【正文】 又好又快發(fā)展，不斷增強(qiáng)市場競爭能力、贏利能力和抗風(fēng)險能力。要著力提高企業(yè)的信用等級，切實(shí)做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。四要注重對從事中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)員工的專業(yè)化培訓(xùn)，提高信貸服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)。深化“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，完善中小企業(yè)金融服務(wù)長效機(jī)制。開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)水平。創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域。江蘇居民儲蓄率高，民間資金潛力大，各金融機(jī)構(gòu)要在全力組織存款的基礎(chǔ)上，把貸款規(guī)模做大，全力支持中小企業(yè)的發(fā)展。我省中小企業(yè)資源豐富，金融需求旺盛，為金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展提供了廣闊空間。省和各地應(yīng)建立健全企業(yè)上市引導(dǎo)、扶持和培育工作機(jī)制，制定企業(yè)上市激勵機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)贏利能力強(qiáng)、市場占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市工作，著力提高中小企業(yè)直接融資能力。另一方面，要規(guī)范貸款抵（質(zhì)）押物的評估、登記程序，簡化手續(xù)，減少環(huán)節(jié)，提高辦事效率。幫助中小企業(yè)完善融資抵押條件。要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，讓行業(yè)協(xié)會憑借“行業(yè)代表”的身份筑路鋪橋，降低中小企業(yè)的融資成本。因此，必須大膽解放思想，敢于創(chuàng)新和突破，加快試點(diǎn)，穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)范運(yùn)行，為中小企業(yè)提供更多的融資支持。我省中小企業(yè)面廣量大，主要集中在縣域農(nóng)村范圍。目前，實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保公司要強(qiáng)化管理，規(guī)范運(yùn)作，加強(qiáng)與銀行的合作，擴(kuò)大擔(dān)保貸款倍數(shù)，可像浙江那樣擴(kuò)大到8—10倍；實(shí)力較小、組建后未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司當(dāng)務(wù)之急是要增加注冊資本，把公司的實(shí)力做強(qiáng)，具備擔(dān)保能力，盡快開展業(yè)務(wù)。我省已經(jīng)出臺的微小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法，對激勵銀行增加小企業(yè)貸款的作用尚嫌弱，要盡快改進(jìn)完善，并能有所突破。破解中小企業(yè)融資難，需要地方政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三個層面的共同努力。第一篇：中小企業(yè)融資問題中小企業(yè)融資難歷來是一個世界性的問題。一、地方政府要努力打造有利于中小企業(yè)融資的良好社會環(huán)境研究制定有利于擴(kuò)大中小企業(yè)信貸的激勵政策。還可以研究出臺對中小企業(yè)的技改貸款予以貼息的政策，既能引導(dǎo)企業(yè)的技改投入，又能激勵商業(yè)銀行提供貸款支持。加快建立省級再擔(dān)保公司，為部分目前資本實(shí)力較弱的市、縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，分散擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險。針對當(dāng)前中小企業(yè)資金需求強(qiáng)烈，而廣大農(nóng)村地區(qū)金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分、服務(wù)不到位的問題，必須深化金融改革，加快金融創(chuàng)新，通過建立新型金融組織，進(jìn)一步健全中小企業(yè)金融服務(wù)體系。扎實(shí)搞好銀企對接。建立和完善征信體系。要盡快研究建立集體所有土地的評估、交易和登記制度，促進(jìn)集體所有土地交易市場的形成和完善，幫助部分中小企業(yè)解決由于集體所有土地限制難以實(shí)現(xiàn)抵押的問題。對資產(chǎn)評估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等要給予政策優(yōu)惠，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以減少融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。積極探索中小企業(yè)集合發(fā)債券，政府要研究解決好集合發(fā)債的擔(dān)保問題，建議省財政設(shè)立中小企業(yè)集合發(fā)債補(bǔ)貼資金，降低中小企業(yè)集合發(fā)債的成本。各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合江蘇中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為自身信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的內(nèi)在要求和重要內(nèi)容，確立與中小企業(yè)共同發(fā)展、共同繁榮的戰(zhàn)略目標(biāo)。積極創(chuàng)新，千方百計滿足中小企業(yè)融資需求。在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)降低與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的限制性條件，增加合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量，放大擔(dān)保倍數(shù)。要進(jìn)一步細(xì)分市場，擴(kuò)大客戶群體。一要成立專門的中小企業(yè)貸款部門、專門服務(wù)于中小企業(yè)的特色支行（或?qū)I(yè)支行）等專業(yè)機(jī)構(gòu)，專司中小企業(yè)金融服務(wù)職能。五要逐步建立風(fēng)險防范與正向激勵并重的業(yè)績考核評價機(jī)制，按照“盡職免責(zé)，不盡職問責(zé)”的原則，進(jìn)一步完善中小企業(yè)授信工作盡職標(biāo)準(zhǔn)，明確對中小企業(yè)授信專業(yè)審批人和客戶經(jīng)理的免責(zé)條款，設(shè)定合理的中小企業(yè)壞賬容忍度，為經(jīng)營單位發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)解除后顧之憂；同時設(shè)置新增中小企業(yè)授信戶數(shù)、中小企業(yè)信貸投放等指標(biāo)，使中小企業(yè)信貸員工的個人利益與其業(yè)績緊密聯(lián)系，充分調(diào)動工作積極性。加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范企業(yè)財務(wù)制度。密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，爭取金融機(jī)構(gòu)的支持。國家已經(jīng)從擔(dān)保入手，逐步采取措施解決中小企業(yè)貸款難的問題。第二個措施：各地政府為地縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。希望資本市場創(chuàng)業(yè)板能夠設(shè)立，支持自身有條件的中小企業(yè)上市、直接融資。我們將調(diào)整全國中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)作用，用好分散在財政部、工業(yè)和信息化部、科技部、商務(wù)部等部門的中小企業(yè)發(fā)展基金?！娟P(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資方式 融資結(jié)構(gòu) 融資體系截止到2008年10月,據(jù)國家發(fā)改委統(tǒng)計資料顯示,我國經(jīng)工商部門注冊的中小企業(yè)已超過480萬戶,包括個體工商戶,我國中小企業(yè)總數(shù)已超過4200萬戶,占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上。目前,我國專利的66%是由中小企業(yè)發(fā)明的,技術(shù)創(chuàng)新的75%以上是由中小企業(yè)完成的,其研發(fā)的新產(chǎn)品占全國的82%。一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析融資狀況分析2008年8月5日在廣州召開的“第二屆廣東中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)論壇”上,國家發(fā)改委中小企業(yè)司發(fā)布的統(tǒng)計結(jié)果顯示:在國際經(jīng)濟(jì)形勢增速放緩、國內(nèi)宏觀調(diào)控結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響下,2008年相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂等困難,全國約十分之一的規(guī)模以上中小企業(yè)在上半年工業(yè)增加值增長率接近30%,較上年同比減少15%。根據(jù)中國中小企業(yè)2007年抽樣調(diào)查報告,我國中小企業(yè)對融資的需求比較迫切。在需求的資金類型上,中小企業(yè)最需要長期投資資金。據(jù)浙江中小企業(yè)局統(tǒng)計分析,由于受銀行利率上調(diào)和民間高息借貸等影響,2008年1—4月份,%,%。(2)融資結(jié)構(gòu)分析。就資本負(fù)債率而言,我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)最明顯的特點(diǎn)為企業(yè)的資本負(fù)債率總體上高于一般水平。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計,其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè),占了全部商業(yè)貸款的15%,比去年同期減少300億元,中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難?？梢?我國中小企業(yè)面臨的主要困難有。第一,抵押難。資產(chǎn)評估中介服務(wù)不規(guī)范,還屬于部門壟斷服務(wù),對抵押物的評估往往不按市場行為準(zhǔn)確評估,隨意性很大。第三,基層銀行授權(quán)有限,貸款程序復(fù)雜繁瑣。根據(jù)2008年廣東省經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)局對345家中小企業(yè)的調(diào)查中可知,當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金困難時,超過70%的企業(yè)選擇通過商業(yè)銀行和信用社貸款來解決資金問題。這也證實(shí)了中小企業(yè)在取得銀行貸款方面處于不利地位。例如,在2008年12月4日招商銀行獲得銀監(jiān)會的正式批準(zhǔn),在蘇州市設(shè)立了小企業(yè)信貸中心,這是全國首家擁有小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專營資格的金融機(jī)構(gòu)。從2000—2007年,無論是大型企業(yè)還是中小企業(yè),在資產(chǎn)負(fù)債率上的變化都不明顯,呈略微下降,但中小企業(yè)同大型企業(yè)相比,資產(chǎn)負(fù)債率高出近10%,這說明中小企業(yè)資金規(guī)模小,融資更依賴于銀行。雖然深圳中小企業(yè)板已經(jīng)建立,但符合上市條件的企業(yè)仍是少數(shù)。這一方面說明內(nèi)部融資和以銀行信貸為主的間接融資在中小企業(yè)融資中作用重大,另一方面也說明了我國中小企業(yè)融資渠道和融資方式單一問題比較突出。%。特別2008年以來受國際金融海嘯影響,國際經(jīng)濟(jì)下滑、國內(nèi)原材料價格上漲過快、勞動力成本上升及人民幣升值,國內(nèi)有相當(dāng)部分中小企業(yè)經(jīng)營困難。最后是國有金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的政策歧視,%。除了上述三個方面的原因外,我國中小企業(yè)在融資方面還面臨諸多障礙。第一,完善中小企業(yè)法律制度體系。第三,健全直接融資渠道。西方國家通過以上政策在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題。首先,要加強(qiáng)中小企業(yè)素質(zhì)。應(yīng)該大膽借鑒、積極汲取發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)的經(jīng)營策略和管理經(jīng)驗(yàn),進(jìn)行管理制度創(chuàng)新,打破傳統(tǒng)的家族經(jīng)營管理模式,建立現(xiàn)代企業(yè)制度。第一,努力提高自身的信用等級。目前我國中小企業(yè)的財務(wù)制度不健全、財務(wù)信息虛假,這已嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)對其資金的投入。第三,要保持合理的貸款水平,制定有效的應(yīng)收賬款管理制度。主要有租賃、典當(dāng)融資、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)拆借等。(2)從金融機(jī)構(gòu)的角度考察。第一,建立中小企業(yè)銀行。中小企業(yè)投資公司以購買中小企業(yè)股份的方式向中小企業(yè)投資,從而可以為中小企業(yè)特別是從事新產(chǎn)品、新技術(shù)開發(fā)的中小企業(yè)拓寬資金來源。解決中小企業(yè)的融資問題最根本的辦法是發(fā)展獨(dú)立的政策性金融機(jī)構(gòu),諸如地方性民營銀行中小金融機(jī)構(gòu)。第二,銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況,對不同的企業(yè)制定相應(yīng)的貸款和審批程序,在對中小企業(yè)的金融支持中堅(jiān)持有進(jìn)有退的信貸政策。我國應(yīng)盡快建立中小企業(yè)特別是高科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的信用擔(dān)保體系。其次,建立并完善貸款擔(dān)保機(jī)制。(4)從資本市場的角度考察。發(fā)展資本市場,逐步擴(kuò)大中小企業(yè)的直接融資渠道。注冊制則對證券發(fā)行管理實(shí)行公開原則,這種證券發(fā)行管理制度較核準(zhǔn)制來說,發(fā)行條件較為寬松,中小企業(yè)很容易做到。我國設(shè)立二板市場的目的之一就是吸引一批高科技企業(yè)到港上市。風(fēng)險投資是指通過創(chuàng)建風(fēng)險基金或風(fēng)險投資公司為中小企業(yè)融通資金。因中小企業(yè)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)建立的微觀經(jīng)濟(jì)活動主體,是解決就業(yè)問題的主要載體,也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),因此,從宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的角度出發(fā),政府必須給予中小企業(yè)相關(guān)的法律、政策及財政支撐,以政府的力量幫助中小企業(yè)生存和發(fā)展。對需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息、低息貸款。一方面創(chuàng)造條件開辟二板市場,另一方面積極發(fā)展風(fēng)險投資。第二,給予中小企業(yè)特定事項(xiàng)的資金扶持。最后,政策性扶持。對地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%,并要求這部分額度必須用于中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)或地震災(zāi)區(qū)。首先,法律環(huán)境。其次,服務(wù)環(huán)境。這一問題能否得到有效解決,不僅關(guān)系到中小企業(yè)的健康發(fā)展,更直接影響到國民經(jīng)濟(jì)既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。由于證券市場門檻高,創(chuàng)業(yè)投資體制不健全,公司債發(fā)行的準(zhǔn)入障礙,中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金。同時,中小企業(yè)因資信等級低,缺乏抵押資產(chǎn),融資成本高等原因,難以得到銀行資金支持。一旦一家公司因經(jīng)營不善而蒙受損失,則會引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)。據(jù)國際金融公司研究資料,業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國私營企業(yè)資金來源的30%和26%,公司債券和外部股權(quán)融資不足1%。但是,由于我國金融改革中存在的一些問題和中小企業(yè)自身存在的一些不足,導(dǎo)致我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象。,中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難。同時,由于中小企業(yè)貸款具有金額小、頻率高、時間急等特點(diǎn),銀行對中小企業(yè)貸款的管理成本相對較高,在商業(yè)銀行尚未將盈利最大化作為主要經(jīng)營目標(biāo)的前提下