【正文】 算、票據(jù)承兌、代理收付、銀行卡等收益水平較低、大量占用勞動(dòng)力和系統(tǒng)資源的產(chǎn)品上，而在利用經(jīng)濟(jì)金融信息、技術(shù)和人才等軟因素為客戶(hù)量身定制提供高層次服務(wù)方面相當(dāng)不足，可供選擇的產(chǎn)品也較為有限。各行中間業(yè)務(wù)多集中于收入附加值較低的業(yè)務(wù)，如代理類(lèi)業(yè)務(wù)、資金清算等業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加快金融電子化步伐，在實(shí)現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，形成全國(guó)性的信息共享通訊網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)勢(shì)在必行了。所以我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)范圍需要進(jìn)一步擴(kuò)大。一般性業(yè)務(wù)居多，中高檔業(yè)務(wù)很少，并且環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁，如在代理業(yè)務(wù)方面，局限于為少數(shù)單位代發(fā)工資、代收個(gè)別機(jī)關(guān)行政事業(yè)性收費(fèi)；在結(jié)算業(yè)務(wù)方面，只為客戶(hù)提供現(xiàn)金、匯款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，而且在途時(shí)間較長(zhǎng)；再次是范圍狹窄。例如，2007年，%，%，都遠(yuǎn)低于美國(guó)銀行業(yè)40%以上的水平二 規(guī)模小，業(yè)務(wù)范圍比較窄，沒(méi)有形成規(guī)模效應(yīng)。對(duì)利息收入過(guò)分依賴(lài)，中間業(yè)務(wù)對(duì)于總體收入貢獻(xiàn)率較低。各行更愿意發(fā)展傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)賺取較高的利差收入。關(guān)鍵字：商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 問(wèn)題 對(duì)策我國(guó)中間業(yè)務(wù)暴露的問(wèn)題一 對(duì)傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)依賴(lài)過(guò)大，中間業(yè)務(wù)作用沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)。第二篇：我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及對(duì)策我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及對(duì)策內(nèi)容摘要：隨著我國(guó)金融體制改革的深入，為應(yīng)對(duì)我國(guó)加入WTO后外資銀行大量進(jìn)入帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，我國(guó)商業(yè)銀行必須重視發(fā)展中間業(yè)務(wù)。隨著中國(guó)金融體系的發(fā)展，對(duì)中間業(yè)務(wù)的需求也會(huì)相應(yīng)增加。為了保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務(wù)法規(guī)。第三，建立有效的監(jiān)控、預(yù)警制度，通過(guò)先進(jìn)的電子化手段，建立可靠的預(yù)警體系，提高金融預(yù)測(cè)及化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。由于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“非零性”的特性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)。（六）正確評(píng)價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)較低,但絕不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。在中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整制度上，應(yīng)堅(jiān)持收入與支出匹配、風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等、向國(guó)際慣例靠攏的原則，堅(jiān)持以成本費(fèi)用為基礎(chǔ)，加上法定稅金和合理利潤(rùn)，并考慮市場(chǎng)狀況和客戶(hù)承受能力。因此，壯大中間業(yè)務(wù)隊(duì)伍，一要立足于現(xiàn)實(shí)，采取多渠道、多形式的辦法對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，二要在內(nèi)部公開(kāi)選拔，挑選精通業(yè)務(wù)、年富力強(qiáng)、善于鉆研且具有開(kāi)拓意識(shí)的人安排到中間業(yè)務(wù)崗位上來(lái)。（三）加大技術(shù)支持,優(yōu)化服務(wù)手段中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現(xiàn)代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應(yīng)的“軟硬件”為依托，雖然我國(guó)商業(yè)銀行近年來(lái)在電子化建設(shè)方面步伐較快，但這遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需要，特別是在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、軟件的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用及服務(wù)功能上尤為突出。（二）完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系目前國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種都是由總行統(tǒng)一推出，逐級(jí)授權(quán)辦理，基層行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)主動(dòng)地研究市場(chǎng)和客戶(hù)需求,對(duì)上級(jí)銀行推廣的中間業(yè)務(wù)，只強(qiáng)調(diào)一個(gè)“有”字，散地分布在對(duì)公信貸、個(gè)人信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等不同的職能部門(mén)。這也與我國(guó)利率由人民銀行統(tǒng)一制定、利差幅度較大有關(guān)。有了存款，不論是發(fā)放貸款還是上存人民銀行,就有利潤(rùn)，這就形成了我國(guó)銀行業(yè)普遍存在追求資產(chǎn)規(guī)模、以存款立行的經(jīng)營(yíng)思想。開(kāi)展業(yè)務(wù)存在自發(fā)性、隨機(jī)性特點(diǎn)，各職能部門(mén)往往只能各自開(kāi)發(fā)、自成體系，不同業(yè)務(wù)之間難以銜接，缺乏對(duì)中間業(yè)務(wù)統(tǒng)一的規(guī)劃和管理，在一定程度上使中間業(yè)務(wù)的管理缺乏統(tǒng)一性、連貫性以及業(yè)務(wù)推動(dòng)的有效性。中間業(yè)務(wù)，尤其是中高級(jí)的中間業(yè)務(wù)，需要一系列技術(shù)的支持，附加值越高，對(duì)技術(shù)的要求就越高。三要面向社會(huì)公開(kāi)招聘，從國(guó)內(nèi)大專(zhuān)院校、科研院所和其他金融機(jī)構(gòu)等引進(jìn)一些具有較高理論知識(shí)和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)門(mén)人才。在調(diào)整策略上，本幣類(lèi)中間服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(包括新增收費(fèi)項(xiàng)目)采取分步調(diào)整、逐步與國(guó)際慣例接軌，外匯中間業(yè)務(wù)采取與在華外資銀行同類(lèi)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)接軌的辦法。開(kāi)辦任何一種中間業(yè)務(wù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是風(fēng)險(xiǎn)度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。即金融監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展變化以及客戶(hù)的需求，做好有關(guān)中間業(yè)務(wù)審批或備案工作，推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。第四，隨著中間業(yè)務(wù)廣泛深入的開(kāi)展，商業(yè)銀行逐步向證券、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)滲透，這就要求我們實(shí)行監(jiān)管體系的改革，以適應(yīng)監(jiān)管?chē)?guó)際化的需要。如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則》等，增強(qiáng)基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)力度，統(tǒng)一有關(guān)政策法規(guī)要求，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能?？梢哉f(shuō)，為中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件的過(guò)程，也就是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程。開(kāi)展中間業(yè)務(wù)不但可以為銀行帶來(lái)豐厚收益，還可以提高銀行的社會(huì)化服務(wù)水平，因此，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。雖然近幾年銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅速，但是對(duì)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)依賴(lài)還是過(guò)大，我國(guó)銀行業(yè)仍然保持著主要依靠利息收入的傳統(tǒng)盈利模式。中間業(yè)務(wù)在銀行總收入中所占比重較低。利率非市場(chǎng)化使國(guó)內(nèi)的存貸款利差一直處于較高的水平，按目前一年期存貸款利率計(jì)算，利差達(dá)306個(gè)基本點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)品種單調(diào)，拓展的廣度不夠。受服務(wù)和業(yè)務(wù)的區(qū)域限制，服務(wù)對(duì)象僅限于開(kāi)戶(hù)單位和轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)，使中間業(yè)務(wù)的收益性大打折扣,，雖然近幾年各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，品種增多，市場(chǎng)有所擴(kuò)大但發(fā)展速度較國(guó)外緩慢，規(guī)模偏少，沒(méi)有形成規(guī)模效應(yīng)。三 業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較發(fā)達(dá)國(guó)家緩慢，技術(shù)人才支持不夠目前我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)仍處在較務(wù)大多集中在匯兌結(jié)算票據(jù)承兌、代理收付銀行卡等收益水平較低、大量占用勞動(dòng)力和系統(tǒng)資源的產(chǎn)品上；同時(shí)我國(guó)銀行新型中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要集中在支付結(jié)算等傳統(tǒng)的、附加值較低的中間業(yè)模仿，缺乏市場(chǎng)。同時(shí)，努力培養(yǎng)有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，注重和珍惜人力資本的開(kāi)發(fā)和利用，以此提高中間業(yè)務(wù)的科技含量，形成自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和品牌效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，提高工作效率和經(jīng)濟(jì)效益經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種雖有較大增加，但與外資銀行相比，與市場(chǎng)需求相比，品種仍然較少缺乏創(chuàng)新。此類(lèi)業(yè)務(wù)類(lèi)似勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，成本較高但回報(bào)相對(duì)較少。二是中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有待提高。五 金融監(jiān)管不到位。我國(guó)金融法規(guī)仍不健全，金融監(jiān)管手段仍很落后，還沒(méi)有將金融創(chuàng)新活動(dòng)納入正常軌道，缺乏統(tǒng)籌容易造成銀行之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，金融監(jiān)管的獨(dú)立性不夠，監(jiān)管目標(biāo)不夠明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。所以加強(qiáng)金融法制建設(shè)，改進(jìn)和完善金融監(jiān)管手段，加強(qiáng)金融監(jiān)管的創(chuàng)就成為一項(xiàng)重要的任金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)管不到位，目標(biāo)市場(chǎng)不明確，缺乏協(xié)同一致、高效率的營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)行機(jī)制。與大量的投入相比，銀行并未贏得理想的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的絕大多數(shù)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)定價(jià)上較為隨意，缺乏系統(tǒng)性。2001年出臺(tái)的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》在中間業(yè)務(wù)缺乏可操作性，沒(méi)有運(yùn)用到實(shí)際操作中來(lái)，導(dǎo)致商業(yè)銀行沒(méi)有定價(jià)權(quán)，市場(chǎng)沒(méi)有充分發(fā)揮市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用，中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較混亂，沒(méi)有體現(xiàn)普通客戶(hù)與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的區(qū)別，對(duì)普通客戶(hù)收費(fèi)比較低廉而對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的收費(fèi)上存在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，是銀行無(wú)法合理定價(jià)。二 經(jīng)營(yíng)觀(guān)念陳舊,市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)乏力長(zhǎng)期以來(lái)處于壟斷地位缺乏競(jìng)爭(zhēng)一些銀行從本行實(shí)際出發(fā)，進(jìn)行了市場(chǎng)定位，明確了目標(biāo)客戶(hù)群體；一些銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，推出了特色服務(wù)項(xiàng)目，成效顯著。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中還存在著一些陳舊的甚至錯(cuò)誤的觀(guān)念，如把營(yíng)銷(xiāo)簡(jiǎn)單看作推銷(xiāo)，把營(yíng)銷(xiāo)看作僅僅是營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的事，內(nèi)部各部門(mén)之間缺乏營(yíng)銷(xiāo)配合，影響整體合力的發(fā)揮；把市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)片面地理解為廣告與促銷(xiāo)，其實(shí)廣告與促銷(xiāo)僅是銀行營(yíng)銷(xiāo)方式之一，而不是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的全部?jī)?nèi)容。四 大部分商業(yè)銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)管理機(jī)構(gòu)，制度不健全當(dāng)前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理大致有四種情況，第一是成立了專(zhuān)門(mén)的中間業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，管理辦法和相關(guān)制度建設(shè)較為完善，能夠?qū)θ兄虚g業(yè)務(wù)的發(fā)展制定系統(tǒng)的規(guī)劃；第二是成立了專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，但管理辦法和相關(guān)制度建設(shè)不完善、不系統(tǒng)，即所謂的扎好了架子；第三是沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，但明確了主管部門(mén)，主管部門(mén)只是進(jìn)行業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系和協(xié)調(diào)，沒(méi)有整體的發(fā)展規(guī)劃；第四是既沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有明確主管部門(mén)，中間業(yè)務(wù)自發(fā)、零亂地發(fā)展。要按照國(guó)際銀行業(yè)通行的準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，形成較完備的中間業(yè)務(wù)管理辦法和操作程序。2008年全球經(jīng)濟(jì)承繼2007年全面爆發(fā)的次貸危機(jī)，繼而又發(fā)生百年一遇的金融危機(jī)，在中國(guó)2008年初政府為了防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱施行貨幣從緊、次貸危機(jī)、金融脫媒、中國(guó)金融業(yè)全面開(kāi)放等多重背景中，混業(yè)經(jīng)營(yíng)（包括金融控股、綜合經(jīng)營(yíng)）的趨勢(shì)下，中國(guó)銀行業(yè)的改革不得不從傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)模式向中間業(yè)務(wù)擴(kuò)張，從公司業(yè)務(wù)逐漸向私人業(yè)務(wù)拓展，與此同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、證券公司的關(guān)系也正變得微妙，而這種形勢(shì)或多或少、或直接或間接地受到了監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)二銀行自身的對(duì)策、提高服務(wù)水平。要制定出對(duì)分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的指標(biāo)考核體系，納入經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)、行長(zhǎng)綜合目標(biāo)責(zé)任考核的范圍?？己巳蝿?wù)。當(dāng)前要著重于重新清理評(píng)估現(xiàn)有產(chǎn)品，對(duì)業(yè)務(wù)量小、收益差、無(wú)發(fā)展前途的產(chǎn)品要停辦，對(duì)有一定市場(chǎng)前景的產(chǎn)品要進(jìn)行補(bǔ)充、重組和挖掘，并規(guī)范手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該收取的手續(xù)費(fèi)必須收取。由于業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的性質(zhì)不同，定價(jià)決定因素不同，自主定價(jià)權(quán)不同，所以商業(yè)銀行必須選擇適當(dāng)?shù)亩▋r(jià)策略，并根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況靈活運(yùn)用。利率市場(chǎng)化，將導(dǎo)致存款利率上升，商業(yè)銀行的存貸利差逐步縮小，為保證經(jīng)營(yíng)收益，銀行必然要提高和增設(shè)銀行服務(wù)收費(fèi)，以彌補(bǔ)成本。因此,壯大中間業(yè)務(wù)隊(duì)伍中間業(yè)務(wù)缺乏自上而下、統(tǒng)一有效的規(guī)劃、管理和協(xié)調(diào)，使基層農(nóng)村合作銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在著一定的自發(fā)性和隨意性；二是制度不完善。四完善激勵(lì)懲罰機(jī)制,做到獎(jiǎng)懲分明,促進(jìn)優(yōu)秀人才的不斷流入,為中間業(yè)務(wù)的健康有序、快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的保證。由此可見(jiàn)，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管是防范金融風(fēng)險(xiǎn)最有力的外部約束力量。其次,要根據(jù)審慎原則,加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制,從市場(chǎng)特點(diǎn)和產(chǎn)品特點(diǎn)出發(fā),適時(shí)調(diào)整有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),做到動(dòng)態(tài)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),改善金融監(jiān)管方法,提高金融監(jiān)管水平。隨著金融創(chuàng)新活動(dòng)的增加,使得金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)區(qū)分日益模糊,業(yè)務(wù)交叉逐步增多,這就對(duì)金融監(jiān)管體制提出了新的要求。如：今年3月，法國(guó)銀行信用卡系統(tǒng)受到的嚴(yán)重威脅，今年4月份美國(guó)網(wǎng)站受到黑客的襲擊。近期要以擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高服務(wù)水平、增加科技投入、培養(yǎng)復(fù)合型人才、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力為重點(diǎn)；中期以慎重培育和發(fā)展技術(shù)密集型、知識(shí)密集型的中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)；長(zhǎng)期以發(fā)展高效中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)高效益、低風(fēng)險(xiǎn)的兩大發(fā)展目標(biāo)。s intermediary business existing problems and Development StrategiesAbstract：With the deepening of China39。s mercial banks of the status and insufficient,to China39。countermeasures第三篇：我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及發(fā)展對(duì)策我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策一、發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的意義在存貸款利差不斷減少和資本監(jiān)管不斷加強(qiáng)的今天，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率要達(dá)到8％，商業(yè)銀行必須增加資本儲(chǔ)備。中間業(yè)務(wù)雖然也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但相對(duì)而言，中間業(yè)務(wù)主要是接受客戶(hù)的委托，以中介入的身份進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)主要由委托人來(lái)承擔(dān)，自身的安全性較好．同時(shí)，范圍效率還可以提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。一家銀行如果不能適應(yīng)與反映客戶(hù)的要求，不能提供多樣化的服務(wù)，就有可能失去優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。辦理中問(wèn)業(yè)務(wù)，服務(wù)社會(huì)，實(shí)際上是在塑造自己的市場(chǎng)形象，體現(xiàn)銀行的社會(huì)責(zé)任，說(shuō)明銀行不是單單強(qiáng)調(diào)其盈利目的，發(fā)展中間業(yè)務(wù)不但要看一時(shí)的經(jīng)濟(jì)效益，還要看它產(chǎn)生的綜合效益、社會(huì)效益和長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)效益。外資銀行在迸入中國(guó)后，由于網(wǎng)點(diǎn)、人才等因素限制，外資銀行的存貸業(yè)務(wù)將不會(huì)有很大發(fā)展，而外資銀行在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品技術(shù)及營(yíng)銷(xiāo)手段方面尤為突出，因此巋然會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤(rùn)高的國(guó)際結(jié)算、銀行卡等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展作為進(jìn)軍我國(guó)金融市場(chǎng)的切入點(diǎn)，逐步擴(kuò)大他們的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)品種，這勢(shì)必會(huì)給國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行帶來(lái)一定的沖擊。特別是1997年亞洲金融危機(jī)后，由于央行連續(xù)數(shù)次降息，存貸利率差逐步縮小，各家商業(yè)銀行紛紛推出加快發(fā)中間業(yè)務(wù)的舉措。全國(guó)性商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)平均增長(zhǎng)122％，遠(yuǎn)高于200670％的平均增幅，在所有銀行中獨(dú)占鰲頭。2010年的數(shù)據(jù)？（二）我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)起步晚和發(fā)展程度較低我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚，20世紀(jì)九十年代，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行才真正開(kāi)始發(fā)展中間業(yè)務(wù)。如果就單個(gè)銀行比較而言，與國(guó)際商業(yè)銀行的差距就更大。然而，事實(shí)上中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于法律、操作、市場(chǎng)等各方面，稍有不慎銀行就