人壽與健康保險(xiǎn)第2章-wenkub
2023-03-21 15:39:26 本頁(yè)面
【正文】 康保險(xiǎn)”，life amp。,5,保險(xiǎn)的直觀理解： 保險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角，保險(xiǎn)就是一種產(chǎn)品。 保險(xiǎn)可以從社會(huì)學(xué)的視角來(lái)認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)是一種資金轉(zhuǎn)移機(jī)制。 定義1：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十二條 ：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)與一些概念的聯(lián)系與區(qū)別,8,賭博,賭博,9,人壽與健康保險(xiǎn)與賭博概念的區(qū)分： 共同點(diǎn)： （經(jīng)濟(jì)利益上）金錢財(cái)物上的得失，都決定于未來(lái)不確定的偶然事件；錢財(cái)直接轉(zhuǎn)移特點(diǎn)等。必然有直接的受益者。,11,標(biāo)的對(duì)象（違法與否），人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是有可保利益 ，賭博則沒(méi)有 我國(guó)2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》第十二條明確指出，“保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益”。,14,保險(xiǎn)與傳銷的區(qū)別,15,傳銷,16,保險(xiǎn)與傳銷的區(qū)別 首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品是通過(guò)精算技術(shù)科學(xué)定價(jià)的產(chǎn)品，體現(xiàn)的是一種金融服務(wù)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批和備案，產(chǎn)品的價(jià)格與價(jià)值是等價(jià)的。,17,最后，保險(xiǎn)總公司與派駐各地的省市地區(qū)分公司之間是行政隸屬關(guān)系，并不是“上下線”的利益關(guān)系。,18,慈善,19,人壽與健康保險(xiǎn)與慈善的關(guān)系 相同點(diǎn)：大多表現(xiàn)為對(duì)不幸者資金支持（給付） 慈善應(yīng)是在慈悲的心理驅(qū)動(dòng)下的善舉。而慈善所幫助的對(duì)象不應(yīng)僅僅是沒(méi)有錢，也可以是其他方面。 財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)基本是沒(méi)有規(guī)律的,21,22,延伸概念： 生命表又稱為死亡表或壽命表，用于描述某人口群體死亡規(guī)律的概率分布。即追蹤一批人，逐年記錄該人群的死亡人數(shù)，得到該人群從出生到死亡為止的各年齡死亡率，并進(jìn)一步構(gòu)成表格式模型，稱為生命表。 人壽保險(xiǎn)合同中的可保利益，是指投保人對(duì)被保險(xiǎn)人所具有的因被被保險(xiǎn)人的傷殘或死亡而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失或者因被保險(xiǎn)人的身體健康或生命的延續(xù)而受益的一種利害關(guān)系。 可保利益應(yīng)當(dāng)是法律上或衡平法上的利益 衡平法（equity），是英國(guó)自14世紀(jì)末開(kāi)始與普通法平行發(fā)展的、適用于民事案件的一種法律。因此，衡平法也只能象普通法一樣，主要是判例法是大法官的判例形成的調(diào)整商品經(jīng)濟(jì)下財(cái)產(chǎn)關(guān)系的規(guī)范。因此，每個(gè)人對(duì)生命的可保利益也是有限的。從性質(zhì)上看是一種投資行為，人壽保險(xiǎn)單是保單所有人的一項(xiàng)金融資產(chǎn)。即夫妻關(guān)系存續(xù)期間，妻子為丈夫購(gòu)買了一份壽險(xiǎn)保單，保單的受益人是妻子。如財(cái)產(chǎn)的所有人，財(cái)產(chǎn)的受托人、受益人，對(duì)財(cái)產(chǎn)安全負(fù)有責(zé)任的人，對(duì)財(cái)產(chǎn)享有留置權(quán)的人，對(duì)財(cái)產(chǎn)享有抵押權(quán)的人，以及依據(jù)租約享有利益的房屋承租人等對(duì)財(cái)產(chǎn)均具有可保利益。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)可保利益其作用既在于可防止變保險(xiǎn)為賭博，避免道德危險(xiǎn)外，還可以以可保利益作為賠償?shù)淖罡呦揞~。 現(xiàn)金價(jià)值是由所繳保費(fèi)扣除死亡費(fèi)用及保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用加歷年利息積累起來(lái)的，是投保方的資產(chǎn)，是保險(xiǎn)人的負(fù)債。結(jié)果卻被告知，扣除手續(xù)費(fèi)后只剩下2000多元。 ？ 依據(jù)： 醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)中的一種，是為保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。,38,第二節(jié) 人壽與健康保險(xiǎn)的分類與作用,一、人壽與健康保險(xiǎn)的分類 按實(shí)施方式分類——強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn) 按需求效用分類——保障型、儲(chǔ)蓄型、投資型 按保險(xiǎn)期限分類——長(zhǎng)期保險(xiǎn)、短期保險(xiǎn) 按投保方式分類——個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn),39,一、人壽與健康保險(xiǎn)的分類（續(xù)） 按被保險(xiǎn)人的年齡分類——兒童保險(xiǎn)、成人保險(xiǎn) 按保單利益（保險(xiǎn)金）的歸屬分類——為自己利益保險(xiǎn)、為他人利益保險(xiǎn) 按被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度分類——優(yōu)選體保險(xiǎn)、標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)、次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn) 按是否要體檢分類——驗(yàn)體保險(xiǎn)、免驗(yàn)體保險(xiǎn),40,一、人壽與健康保險(xiǎn)的分類（續(xù)） （九）按保險(xiǎn)金的給付方式分類——一次性給付保險(xiǎn)、年金式給付保險(xiǎn) （十）按保單是否分紅分類——分紅保險(xiǎn)、不分紅保險(xiǎn) （十一）按保單保額是否變動(dòng)分類——保額固定保險(xiǎn)、保額變動(dòng)保險(xiǎn) （十二）按承包技術(shù)分類——普通人身保險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn),41,一、人壽與健康保險(xiǎn)的分類（續(xù)） （十三）商業(yè)人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn) 相同點(diǎn)——保險(xiǎn)標(biāo)的，經(jīng)營(yíng)方式，經(jīng)營(yíng)技術(shù)，保險(xiǎn)目的 不同點(diǎn)——經(jīng)營(yíng)體制，行為依據(jù)，實(shí)施方式，強(qiáng)調(diào)的原則，功能，保費(fèi)負(fù)擔(dān)方 相互聯(lián)系——社會(huì)保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)物，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充,42,二、人壽與健康保險(xiǎn)的作
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