【正文】 為X；房屋裝修貸款不良余額為X萬元，不良占比為X；助學(xué)消費貸款不良余額為X萬元，不良占比為X。第二篇：銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報告X行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報告我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。助學(xué)貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。X年前X個月全行只發(fā)放個人消費貸款X筆X萬元。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：一、X年X月末我行個人消費貸款的基本情況我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個貸款類別。截止X年X月末全行個人消費貸款余額為X萬元，其中個人住房貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X；汽車消費貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X；房屋裝修貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X；助學(xué)消費貸款余額為X萬元，占個人消費貸款總額的X。二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題(一)個人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差至X年X月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在X以上。個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費貸款案件?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：一、X年X月末我行個人消費貸款的基本情況我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個貸款類別。X年前X個月全行只發(fā)放個人消費貸款X筆X萬元。二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。個人消費貸款的風險狀況方面。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。三是X地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)個人消費貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導(dǎo)致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。三、今后的工作方向繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務(wù)。第二條 本管理辦法所稱銀行是指湖北銀行指定的有權(quán)發(fā)放個人貸款的經(jīng)辦行。第二章 借款人條件第五條 申請我行個人消費信貸的借款人應(yīng)符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力、身體健康，無不良信用記錄的中華人民共和國公民和中華人民共和國境內(nèi)居民（“居民”是指在中國境內(nèi)居住滿一年以上的外國人及港澳臺同胞，以簽證時間為準）；（二）貸款人年齡下限原則上應(yīng)為18周歲，貸款人年齡加貸款期限一般不超過65周歲；（三）具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其它有效居留身份，并在當?shù)赜泄潭ㄗ∷?；（四）具有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；（五）具備明確的消費意向，已簽署正式購銷合同或協(xié)議；愿意并能夠提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證，保證人應(yīng)為貸款人認可的具有代償能力的自然人或法人，并承擔連帶還款責任；（六）財產(chǎn)共有人應(yīng)認可借款人或擔保人的借款及擔保行為，并愿意承擔相關(guān)法律責任；（七）我行規(guī)定的其他條件。第八條借款人在獲得銀行授予的個人貸款額度或授信額度后，可與銀行約定一次性全額支用該額度或分次、循環(huán)使用該額度。第十一條 個人消費信貸利率調(diào)整在貸款期限內(nèi)，若遇人民銀行利率調(diào)整，個人消費信貸利率調(diào)整方式按借款合同具體約定執(zhí)行。第四章 貸款程序第十二條 借款人先向我行提出申請，并應(yīng)向銀行提供相應(yīng)購銷合同、協(xié)議、入學(xué)通知書等消費證明，以及必要的首期付款發(fā)票或有效支付憑據(jù)。第十五條 經(jīng)審查符合貸款條件的，銀行應(yīng)將經(jīng)審查后其可貸額度及期限通知借款人；經(jīng)借款人確認后，與借款人簽訂借款合同和擔保合同。銀行有權(quán)要求借款人在約定的時間內(nèi)提供購買消費品或服務(wù)項目的發(fā)票或收據(jù)，以供查驗。第二十條 以保證方式取得貸款的，應(yīng)要求保證人承擔連帶還款責任，保證人應(yīng)具備貸款的代償能力與意愿，貸款人須對保證人的資信狀況進行相應(yīng)的評定。貸款的抵押物價值確定應(yīng)以交易價格及評估價值中較低者為準。如借款人中斷投保，銀行有權(quán)代為投保，由此發(fā)生的費用由借款人承擔。保險單不得有任何有損銀行權(quán)益的限制性條款。借款人還清全部貸款本息及其他應(yīng)付款項后，銀行應(yīng)將保險單正本等資料退還借款人，并由借貸雙方向房地產(chǎn)登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)，抵押關(guān)系終止。第二十七條 多種貸款擔保方式情況下的處理。第二十九條 一次性歸還貸款本金（僅限于貸款期限在一年（含）以內(nèi)的個人貸款,以及不論貸款期限長短，以我行認可的質(zhì)押物作為擔保的個人貸款）：借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本息，實行利隨本清。采用等額本息還款法，每期還本付息額= 貸款本金期利率+貸款本金期利率247。第三十五條 個人留學(xué)貸款，貸款期限在一年（含）以內(nèi)的個人貸款,以及不論貸款期限長短，以我行認