【正文】 ：宏觀經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)。目前政府出臺(tái)了《池州市促進(jìn)銀行業(yè)支第二篇：中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考中小企業(yè)融資問題是世界級(jí)的經(jīng)濟(jì)難題，也是我國現(xiàn)行金融體制的一大短板，更是后發(fā)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一大難題。擔(dān)保公司注冊(cè)資本金有很大一部分是非貨幣資產(chǎn)，直接影響了銀行對(duì)擔(dān)保公司的授信，導(dǎo)致?lián)?shí)力受限。一是我市及縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有5家，注冊(cè)資本金不到億元，無論從擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和擔(dān)保資金看，都難以滿足中小企業(yè)融資擔(dān)保需求。目前銀行對(duì)中小企業(yè)貸款方式主要是抵押貸款和擔(dān)保貸款，貸款抵押物必須是土地、房產(chǎn)、設(shè)備或其它不動(dòng)產(chǎn)，而實(shí)際上一部分企業(yè)采取的是承包或租賃經(jīng)營，沒有獨(dú)立自主的產(chǎn)權(quán)可辦抵押，一部分企業(yè)土地、房產(chǎn)、設(shè)備等作為物權(quán)，往往證照不全，抵押不成。三是由于受體制因素影響，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和服務(wù)能力不強(qiáng)，增加了中小企業(yè)貸款難度。一方面銀行有錢貸不出，另一方面企業(yè)有強(qiáng)烈需求但借貸的技術(shù)條件不符合要求。房產(chǎn)、地產(chǎn)物權(quán)評(píng)估已全面放開，其中房產(chǎn)評(píng)估中介達(dá)到3家，市房管局下屬中介評(píng)估機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)文件要求，評(píng)估費(fèi)在標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上下調(diào)50%。銀行業(yè)認(rèn)真落實(shí)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》和《銀行開展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，召開例會(huì)，加大對(duì)中小企業(yè)貨款調(diào)度力度，到去年底全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款除工行、農(nóng)行和農(nóng)發(fā)行有所下降，其余七家銀行均呈增長趨勢，其中建行、徽商銀行、九華農(nóng)商行和青陽農(nóng)合行增加較多，達(dá)億，占全部增量的%。成立了中小企業(yè)貸款推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)一系列鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)政策。以2008年為例，小企業(yè)額貸款余額為億，當(dāng)年新增億，增長62%，增幅居全省第一。第一篇：中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)“中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考20100629 18:46:37免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考中小企業(yè)融資難問題分析與對(duì)策思考(2)中小企業(yè)融資問題是世界級(jí)的經(jīng)濟(jì)難題，也是我國現(xiàn)行金融體制的一大短板，更是后發(fā)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一大難題。原因分析如下：宏觀經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)。金融工作環(huán)境效應(yīng)。出臺(tái)了《池州促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》和《池州市小企業(yè)貨款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》，從政策層面引導(dǎo)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開展。擔(dān)保業(yè)務(wù)開展規(guī)模擴(kuò)大。土地評(píng)估市內(nèi)已達(dá)10多家，評(píng)估費(fèi)依據(jù)市場法則收取，客觀上降低了中介費(fèi)用。具體表現(xiàn)如下：從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)看。在目前這種體制下，中小企業(yè)貸款人始終是弱勢，貸款手續(xù)繁多，程序繁瑣，服務(wù)水平不高，等等，在客觀上和心理上造成了貸款難，難貸款的現(xiàn)象。二是很多中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范甚或混亂，對(duì)銀行貸款要求中小企業(yè)有健全完善的財(cái)務(wù)報(bào)表體系就難以保證。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)所有制形式單一，機(jī)制不活，缺少積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力。如市銀通擔(dān)保股份公司注冊(cè)資本金2億元，但貨幣出資不到5000萬元。一、正確認(rèn)識(shí)我市中小企業(yè)融資難問題。財(cái)政政策由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)為“積極”，去年底省財(cái)政安排25億元，支持擔(dān)保體系建設(shè)，幫助中小企業(yè)融資。市委市政府把金融工作當(dāng)做經(jīng)濟(jì)工作的核心扭住不放，主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入金融部門開展調(diào)研，提出要求，解決問題。池州市于2008年榮獲“全國金融生態(tài)城市”稱號(hào)。去年通過整合和充實(shí)，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到3億，較年初凈增2億。但從實(shí)際情況看，仍然存在中小企業(yè)貸款投放與中小企業(yè)資金需求差距，據(jù)測算，貸款投放只能滿足需求的60%左右。一是銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，按市場化運(yùn)作，追求利潤、控制風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)經(jīng)營的基本宗旨，金融機(jī)構(gòu)重視國家、省、市的重大項(xiàng)目的信貸投放，而對(duì)中小企業(yè)投放僅僅青睞于贏利能力強(qiáng)、信用記錄好、財(cái)務(wù)報(bào)表透明的中小企業(yè)或者對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物作為擔(dān)保的中小企業(yè)，這是無可厚非和天經(jīng)地義的。從中小企業(yè)自身情況看。三是中小企業(yè)普遍對(duì)信用等級(jí)評(píng)定不熱心，導(dǎo)致企業(yè)綜合授信額度低，新增貸款難度大，個(gè)別企業(yè)信用意識(shí)淡薄，還款意識(shí)差，信用較差。據(jù)了解，蕪湖市擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)100多家，各種所有制形式并存。其中對(duì)外投資和代償代墊占用了2000萬元，能夠用于抵押的貨幣資金不足3000萬元，導(dǎo)致銀行對(duì)銀通擔(dān)保股份公司授信不足，目前僅與九華農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行開展合作。政府要發(fā)揮積極政策引導(dǎo)作用。要建立激勵(lì)金融業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)的激勵(lì)政策，要建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，引導(dǎo)銀行業(yè)加大對(duì)中小企業(yè)信用投放。構(gòu)建多元的金融服務(wù)體系。推進(jìn)小額貸款公司縣、區(qū)全覆蓋。全面提升金融業(yè)服務(wù)水平。一是積極引導(dǎo)中小企業(yè)向符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的高新產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型，淘汰高能耗、高污染、粗放經(jīng)營中小企業(yè)。提供合理合法合規(guī)的抵押權(quán)證。做大做強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。大力發(fā)展直接融資。第三篇：淺析中小企業(yè)融資難問題及對(duì)策分析摘要中小企業(yè)在促進(jìn)市場競爭、增進(jìn)市場活力、推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、特別是在提供就業(yè)機(jī)會(huì)等方面具有不可替代的作用，從目前各國的情況看，無論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。在此背景下，本文希望通過對(duì)中小企業(yè)融資狀況的分析，揭示造成我國中小企業(yè)融資難的原因，并提出相關(guān)的解決方法。但我國的中小企業(yè)融資難問題，長期以來一直是制約和影響其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，特別是從金融危機(jī)爆發(fā)以后，造成中小企業(yè)融資更難。隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)增長、技術(shù)創(chuàng)新和創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)等方面的作用越來越重要，具有不可替代的地位。融資缺口是指中小企業(yè)對(duì)資本和債務(wù)的需求多于金融體系愿意提供的數(shù)額。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支主力軍。也有外因。 可抵押資產(chǎn)不足大部分中小企業(yè)固定資產(chǎn)少，而無形資產(chǎn)又難以量化，不足以用于抵押和擔(dān)保，所以很難向金融機(jī)構(gòu)獲取抵押貸款。由于中小企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不健全、企業(yè)老板因不懂財(cái)務(wù)管理，忽視財(cái)務(wù)制度的建設(shè)，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，財(cái)務(wù)管理混亂的情況；另外一方面為逃避稅款和減少支付，企業(yè)老板唆使會(huì)計(jì)人員隨意調(diào) 整賬目，提供虛假的會(huì)計(jì)信息，從而導(dǎo)致其信用缺失。 資信評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)缺失銀行沒有制定一套專門評(píng)定中小企業(yè)信用等級(jí)的權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)，而仍然使用的是按照大企業(yè)設(shè)定的評(píng)審指標(biāo)，這勢必導(dǎo)致中小企業(yè)的資信等級(jí)評(píng)定很低，達(dá)不到發(fā)放貸款的條件。 金融服務(wù)體系不健全專門為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)很少，服務(wù)體系不健全。而我國的金融市場機(jī)制尚不完善，實(shí)行的不是完全化市場利率，而是規(guī)定利率，這使得金融機(jī)構(gòu)的貸款收益率受到嚴(yán)格控制，銀行只能在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上小范圍浮動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)和收益不能對(duì)等。 中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)經(jīng)營管理水平，提高經(jīng)營效益中小企業(yè)一方面應(yīng)規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，重視內(nèi)部經(jīng)營管理，建立起一套有利于企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代管理制度，提高管理水平，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，降低生產(chǎn)成本；另一方面應(yīng)提高產(chǎn)品的市場競爭力，敏銳把握市場的需求，并通過技術(shù)創(chuàng)新，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，提高中小企業(yè)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康發(fā)展。 強(qiáng)弱聯(lián)合中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與大企業(yè)的合作，充分利用大企業(yè)的資金、技術(shù)優(yōu)勢，與大企業(yè)的產(chǎn)品配套對(duì) 接，彌補(bǔ)中小企業(yè)自身在資金、技術(shù)等 方面的局限性，提升中小企業(yè)融資的實(shí)力。 加大創(chuàng)新融資品種金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際需求，不斷創(chuàng)新融資品種，滿足不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同層次中小企業(yè)金融服務(wù)的需要。 政府方面 建立和健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系我國應(yīng)借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，建立健全中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)保障體系，確定中小企業(yè)發(fā)展的基本方針和中小企業(yè)融資的主要政策措施，明確中小企業(yè)融資在整個(gè)社會(huì)金融體系中的定位，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的保護(hù)和扶持。具體可以從兩方面考慮：一是大力發(fā)展各類有助于中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如由政府撥款設(shè)立的非營利性擔(dān)保公司、由企業(yè)集資聯(lián)合建立的商業(yè)性擔(dān)保公司、由專業(yè)協(xié)會(huì)之類的民間組織集資成立的互助擔(dān)?；鸬?；二是政府完善與擔(dān)保相關(guān)的法律、法規(guī)，如調(diào)整擔(dān)保法，廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）增加動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，規(guī)范和大力支持中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。廣東創(chuàng)新科技職業(yè)學(xué)院2015屆畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）第五章 結(jié)束語中小企業(yè)是國家經(jīng)濟(jì)的柱石。通過大量的資料收集和認(rèn)真分析，在解決中小企業(yè)融資難的問題上，論文得出結(jié)論如下: 形成中小企業(yè)融資難局面的主要原因是制度性原因。最后，需要說明的一點(diǎn)是，由于時(shí)間和自身水平的原因，對(duì)于建立針對(duì)中小企業(yè)的可操作性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等關(guān)鍵的問題研究還不夠深入，這些問題我將在今后的學(xué)習(xí)與研究中繼續(xù)關(guān)注，也懇請(qǐng)各位專家指正。中小企業(yè)是就業(yè)機(jī)會(huì)的主要提供者。但是中小企業(yè)普遍存在融資困難。中小企業(yè)自身因素 ：，信用狀況有待改善，信用狀況較差。會(huì)計(jì)信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱，為中小企業(yè)融資增加了難度。外部環(huán)境因素，長期以來,國家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜,而對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠,這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。銀行收縮信貸規(guī)模, 使得中小企業(yè)貸款首先受到傷害。民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)受到所有制歧視,只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn),而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。雖然創(chuàng)業(yè)板的推出,低門檻進(jìn)入、嚴(yán)要求運(yùn)作的特點(diǎn)將有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機(jī)會(huì),但創(chuàng)業(yè)板在我國還處于初級(jí)階段,還存在著不足,或許能相對(duì)緩解融資問題。但是,《中小企業(yè)促進(jìn)法》也存在著局限性,中小企業(yè)的法律保障體系還有待完善。，規(guī)范市場秩序,對(duì)各種擾亂市場環(huán)境的行為嚴(yán)厲懲治,切實(shí)保障中小企業(yè)的利益,設(shè)立專門機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)提供服務(wù)。銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)的政策,完善各項(xiàng)機(jī)制,為中小企業(yè)信貸提供良好環(huán)境。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門,還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu),并盡量消除地區(qū)差異,提高中小企業(yè)的貸款比例,支持符合國家政策的中小企業(yè)的發(fā)展。債券融