【正文】 層面上的成因；再次，我國中小企業(yè)融資渠道雖然趨向多樣化，但各種渠道的暢通使用還有一個(gè)過程。在中西部地區(qū)，中小企業(yè)數(shù)量及質(zhì)量均與沿海有較大差異，當(dāng)?shù)劂y行由于資產(chǎn)質(zhì)量和收益方面的考慮，制定對(duì)中小企業(yè)慎貸的策略，同時(shí)非正規(guī)金融業(yè)遠(yuǎn)不如江浙地區(qū)發(fā)育程度高。目前，全國有１００多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在國家政策和有關(guān)部門的扶植下，信用擔(dān)保貸款將成為中小企業(yè)一種有效的融資方式；起源于美國的風(fēng)險(xiǎn)投資，以資金與公司股權(quán)相交換方式尤其適合于含量高、具有廣闊市場前景的中小型高科技企業(yè)，目前風(fēng)險(xiǎn)投資在我國得到了迅速的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)已有２００多家；金融租賃是一種新型的融資方式，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式，采用金融租賃方式，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)融資目的，從而緩解了固定投資的資金壓力；典當(dāng)融資以其特有的優(yōu)勢重新?lián)碛辛耸袌?，典?dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式，可以幫助中小企業(yè)利用閑置資產(chǎn)籌措到流動(dòng)資金，從而盤活企業(yè)存量資產(chǎn)；票據(jù)融資方式適應(yīng)中小企業(yè)資金需求金額小、周期短、頻率高的特點(diǎn)，近幾年發(fā)展很快；合伙投資、互助基金、民間信用等各種非正規(guī)金融也是我國現(xiàn)有中小企業(yè)融資的一條渠道；2004年深交所中小企業(yè)板正式啟動(dòng)，為中小企業(yè)專設(shè)了一個(gè)新的融資平臺(tái)。2000年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》后，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)入制度和體系建設(shè)階段，特別是我國制定的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展及融資提供了有力的保護(hù)和支持，中小企業(yè)融資狀況得到了一定程度的緩解。改革開放以來，我國中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值和利稅分別占全國的60%和40%，中小企業(yè)還提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。我國中小企業(yè)融資狀況有所改善，但“融資難”日益成為其進(jìn)一步發(fā)展的巨大障礙。場外交易能夠有效地拓展直接融資渠道，值得我們借鑒。2004年5月，深交所中小企業(yè)板正式啟動(dòng)，為中小企業(yè)專設(shè)了一個(gè)新的融資平臺(tái)。我國應(yīng)采取有效措施，鼓勵(lì)國有控股公司、國有企業(yè)、民間資本等各種力量創(chuàng)建中小企業(yè)投資基金，并給予適當(dāng)?shù)呢?cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等扶持政策。目前在一些國家，融資租賃業(yè)相當(dāng)發(fā)達(dá)，美國企業(yè)設(shè)備投資的1/3是通過融資租賃解決的。（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，給予中小企業(yè)融資更多優(yōu)惠。建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的第二種途徑是引入民間資本，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。因此，從中長期來看，有必要?jiǎng)?chuàng)立專門的中小企業(yè)信貸銀行，專司為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)之責(zé)。此外，銀行對(duì)中小企業(yè)改制的同時(shí)培育穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群，實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”。全方位的一條龍服務(wù)，將極大地增強(qiáng)了客戶市場競爭力，保證了貸款的回收，降低了信貸的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中小企業(yè)合理的資金需求應(yīng)一視同仁，逐步提高中小企業(yè)信貸支持比例。為此需要采取一系列措施：建立政府機(jī)構(gòu)掌握的信息共享機(jī)制、培育征信市場、設(shè)立資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、完善相關(guān)和培育專業(yè)人才。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策（一）完善我國中小企業(yè)融資的法律法規(guī)，構(gòu)建資信評(píng)級(jí)體系 中小企業(yè)融資，立法先行。我國由于各種復(fù)雜的原因，中小企業(yè)融資難的情況仍很嚴(yán)重。此外，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高以及民間信用體系的建立，這些地區(qū)親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用。目前，全國有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在國家政策和有關(guān)部門的扶植下，信用擔(dān)保貸款將成為中小企業(yè)一種有效的融資方式；起源于美國的風(fēng)險(xiǎn)投資，以資金與公司股權(quán)相交換方式尤其適合于含量高、具有廣闊市場前景的中小型高科技企業(yè)，目前風(fēng)險(xiǎn)投資在我國得 1到了迅速的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)已有２００多家；金融租賃是一種新型的融資方式，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式，采用金融租賃方式，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)融資目的，從而緩解了固定投資的資金壓力；典當(dāng)融資以其特有的優(yōu)勢重新?lián)碛辛耸袌觯洚?dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式，可以幫助中小企業(yè)利用閑置資產(chǎn)籌措到流動(dòng)資金，從而盤活企業(yè)存量資產(chǎn)；票據(jù)融資方式適應(yīng)中小企業(yè)資金需求金額小、周期短、頻率高的特點(diǎn)，近幾年發(fā)展很快；合伙投資、互助基金、民間信用等各種非正規(guī)金融也是我國現(xiàn)有中小企業(yè)融資的一條渠道；2004年深交所中小企業(yè)板正式啟動(dòng)，為中小企業(yè)專設(shè)了一個(gè)新的融資平臺(tái)。2000年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》后，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)入制度和體系建設(shè)階段，特別是我國制定的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展及融資提供了有力的保護(hù)和支持，中小企業(yè)融資狀況得到了一定程度的緩解。我國經(jīng)濟(jì)增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，中小企業(yè)的融資難成為其進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”。第一篇：中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對(duì)策分析畢業(yè)論文中國中小企業(yè)融資障礙及對(duì)策分析無論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展家，中小企業(yè)都是發(fā)展和穩(wěn)定的重要支柱。然而，由于我國銀行金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)融資存在著觀念陳舊、專門機(jī)構(gòu)缺失、融資品種單一、金融營銷動(dòng)力不足、過度夸大風(fēng)險(xiǎn)等，再加上我國中小企業(yè)自身存在企業(yè)信用過低等先天不足，使得中小企業(yè)相對(duì)于國有大型企業(yè)在信貸融資上更加困難。截至2003年6月末，%。盡管我國中小企業(yè)融資渠道有多元化的趨勢，但總體來看，我國中小企業(yè)融資渠道仍很狹窄，其目前發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累，外部融資比重過低，銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長期信貸。在中西部地區(qū)，中小企業(yè)數(shù)量及質(zhì)量均與沿海有較大差異，當(dāng)?shù)劂y行由于資產(chǎn)質(zhì)量和收益方面的考慮，制定對(duì)中小企業(yè)慎貸的策略，同時(shí)非正規(guī)金融業(yè)遠(yuǎn)不如江浙地區(qū)發(fā)育程度高。首先，我國市場經(jīng)濟(jì)的體制建立和發(fā)展、金融市場開放及金融工具創(chuàng)新與中小企業(yè)的發(fā)展來比，仍然顯得緩慢；其次，我國社會(huì)信用體系尚未建立起來，社會(huì)誠信缺失嚴(yán)重，金融市場的利率還未完全放開，直接融資門檻較高，債券市場不是很發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的結(jié)構(gòu)性矛盾等問題，都是中小企業(yè)融資難的宏觀層面上的成因；再次，我國中小企業(yè)融資渠道雖然趨向多樣化，但各種渠道的暢通使用還有一個(gè)過程。用立法的形式強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)體現(xiàn)了一個(gè)國家對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重視程度，如美國為扶持中小企業(yè)發(fā)展制定了《中小企業(yè)法》、《中小企業(yè)投資法》等一系列法律法規(guī)，西方其他國家也十分重視中小企業(yè)融資立法。（二）在國有商業(yè)銀行改革中應(yīng)重視中小企業(yè)的信貸融資銀行作為我國中小企業(yè)外部融資的主要渠道，在當(dāng)前國有銀行的改革中需要重視中小企業(yè)的信貸融資。按照國家的產(chǎn)業(yè)政策確定中小企業(yè)貸款投向，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，修訂企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，建立中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制，為中小企業(yè)營造良好的貸款環(huán)境。再次，主動(dòng)參與中小企業(yè)改制與重組。（三）建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供援助 經(jīng)過十余年的金融體制改革，我國已初步建立了多元化的金融體系，然而以四大國有商業(yè)銀行為核心的金融體系，其服務(wù)主要面向國有大企業(yè)，中小企業(yè)信貸僅為其“副業(yè)”。我國建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，較為可能的途徑有兩條：一是在城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等區(qū)域性銀行基礎(chǔ)上改制創(chuàng)建專門的中小企業(yè)銀行，充分發(fā)揮其“立足地方、服務(wù)地方、特色服務(wù)”的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供信貸融資支持。實(shí)踐證明，合伙投資、互助基金、民間信用等非正規(guī)金融在解決中國目前中小企業(yè)的融資中發(fā)揮了獨(dú)特作用。滿足中小企業(yè)多元化的融資需求，要積極進(jìn)行融資產(chǎn)品創(chuàng)新，對(duì)效益和潛力高的企業(yè)，可實(shí)行“綜合授信”，循環(huán)使用；適應(yīng)中小企業(yè)資金分期回流的特點(diǎn)，可實(shí)行一次貸款、分期償還的方式。但在我國，融資租賃發(fā)展非常緩慢。（五）“二板市場”及場外交易融資模式為解決風(fēng)險(xiǎn)投資的退出及為更多的中小企業(yè)直接融資，美國于1971年建立了世界上第一個(gè)二板市場——納斯達(dá)克市場。但是，目前中小企業(yè)板在發(fā)行上市條件上和上市程序上與主板市場相同，難以真正實(shí)質(zhì)意義上的為中小企業(yè)提供融資便利。參考文獻(xiàn)：[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，[M].北京：出版社，2000，融資經(jīng)濟(jì)支持與中小企業(yè)發(fā)展［中國科技大學(xué)出版社，1黃金[M]，中小企業(yè)融資困境及對(duì)策研究III。從完善我國中小企業(yè)融資的法規(guī)、國有商業(yè)銀行改革、建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新、“二板市場”及場外交易等方面提出了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。我國經(jīng)濟(jì)增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，中小企業(yè)的融資難成為其進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”。截至2003年6月末，%。盡管我國中小企業(yè)融資渠道有多元化的趨勢，但總體來看，我國中小企業(yè)融資渠道仍很狹窄，其目前發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累，外部融資比重過低，銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長期信貸。1．4 融資難的情況仍然嚴(yán)重中小企業(yè)融資難一直是世界性難題，只不過在我國更為突出。目前銀行貸款作為企業(yè)主要的融資渠道，難度依然較大。我國制定的《中小企業(yè)促進(jìn)法》為中小企業(yè)融資提供了法律保障，但其條文偏重原則性，應(yīng)建立與之相配套的具體法律法規(guī)。首先，國有商業(yè)銀行必須觀念創(chuàng)新。其次，為中小企業(yè)提供全方位的服務(wù)。中小企業(yè)改制與重組是盤活沉淀在中小企業(yè)中的銀行債權(quán)的重要途徑。依托大銀行解決中小企業(yè)融資的模式在上意味著較高的融資費(fèi)用與成本，因而適用的中小企業(yè)極為有限。目前城市商業(yè)銀行與信用社戰(zhàn)略與國有商業(yè)銀行趨同，市場定位模糊，極力與國有商業(yè)銀行爭奪大城市、大企業(yè)客戶。在加入世貿(mào)后，中國對(duì)外國金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入已經(jīng)確定了明確時(shí)間表，但對(duì)國內(nèi)民營私