內(nèi)無其他建筑物，屬荒山需要進(jìn)行土地平整，要進(jìn)行道路、給排水、供電設(shè)施統(tǒng)一設(shè)計與規(guī)劃。 交通運(yùn)輸條件 項目 所在地區(qū)位優(yōu)越，交通便捷， 南平交通四通八達(dá)，鷹廈、外福、橫南 3條鐵路貫穿境內(nèi)，與全國各地溝通。武夷山機(jī)場屬國家一類航空口岸，可供中型客機(jī)全載使用，已開通國內(nèi)航線 27條，國際航線 2條。 21 六、建設(shè)基本規(guī)模及 遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控及設(shè)備選型 項目 建設(shè) 規(guī)模 根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模及生產(chǎn)工藝要求， 項目 占地面積 133340 平方米（ 200畝），總建筑面積 67009㎡ ，其中：生產(chǎn)廠房 50607 ㎡ ，倉庫 5546 ㎡ ，堆場管理房 1040 ㎡ ，管理房 3466 ㎡ ，綜合辦公大樓 6239 ㎡ ，輔助用房（公廁、垃圾站） 110 ㎡ ；綠化面積：17562 ㎡ ；道路及停車場面積： 17428 ㎡ ；堆場面積： 25996 ㎡ ；廠區(qū)給排水、供電、環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施配套；以及生產(chǎn)設(shè)備購置。 遠(yuǎn)程 網(wǎng)絡(luò) 監(jiān)控 通信設(shè)備及設(shè)備 配 置選型 根據(jù)倉單質(zhì)押倉儲流程要求，本 項目 主要購置以下網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備及專用設(shè)備置： 序號 設(shè)備名稱 單位 數(shù)量 備注 1 通風(fēng)設(shè)備 套 10 2 熏蒸設(shè)備 套 10 3 糧情監(jiān)測設(shè)備 套 1 23 4 平板運(yùn)輸車 臺 4 5 拖車 臺 20 6 出倉車 臺 20 7 散糧倒運(yùn)車 臺 5 8 移動式皮帶輸送機(jī) 臺 30 9 行車 臺 12 10 龍門吊 臺 6 11 檢驗檢測設(shè)備 套 1 12 裝載機(jī) 臺 10 13 遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò) 通訊網(wǎng)系統(tǒng)絡(luò) 套 2 14 電外線及照明系統(tǒng) 套 12 15 遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò) 監(jiān)控遙測系統(tǒng) 套 3 16 合 計 146 24 七、 倉單質(zhì)押）物流融資方案 名詞解釋 目前對這項融資業(yè)務(wù)沒有特定的名詞，提出的概念有不少，如 :金融物流、物流金融、倉單融資、質(zhì)押貸款、物資銀行、融通倉業(yè)務(wù)、物流保理業(yè)務(wù)等等這些概念中有的幾乎完全相同，有的有部分差異。 25 全程質(zhì)押：指客戶供應(yīng)商采購貨物，將提貨憑證交由物流公司，物流公司從供應(yīng)商倉庫提貨或確認(rèn)能對貨物進(jìn)行有效控制 后，對客戶開具倉單，客戶憑物流公司的倉單背書給金融機(jī)構(gòu)后，金融機(jī)構(gòu)向客戶發(fā)放貸款，物流公司負(fù)責(zé)質(zhì)押物整個過程的運(yùn)輸和監(jiān)管。歸納總結(jié)有以下幾種方案： 1)替代采購 :由物流公司代替借款企業(yè)向供應(yīng)商采購貨品并獲得貨品所有權(quán)，然后根據(jù)借款企業(yè)提交保證金的比例釋放貨品。 5)買方信貸業(yè)務(wù) :銀行向采購商開出承兌匯票，借款企業(yè)從采購商處取得貨物放入物流公司倉庫作為質(zhì)物的融資模式。一般運(yùn)作程序 :賣方以賒銷方式出售商品后，與賣方保理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，由后者要求買方保理機(jī)構(gòu)對買方的資信進(jìn)行調(diào)查，確認(rèn)其信用可靠，然后買方保理機(jī)構(gòu)就對賣 方確定一個信貸額度，額度內(nèi)的壞賬由買方保理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，超額部分由賣方自己負(fù)責(zé)。 (3)信息化 :所有的質(zhì)押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進(jìn)行，有關(guān)業(yè)務(wù)管理人員都可通過互聯(lián)網(wǎng)，檢查質(zhì)押品的情況 。以有權(quán)屬爭議的財產(chǎn)作質(zhì)押 。因此， 認(rèn)為銀行對監(jiān)管人的嚴(yán)格篩選是倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵 ，但商業(yè)銀行可以通過對 第三方物流企業(yè) 收取保證金，與設(shè)置最大物流額預(yù)警制度，可以有效的化解風(fēng)險 。本公司 20xx 年年營業(yè)額 350 多萬元；20xx 年年營業(yè)額 500 多萬元； 20xx 年年營業(yè)額 1900 多萬元。目前公司已成為福建閩光集團(tuán)下屬福建三安鋼鐵有限公司確立的一級鋼材代理商和一級原 材料供應(yīng)商，并與馬尾中國國際鋼鐵制品有限公司、青山紙業(yè)股份公司、福建南電股份有限公司等大公司都建立起良好的業(yè)務(wù)往來，公司的經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉蔑w速的發(fā)展，使公司的經(jīng)營從此走上良好的發(fā)展軌道。 30 鞏固新老客戶，加大市場擴(kuò)展力度以確保公司的市場資源穩(wěn)定。 設(shè)計原則 本 項目 環(huán)境保護(hù)設(shè)計，以貫徹執(zhí)行國家環(huán)境保護(hù)法令、法規(guī)為主導(dǎo)思想，其主要設(shè)計原則如下： 1） 、貫徹執(zhí)行建設(shè) 項目 的防治污染及其它公害設(shè)施必須與主體工程同時設(shè)計、同時施工、同時投產(chǎn)的“三同時”制度。 設(shè)計范圍 遵照“三同時”原則，凡建設(shè) 項目 所產(chǎn)生的各種污染的治理工程設(shè)計，均屬本次設(shè)計范圍，其所需資金在工程總投資中解決。 （ 4）工程運(yùn)營后，將增加鋼材加工產(chǎn)生的焊接煙氣和汽車尾氣、污水、噪聲，使區(qū)內(nèi)的污染物排放量有所增加，對周邊環(huán)境有所影響。 34 項目 運(yùn)行期基本無 倉儲 性廢水排出，生活污水經(jīng)化糞池停留1224小時后排入市政污水管網(wǎng)。 （ 4）固體廢棄物控制措施：施工期廢物做到集中處理，按開 發(fā)區(qū)的統(tǒng)一規(guī)定進(jìn)行合理處置；運(yùn)營期產(chǎn)生的鋼材下角料、鐵粉塵全部綜合利用，廢機(jī)油等交危險廢物交有資質(zhì)單位進(jìn)行處理。實現(xiàn)區(qū)域環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。 流動資金估算 為 10000萬元 ，將由 由企業(yè)股東自籌解決 。 投資回收期測算： （ 1）投資利潤率 ％ （ 2）投資利稅率 （ +） /21000=％ （ 3）投資回收期 21000/= 年 38 十 一 、結(jié) 論