【正文】 ns and develop selfhelp financial business. However, the current problem is that the existing ATMs39。s location selection. In this article we used field survey to investigate the segments of the sample ATMs in Longdong, Tianhe District, Guangzhou. Then we used PCA (principal ponent analysis) to filter six main segments: number of permanent population, number of floating population, number of public service facility, number of university and moderate speciality school and petitors39。 【 1】 自動(dòng)柜員機(jī) (ATM)作為各種銀行為客戶的各種需要提供服務(wù)的窗口，其快捷有 效的自助方式，早已被國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)及客戶所廣泛認(rèn)可，特別是位于旅館、購(gòu)物中心、超級(jí)市場(chǎng)以及加油站的自動(dòng)柜員機(jī) (ATM)系統(tǒng)，使客戶開(kāi)始體會(huì)到了“全方位余融服務(wù) 。 作為改革開(kāi)放前沿的廣東恰恰是這一切發(fā)展最快的地方。而央行 20xx 年底的最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至 20xx 年第三季度，信用 卡累計(jì)發(fā)卡量為 億張。 國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份制改造，越來(lái)越注重成本效益，很多不贏利的網(wǎng)點(diǎn)被取ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 5 / 45 消，這就使得其成本和服務(wù)范圍也隨之降低。 ATM 交易費(fèi)用與柜員交易費(fèi)用的比較。分析以上數(shù)據(jù)可知 ATM 在我國(guó)具有很大的潛力。 ATM 機(jī)選址是一個(gè)繁復(fù)的決策過(guò) 程。 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 6 / 45 1． 2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 在我們認(rèn)識(shí)的選址研究最早是采用區(qū)位論的方法，區(qū)位論是經(jīng)濟(jì)學(xué)與地理學(xué)共軛研究領(lǐng)域，它是研究人類活動(dòng)空間場(chǎng)所選擇及其空問(wèn)組織優(yōu)化的理論。 【 4】 德國(guó)地理學(xué)家克里斯塔勒 (W． Chr． stalIer)針對(duì)商業(yè)銀行 ATM 機(jī)分布提出了“中心地理論”，“中心地帶理論”中有兩個(gè)重要的概念，一個(gè)是商圈：～個(gè)是起點(diǎn) (threshoId)。 【 6】 通過(guò)將已有的銀行網(wǎng)點(diǎn)作為樣本，對(duì)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行學(xué)習(xí)訓(xùn)練，形成穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)：在分析某一具體網(wǎng)點(diǎn)的候選區(qū)位時(shí)，只要輸入相應(yīng)區(qū)位的影響因素，就能分析該區(qū)位是否滿足網(wǎng)點(diǎn)的選址要求，并預(yù)測(cè)其滿足要求的程度。 【 7】 網(wǎng)絡(luò)中渠道的資金密度是渠道上的全部資金節(jié)點(diǎn)的資金總量除以渠道的長(zhǎng)度。 ⑵、實(shí)地調(diào)查；獲取第一手資料，做到理論與實(shí)際相結(jié)合，真正做到以人為本，使本文兼具科學(xué)性和可操作性。區(qū)位理論源于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)，是研究經(jīng)濟(jì)行為的空白選擇及空間內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的組合理論。 區(qū)位論具有兩層內(nèi)涵：一層是經(jīng)濟(jì)行為的空間選擇；另一層是空間內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的有機(jī)組合。 這本次論文中我們運(yùn)用區(qū)位論去分析，需要建立網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)的宏觀和微觀的具體情況。在其物流上游是供應(yīng)地、工廠等，其下游則是用戶。同時(shí)還可以向企業(yè)提供專業(yè)化、個(gè)性化、高質(zhì)高效、完善的增值物流服務(wù)。各模型的共同點(diǎn)是以各費(fèi)用之和為目標(biāo)函數(shù)，求使費(fèi)用達(dá)到最小的解。才算相對(duì)較為合理。在一些大型購(gòu)物中心或者比較高檔的消費(fèi)場(chǎng)所都可以進(jìn)行刷卡消費(fèi)，故不太需要安裝 ATM 機(jī)，而在龍洞商業(yè)區(qū)的小型商業(yè)購(gòu)物中心或者小型商業(yè)聚集的地方，如批發(fā)市場(chǎng)、專業(yè)街、商業(yè)街、小吃街等， ATM 的使用率比較高，根據(jù)街道與人口流量的關(guān)系，一般來(lái)說(shuō)，街道交叉口人口最多，尤其是主干道和次主干靠的交叉口，是車流量和人口流量最為集中的地方，人流多的一側(cè)是選定區(qū)域內(nèi)的最優(yōu)地點(diǎn)選擇；選址要分析地形的特點(diǎn)，主要選擇能見(jiàn)度高 的地點(diǎn)，如選擇在兩面臨街的地點(diǎn)能見(jiàn)度最高，并且可以搭配更好的外觀設(shè)備，提高醒目度。 根據(jù)以上考慮的要素，將龍洞商業(yè)街及周邊 ATM 選址的因素歸結(jié)為五類： ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 11 / 45 表 31ATM 影響因 素 人口 A 人口數(shù)量 （ A1） 企事業(yè)和大中專院校（ B） 企事業(yè)單位（ B1） 大中專院校數(shù)量（ B2） 公共服務(wù)設(shè)施（ C） 500 米內(nèi)小購(gòu)物中心（ C1） 小型商業(yè)數(shù)量 (C2) 公共服務(wù)設(shè)施（ C3） 交通（ D） 交通便捷性 (D1) 競(jìng)爭(zhēng) (E) 200 米內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（ E1） 3． 2 ATM 區(qū)位影響因素的調(diào)查、解釋、分析 本文對(duì)龍洞商業(yè)區(qū)及周邊現(xiàn)有交易次數(shù)前 6 位的 ATM 網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，并根據(jù)其周邊環(huán)境對(duì)每個(gè)影響因素進(jìn)行了分析。 廣東工業(yè)大學(xué)農(nóng)行 ATM 網(wǎng)點(diǎn)，人口數(shù)量約為 120xx 人，校內(nèi)有多家生活便利店、復(fù)印店、駕校報(bào)名點(diǎn)、書店等，臨近龍洞商業(yè)區(qū)，校內(nèi)有建行、民生和廣州農(nóng)商銀行等競(jìng)爭(zhēng)網(wǎng)點(diǎn)。 迎龍路廣州農(nóng)商銀行處 ATM 網(wǎng)點(diǎn)， ATM 機(jī)數(shù)量為 7 臺(tái)，緊靠龍洞商業(yè)中心，100 米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞商業(yè)購(gòu)物中心、華潤(rùn)萬(wàn)家超市、龍洞美食街、廣東工業(yè)大學(xué)、龍洞農(nóng)貿(mào)綜合市場(chǎng)、肯德基龍洞店、世紀(jì)星發(fā)廊、七 天便利店、國(guó)美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊 KTV、君怡酒店、假日好開(kāi)心國(guó)際大酒店、上百家小型商鋪，門前 50 米內(nèi)有龍洞路口和迎龍路公交車站點(diǎn)，有農(nóng)行、工行兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)網(wǎng)點(diǎn)，主要影響因素是 A1， B2， C1， C2， Dl， E1。 圖 32 交易次數(shù)后五名的 ATM 網(wǎng)點(diǎn)衛(wèi)星截圖 廣東工業(yè)大學(xué)廣州農(nóng)商銀行 ATM 網(wǎng)點(diǎn)，位于學(xué)校圖書館樓下， ATM 機(jī)數(shù)量為1 臺(tái)，由于校內(nèi)絕大部分持有工行卡和農(nóng)行卡而不持有農(nóng)商行卡，校外龍洞商業(yè)區(qū)ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 14 / 45 還有 6 處農(nóng)商行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)，很少人會(huì)使用該臺(tái) ATM 機(jī)。 龍洞直接抗清遺址中信銀行 ATM 網(wǎng)點(diǎn)，由于該區(qū)域很少人持有中信銀行卡，該臺(tái) ATM 機(jī)處于停止?fàn)I業(yè)狀態(tài)，連運(yùn)鈔機(jī)也停止運(yùn)鈔了，但機(jī)器仍然運(yùn)行。 20xx 年，面積 平方千米，總?cè)丝诩s 6萬(wàn)人，其中常駐人口 萬(wàn)人。 二、 人流量 采用分時(shí)段蹲點(diǎn)的方法實(shí)地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)各個(gè)主要路口、商業(yè)中心門口、各大院校門口、各個(gè)住宅區(qū)必經(jīng)路段的人流量。 4. 龍洞 增設(shè)離行式 ATM 機(jī)選址實(shí)證分析 4． 1 龍洞商業(yè)區(qū) 增設(shè)離行式 ATM 機(jī) 的 必要性分析 4． 1． 1 ATM 機(jī)成為客戶用卡的主要渠道 ATM 機(jī)因操作簡(jiǎn)單，不受時(shí)間限制，方便存取現(xiàn)金等特點(diǎn)，逐漸成為客戶用卡ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 16 / 45 的主要渠道。 4． 1． 2 ATM 將成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要渠道 目前中過(guò)銀行建行 ATM交易量占持卡人取現(xiàn)交易量的 49％左右，與網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)用卡交易量基本持平。加上維護(hù)、人員支持、動(dòng)力、通信和保安等費(fèi)用，一臺(tái) ATM 每年的費(fèi)用為 萬(wàn)元。可見(jiàn) ATM 機(jī)的發(fā)展確實(shí)有很大的前景，也將成為銀行中間收入的重要組成部分。 此外，龍洞商業(yè)區(qū)布置的很多 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)都不合理，就像廣工的農(nóng)商行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)、廣工的民生行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)、上社市場(chǎng)附近的農(nóng)商行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)、廣州工程 技術(shù)學(xué)院的農(nóng)商行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)、龍洞直街抗清遺址的中信銀行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)布置得都很不合理，交易次數(shù)極少甚至處于營(yíng)業(yè)停滯狀態(tài)，主要原因是布置網(wǎng)點(diǎn)時(shí)沒(méi)有考慮到地理位置、人口數(shù)量、附近居民持卡種類等等情況。 【 12】 4． 2． 1 區(qū)域總量需求模型 區(qū)域總的需求模型研究的是選定區(qū)域內(nèi)需要 ATM 機(jī)的數(shù)量，它是根據(jù)區(qū)域人口數(shù)據(jù)、 GDP 數(shù)據(jù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)類型、發(fā)卡量、銀行存款余額等宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析選定區(qū)域內(nèi) ATM 總的需求量，進(jìn)而根據(jù)現(xiàn)有的 ATM 數(shù)據(jù)，評(píng)估 ATM 的剩余需求數(shù)量。 4． 2． 2 區(qū)域選擇模型 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、城市的擴(kuò)張，城市空間不斷擴(kuò)大。 【 14】 在進(jìn)行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)選址時(shí)要考慮這些城市的限制因素。 我們可以通過(guò)調(diào)研確定服務(wù)地區(qū)的企業(yè)營(yíng)業(yè)額來(lái)確定消ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 19 / 45 費(fèi)潛力。 圖 41 工大門口區(qū)域衛(wèi)星截圖 4． 2． 3 ATM 機(jī)位置選擇模型 ATM 機(jī)位置選擇模型主要包位置分析和選點(diǎn)評(píng)估兩部分。 5. 綜合評(píng)價(jià)及選址 5． 1 模糊綜合評(píng)價(jià) 本文采用三角模糊數(shù)綜合評(píng)價(jià)模型 【 15】 對(duì)評(píng)估選出了 ATM 機(jī)的備選點(diǎn)評(píng)價(jià)。 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 21 / 45 圖 5— 1三角模糊數(shù)分布 5． 1． 1 綜合評(píng)價(jià) 三角模糊數(shù)矩陣 【 16】 設(shè)有 m 個(gè)專家參與評(píng)價(jià)決策， ATM 機(jī)的選址方案指標(biāo)有 n個(gè)，對(duì)于 A 方案中的第 j個(gè)指標(biāo)，第 i 個(gè)專家給出 評(píng)價(jià) ；其中 ，表示第 i個(gè)專家給出的最保守的評(píng)價(jià)， 表示第 i 個(gè)專家給出的最可能的評(píng)價(jià)，表示第 i個(gè)專家給出的最樂(lè)觀的評(píng)價(jià)，并把它們進(jìn)行量化。 5． 2 樣本網(wǎng)點(diǎn) (ATM)選址過(guò)程與結(jié)果 5． 2． 1 新增 ATM 機(jī)選址區(qū)域分析 以廣州市銀行增設(shè)離行式 ATM 機(jī)項(xiàng)目中龍洞商業(yè)區(qū)的布局為例進(jìn)行驗(yàn)證，如圖4— 4。 圖 53 龍洞商業(yè)區(qū)各 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)分布衛(wèi)星截圖 5． 2． 2 新增 ATM 機(jī)位置選擇分析 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 25 / 45 圖 54ATM 增設(shè)備選點(diǎn)衛(wèi)星截圖 表 52 我們預(yù)設(shè)了六個(gè)點(diǎn)分別為 : 表 52 各區(qū)代碼 選點(diǎn) 育龍居點(diǎn) 林海山莊 工大門口 匯德佳城 抗清遺址 群英會(huì)點(diǎn) 代號(hào) A B C D E F 表 53 選擇了五個(gè)影響因素： U={人口，人流量，商業(yè)中心及購(gòu)物中心，大中院校，現(xiàn)存 ATM 機(jī)運(yùn)營(yíng)及競(jìng)爭(zhēng) } 表 53 影響因素評(píng)分 因素 區(qū)位 A B C D E F 人口 4 6 3 1 5 2 人流量 2 1 5 6 4 3 商購(gòu)中心 2 1 5 6 4 3 大中院校 1 4 6 5 2 3 競(jìng)爭(zhēng) 6 5 2 1 4 3 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 26 / 45 表 54 通過(guò)專家打分法確定各影響因素的權(quán)重如下： 表 54 影響因素權(quán)重 因素 人口 人流量 商購(gòu)中心 大中院校 競(jìng)爭(zhēng) 權(quán)重 專家評(píng)價(jià)的權(quán)重集 式中： 錯(cuò)誤 !未找到引用源。 算法一 、 把整個(gè)區(qū)域放在一個(gè)平面坐標(biāo)中，假設(shè)由以上理論確定的最佳數(shù)量的 ATM機(jī) 的坐標(biāo)為 ( ， )， i， j =1,2， 3；用戶住所的位置為 ( ， )， i， j=1， 2，．．．，10；根據(jù)顧客數(shù)量所確定的點(diǎn) ( ， )的權(quán)重，我們建立這樣的一個(gè)目標(biāo)函 【 17】 數(shù) : 其中 表示 i用戶 對(duì)取款機(jī) J需求的權(quán)重， 表示 i號(hào) 人群 到 J號(hào)取款機(jī)的距離。 首先根據(jù)前面的得出的 ATM 機(jī)的主要區(qū)位影響因素，建立評(píng)價(jià)選址方案合理性指標(biāo)體系。 C2 成本 C3 錯(cuò)誤 !未找到引用源。所以方案 A最優(yōu)，即 假日好開(kāi)心國(guó)際酒店 為最佳選址地點(diǎn)。通過(guò)本論文的研究，主要提出和解決了以下幾方面的問(wèn)題： 一、提出影響 ATM 因素的分析思路和方 法，影響因素分析是進(jìn)行選址決策分析的基礎(chǔ)和重要環(huán)節(jié)，本文通過(guò)實(shí)地調(diào)查 ATM 機(jī)的布放并結(jié)合對(duì)廣州市天河龍洞各大銀行的 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的走訪，得出在影響 ATM 選址因素中經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素這兩個(gè)因素對(duì) ATM 機(jī)選址的影響因素最大。選址模型分為三個(gè)層次：首先從宏觀上針對(duì)整個(gè)區(qū)域提出了區(qū)域需求總量模型，根ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 31 / 45 據(jù)人口數(shù)據(jù)、 GDP 數(shù)據(jù)等宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算整個(gè)區(qū)域的 ATM 機(jī)需求量；其次，對(duì)整個(gè)區(qū)域進(jìn)行細(xì)化，劃分出空白區(qū)域和潛力區(qū)域，五個(gè)大的區(qū)域，采用區(qū)域選擇模型來(lái)計(jì)算空白區(qū)域和潛力區(qū)域內(nèi)的 ATM 需求數(shù)量；最后采用位置分析和選點(diǎn)評(píng)估方法確定空白區(qū)域或者是潛力區(qū)域內(nèi)的 ATM 機(jī)備選點(diǎn)。同時(shí)給我們一個(gè)思路， ATM 機(jī)的布局多少應(yīng)當(dāng)以各行發(fā)行的卡數(shù)相掛鉤，這樣就不會(huì)出現(xiàn)不配套的尷尬現(xiàn)象。 區(qū)位租金 :50 元∕每平米∕月 ，可長(zhǎng)期租賃。 人流量： 1356 人 /小時(shí) 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： 20xx 年 6月 9 日星期六 16:0015:00 圖 16 抗清遺址 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 39 / 45 數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和匯總 表 11 人口及其比例分布 地名 育龍居 林海山莊 工大門口 匯 德佳城 抗清遺址 群英會(huì) 合計(jì) 人數(shù) /人 11100 18800 18000