信貸資料風(fēng)險點概要-wenkub
2023-03-27 22:25:16 本頁面
【正文】 A. 摘要部分：摘要為報告的主要內(nèi)容：主要用于快速瀏覽客戶信息。必要時，可選擇查詢曾用名的征信報告。 。 整體 細(xì)節(jié) 整體 ？ 包括同一客戶不同時期縱向?qū)Ρ群筒煌蛻敉粫r期 /行業(yè)的橫向?qū)Ρ取? C：科學(xué)性與實用性。 ? 高：對業(yè)務(wù)、信譽或供資狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響 ? 中：對業(yè)務(wù)、信譽或供資狀況產(chǎn)生重大影響 ? 低：對業(yè)務(wù)、信譽或供資 狀況產(chǎn)生較小影響 ? 可能性與影響結(jié)合起來考 慮為我們提供了每一風(fēng)險因 素的數(shù)值 ： A：必須嚴(yán)格遵守公司信貸政策。 ? 高：在大多數(shù)情況下預(yù)計會發(fā)生 ? 中：在許多情況下或許會發(fā)生 ? 低：可能偶爾發(fā)生 ？ 在特殊復(fù)雜環(huán)境下，還款來源深受經(jīng)濟形勢影響，客戶現(xiàn)金流有可能弱化甚至斷流，對信用貸款質(zhì)量構(gòu)成很大威脅?？蛻舢?dāng)期經(jīng)濟基礎(chǔ)出現(xiàn)問題，貸款必然出現(xiàn)風(fēng)險；客戶發(fā)展前景不好，貸款后期必然出現(xiàn)風(fēng)險。風(fēng)險點：風(fēng)險點則是在信貸審核中，我們對客戶資料關(guān)注的要點。信貸資料風(fēng)險點概要 風(fēng)險的定義及把控目的 身份證明材料 網(wǎng)絡(luò)審核信息 銀行流水 公司經(jīng)營資料（安商信） 工作信息（安逸信） 資產(chǎn)證明材料 如何給出建議額度 一 .風(fēng)險的定義及把控目的 ？ ？ 如：對國家經(jīng)濟政策的把握不當(dāng)；風(fēng)險與信貸管理機制、體制難以迅速適應(yīng)特殊復(fù)雜環(huán)境；審核人員素質(zhì)不適應(yīng)特殊復(fù)雜環(huán)境。在特殊復(fù)雜環(huán)境下，沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)和市場前景的客戶被市場迅速拋棄，客戶經(jīng)濟基礎(chǔ)和市場前景更加成為各家金融機構(gòu)最為關(guān)心的指標(biāo)。而抵押物特別是房產(chǎn)、土地變現(xiàn)能力減弱、估值縮小成為特殊復(fù)雜環(huán)境下必然出現(xiàn)的現(xiàn)象，這也嚴(yán)重威脅貸款質(zhì)量。發(fā)生風(fēng)險的可能性是存在的。在出現(xiàn)一種風(fēng)險時可能對該組織產(chǎn)生的潛在影響。 B：真實性與有效性。風(fēng)險評價指標(biāo)要科學(xué)揭示各行業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生發(fā)展規(guī)律，體現(xiàn)評價指標(biāo)的實用意義。在具有可比性的前提下，盡可能照顧不同客戶類型，靈活設(shè)置評價指標(biāo)。通過前期 收集客戶必要的文件和信息， 著重 對客戶提交文件的真實性進行核查 ，關(guān)注相關(guān)風(fēng)險點，準(zhǔn)確評估客戶真實情況，有效地降低不良信貸風(fēng)險， 為 最終的 信貸決策提供必要的依據(jù) 。 處理方法：詢問客戶原因，是否正在辦理戶籍調(diào)動，并相應(yīng)備注。 (姓名 或漢字 不一致，身份證號碼不一致 )。主要關(guān)注為：曾用名、身份警示、當(dāng)前貸款筆數(shù)，當(dāng)前拖欠金額，近 24個月連續(xù)逾期次數(shù)，信用卡總數(shù)，社保狀態(tài)。有遇過特殊情況：鵬元照片顯示為客兄弟的照片。）；姓名有生僻字；信息來源單位數(shù)據(jù)錄入錯誤，如把“小敏”錄成“小閩”。 相關(guān)問題： 安商信 客戶，且公司參保人數(shù)較多，近期扣款 顯 示為 0，需詢問客戶原因，是否因為企業(yè)資金運轉(zhuǎn)困難導(dǎo)致社保緩繳，此情況經(jīng)常與拖欠員工工資并存。一般銀行的信用卡月最低還款額 =（總透支額度－固定分期金額） 10%+固定分期金額。首先，很少信用卡持卡人會選擇取現(xiàn)（利息一般按取現(xiàn)金額萬分之五 /日計算），尤其遇到鵬元顯示 近期經(jīng)常 取現(xiàn)的薪金貸客戶，需額外小心。 其中，貸款賬號顯示為全部，則為同一查詢單位。 可分 為：正常（ 160天）、關(guān)注（ 6190天）、次級（ 91180天）、可疑 （ 181360天）和 損失 （ 360天以上） 。如：銀行給出1000萬元的最高額貸款，則客戶最高借款額不得超過 1000萬元，可在 1000萬額度內(nèi)隨意使用額度。側(cè)面反映客整體資質(zhì)及資金緊張狀況。 主體信息查詢主要分 4部分內(nèi)容：基本信息、股東信息、成員信息、變更信息。） ：重點是：名稱、股東、經(jīng)營范圍等。 執(zhí)行中止的含義：在案件的執(zhí)行過程中，由于出現(xiàn)了法定情形而暫時停止執(zhí)行。 人民法院執(zhí)行結(jié)案的期限： 人民法院執(zhí)行生效法律文書，一般應(yīng)當(dāng)在立案之日起六個月內(nèi)執(zhí)行結(jié)案，但中止執(zhí)行的期間應(yīng)當(dāng)扣除。 .goole等搜索引擎： ： 客戶 ID、客戶手機、單位電話、單位名稱、聯(lián)系人電話 。 另外，可通過網(wǎng)絡(luò)查詢到： 、是否網(wǎng)絡(luò)上有相關(guān)信息。 四 .銀行流水 ： 一般含有以下字樣：薪、網(wǎng)銀薪、工資、代發(fā)工資、財政、財支、票存（郵政儲蓄）、平安付款（平安銀行）、勞務(wù)費、報銷、差旅費、獎金、分紅
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