第12章商業(yè)銀行經(jīng)營創(chuàng)新(商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)湖南大學(xué)龍-wenkub
2023-03-29 10:52:45 本頁面
【正文】 （ 6）技術(shù)進(jìn)步的推動(dòng)。 由于公債市場(chǎng)收益高并相對(duì)穩(wěn)定 ，美國 、 日本和西歐國家商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)就通過創(chuàng)新的金融工具吸引社會(huì)游資 ， 從事對(duì)政府公債的投資 。 （ 2） 逃避管制和法律約束 。 （ 1） 利益的驅(qū)動(dòng) 。 ② 流動(dòng)性增強(qiáng)創(chuàng)新 。 金融創(chuàng)新分類 （ 1） 根據(jù)金融創(chuàng)新的主體 ， 可劃分為管理者創(chuàng)新和市場(chǎng)創(chuàng)新 ● 管理者創(chuàng)新又叫公共創(chuàng)新 ， 主要來自公共部門 ， 是政府為了達(dá)到管理的目標(biāo)而作出的 ， 涉及資金流動(dòng)和貨幣政策執(zhí)行的在金融立法和管理?xiàng)l件方面的明確變化 。 ① 西爾柏的約束誘導(dǎo)型創(chuàng)新理論 。熊彼特 （ J o s e p h A l o i s Schumpeter， 1883— 1950） 于 1912年出版的 《 經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論 》 一書 ， 熊彼特的創(chuàng)新觀點(diǎn)認(rèn)為 ， 不斷地進(jìn)行生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的 “ 新組合 ” ， 會(huì)不斷地推進(jìn)生產(chǎn)方式的改良或變革 ， 而這一系列的 “ 創(chuàng)新 ” 活動(dòng) ， 就會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 。學(xué)習(xí)本章，要求明確金融創(chuàng)新的概念和動(dòng)因，掌握金融創(chuàng)新的內(nèi)容及效應(yīng)，了解我國金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容、特點(diǎn)。 金融創(chuàng)新概述 創(chuàng)新與金融創(chuàng)新理論 （ 1） “ 創(chuàng)新 ” 理論 。 熊彼特的 “ 創(chuàng)新 ” 理論集中包括五種情況： ① 引入新產(chǎn)品； ② 采用新技術(shù)或新的生產(chǎn)方式； ③ 開辟新商品市場(chǎng)； ④ 控制和獲得原材料的新來源； ⑤ 實(shí)行新的企業(yè)組織 。 ② 凱恩的回避管制型創(chuàng)新理論 。 ● 市場(chǎng)創(chuàng)新又叫私人創(chuàng)新 ， 是指金融市場(chǎng)上自發(fā)地涌現(xiàn)出的新的金融商品 、 金融工具或服務(wù) 。 ③ 信用創(chuàng)造創(chuàng)新 。 商業(yè)銀行經(jīng)營的目的是利潤最大化 。 在一些對(duì)金融實(shí)行嚴(yán)格管制的西方國家 ， 逃避金融管制是金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新的一個(gè)強(qiáng)有力的推動(dòng)力 。 （ 4） 各類金融機(jī)構(gòu)之間的激烈競(jìng)爭 。金融服務(wù)的電腦化為金融業(yè)的變革開拓了廣闊的道路。 ③ 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶 （ ATS） 。 （ 2） 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新 。 包銷銀行則承諾購買借款人不能出售的任何票據(jù)或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任 。 其目的是為了防止利率水平變動(dòng)的不利影響 。 期權(quán)有三種方式：①是看漲期權(quán)亦稱為敲進(jìn)（ Call Option），指投資者根據(jù)合約規(guī)定，在規(guī)定期內(nèi)按協(xié)定價(jià)格購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。 商業(yè)銀行制度結(jié)構(gòu)與管理的創(chuàng)新主要有三個(gè)方面：銀行組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新 、 銀行服務(wù)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新以及銀行經(jīng)營管理理論與方法的創(chuàng)新 。 對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說 ，吸收使用支票在活期存款和發(fā)放一年以下的短期貸款是其主要業(yè)務(wù) 。二是大量發(fā)展費(fèi)用贏利性業(yè)務(wù)。 20世紀(jì) 70年代末 80年代初 ， 產(chǎn)生了資產(chǎn)負(fù)債管理理論 。 ① 電子計(jì)算機(jī)在內(nèi)部結(jié)算和資金調(diào)拔中的運(yùn)作 。 售貨點(diǎn)終端機(jī)是連接銀行和商店的供客戶購買時(shí)自動(dòng)支付的設(shè)備 。 銀行可利用本身先進(jìn)的電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為客戶提供各種交易服務(wù) ， 如代客戶處理貨幣市場(chǎng) 、 資本市場(chǎng)及外匯市場(chǎng)的交易 ， 并進(jìn)行自動(dòng)的資金調(diào)拔和轉(zhuǎn)帳 。 金融交易電子化 ， 使商業(yè)銀行的服務(wù)效率大大提高 。 （ 3） 在傳統(tǒng)的信用中介和創(chuàng)造功能范圍內(nèi) ， 而是向多元化方向延伸 。 隨著金融創(chuàng)新的日益擴(kuò)展 ， 全球金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互依存度加深了 ， 利率自由化成了一種必然趨勢(shì) 。 ① 貨幣的內(nèi)涵發(fā)生了變化 。 這主要包括以下三方面： ① 存款準(zhǔn)備金制度 。 （ 3） 加大金融風(fēng)險(xiǎn) 。 ② 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)大量增加 ， 由于其自由度較大和透時(shí)度較差而可能增大商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 。 （ 1） 國內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭的白熱化 ， 是新興商業(yè)銀
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