人壽與健康保險第2章-文庫吧在線文庫
【正文】 濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。但張某稱該保險公司的醫(yī)療保險能夠重復(fù)報銷，王某在張某的多次勸說下，就再在該保險公司購買了一份醫(yī)療保險。代位追償原則、重復(fù)分擔(dān)原則 人壽保險是定額給付型保險 一次性方式支付，,29,受益人的規(guī)定：投保人、被保險人、保單所有人、受益人 經(jīng)營方面—— 采用均衡費率制：自然保費在繳費期內(nèi)進行年度均衡得出的保費 采取均衡費率原因： 與繳費對應(yīng) 逆行選擇 保證保險公司正常運營,30,表22 自然保費與均衡保費的比較,資料來源：魏巧琴編著，《新編人身保險學(xué)》，同濟大學(xué)出版社，2005年第一版，p5354轉(zhuǎn)引自魏華林等著，《保險學(xué)》，高等教育出版社，1999年版,31,責(zé)任準(zhǔn)備金 所謂保單的“現(xiàn)金價值”，就是保單在指定時刻所具有的價值，換句話說，就是客戶如果在這一時刻選擇退保，他所能取回的錢。權(quán)益主要有所有權(quán)、占有權(quán)、按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。夫妻離婚后，妻子繼續(xù)繳納保險費，前夫死亡后，這位妻子是否可以要求領(lǐng)取死亡保險金？ 理由：壽險保單的標(biāo)的是被保險人的生命，人壽險保單的可保利益是投保人或受益人對被保險人的生命和健康所具有的經(jīng)濟利益。同時，衡平法也是為了彌補普通法的一些不足之處而產(chǎn)生的。,23,可保利益的性質(zhì)——合同訂立時須有可保利益 可保利益，可保利益原則是指投保人對要求保障的標(biāo)的必須具備法律承認的經(jīng)濟利益，表現(xiàn)在財產(chǎn)保險中，投保的財產(chǎn)標(biāo)的在遭受危險事故時會對投保人造成經(jīng)濟損失；表現(xiàn)在人身保險中，投保的人身標(biāo)的在遭受意外事故或喪失勞動能力時會對被保險人或其家屬帶來經(jīng)濟困難，也就是說，保險標(biāo)的遭到事故而導(dǎo)致投保人在經(jīng)濟上有所損失。 承保對象——人的生命（規(guī)律性） 人壽保險中的生命有兩種狀態(tài): 死亡與存在 財產(chǎn)保險財產(chǎn)及相關(guān)利益 人的生命的風(fēng)險的基本規(guī)律： 經(jīng)驗生命表依據(jù)被保險人實際的死亡統(tǒng)計資料編制的生命表 基本規(guī)律：死亡風(fēng)險隨著年齡增大而增大；同樣，成立。傳銷是以暴利斂財為目的，所出售的產(chǎn)品大多價格嚴(yán)重偏離其價值，真實的生產(chǎn)成本很低，利潤是其成本的幾倍之多。以壽險為例，精算要求高。零和游戲。,6,第一節(jié) 人壽與健康保險的概念與特征,一、人壽與健康保險的概念 人壽與健康保險的定義： 保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位和個人，以合理計算風(fēng)險分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險事故發(fā)生而受到經(jīng)濟損失的成員提供保險經(jīng)濟保障的一種行為。如保險期限、保費的測算、責(zé)任準(zhǔn)備金的提取。 國外，多用“人壽與健康保險”，life amp。 保險可以從社會學(xué)的視角來認識，保險是一種資金轉(zhuǎn)移機制。 保險與一些概念的聯(lián)系與區(qū)別,8,賭博,賭博,9,人壽與健康保險與賭博概念的區(qū)分： 共同點： （經(jīng)濟利益上）金錢財物上的得失，都決定于未來不確定的偶然事件；錢財直接轉(zhuǎn)移特點等。,11,標(biāo)的對象（違法與否），人身保險的標(biāo)的是有可保利益 ，賭博則沒有 我國2009年新修訂的《保險法》第十二條明確指出，“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益”。,17,最后，保險總公司與派駐各地的省市地區(qū)分公司之間是行政隸屬關(guān)系，并不是“上下線”的利益關(guān)系。而慈善所幫助的對象不應(yīng)僅僅是沒有錢，也可以是其他方面。即追蹤一批人，逐年記錄該人群的死亡人數(shù)，得到該人群從出生到死亡為止的各年齡死亡率，并進一步構(gòu)成表格式模型，稱為生命表。 可保利益應(yīng)當(dāng)是法律上或衡平法上的利益 衡平法（equity），是英國自14世紀(jì)末開始與普通法平行發(fā)展的、適用于民事案件的一種法律。因此，每個人對生命的可保利益也是有限的。即夫妻關(guān)系存續(xù)期間，妻子為丈夫購買了一份壽險保單，保單的受益人是妻子。 財產(chǎn)保險強調(diào)可保利益其作用既在于可防止變保險為賭博，避免道德危險外，還可以以可保利益作為賠償?shù)淖罡呦揞~。結(jié)果卻被告知，扣除手續(xù)費后只剩下2000多元。,38,第二節(jié) 人壽與健康保險的分類與作用,一、人壽與健康保險的分類 按實施方式分類——強制保險、自愿保險 按需求效用分類——保障型、儲蓄型、投資型 按保險期限分類——長期保險、短期保險 按投保方式分類——個人保險、團體保險,39,一、人壽與健康保險的分類（續(xù)） 按被保險
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