貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)_01_貸款決策與貸款審批-wenkub
2023-03-17 23:05:03 本頁面
【正文】 銷售實現(xiàn)策略貨款回籠方式 —— 銀 行 家 的 搖 籃 方式評價 —— 風(fēng)險度評價 ?信用 ?保證 ?抵押 ?質(zhì)押 —— 銀 行 家 的 搖 籃 －保證 /抵押 /質(zhì)押 /留置－ ?評估價 ?抵押率 ?變現(xiàn)率（凈值） ?適用性 ?有效性：無爭議，對抗第三方 ?合法性（鋼材質(zhì)押）、可行性 ?變動性（跟蹤評價） 第二還款來源評價 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?市場分析： ?信用評價（主觀）： ?發(fā)展前景： ?主業(yè)產(chǎn)品： ?科技水平： 綜合評價之一總體評價 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?經(jīng)營管理：客觀可能與主觀意愿 ?治理結(jié)構(gòu) ?策略制度：財務(wù)策略 ?領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊 ?科研水平：產(chǎn)品研發(fā) /工藝技術(shù) /設(shè)備水平 —— 銀 行 家 的 搖 籃 綜合評價之二 ?合法合規(guī)性 ?合理性 ?收益性 ?可操作性 風(fēng)險性 —— 銀 行 家 的 搖 籃 綜合評價之三 ?方案確定 ?統(tǒng)一授信 ?信貸定價 —— 銀 行 家 的 搖 籃 綜合評價之四 ?貸給誰？ —— 客戶評價 ?貸多少？ —— 業(yè)務(wù)評價 ?怎么貸？ —— 品種、方式、期限、形式、組合風(fēng)險最小化，收益最大化，需求合理化 ?怎么還？ —— 償債能力，還款來源，保障措施 ?怎么管？ —— 還款意愿，制約對策，監(jiān)管措施 —— 銀 行 家 的 搖 籃 結(jié) 論 ?風(fēng)險是什么？ ?風(fēng)險有多少？ ?風(fēng)險可回避？ ?直接回報？ ?間接回報？ ?綜合回報，收益與風(fēng)險平衡（盈虧平衡點） ?對策措施？ —— 銀 行 家 的 搖 籃 常見問題分析 調(diào)查報告 要求上門核實的貸款均須撰寫調(diào)查報告 盡職調(diào)查 反映真實情況 反映貸款資料不能顯示的情況 上門核實細(xì)節(jié)，時間地點所見所得 —— 銀 行 家 的 搖 籃 信用情況 借款人信用報告的齊全，授權(quán)書 +兩份總報告 +五份分報告 有效期七個工作日 違約情況的調(diào)查解釋 結(jié)清當(dāng)前違約，提供憑證 關(guān)注類客戶原則上不得發(fā)生信貸關(guān)系 措施：降低貸款成數(shù)，客戶承諾書，三個月保證金，補充條款（交叉違約，一次違約即有權(quán)宣布貸款提前到期） —— 銀 行 家 的 搖 籃 借款人資質(zhì) 資信評級表打分依據(jù)需提供充分 （歷年的資訊評級證明，易變現(xiàn)資產(chǎn)證明等） 一般來說借款人的平分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在 78分以上 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ４、其它常見問題 貸款品種錯誤 未雙人調(diào)查 首付款不足 收入未盡職調(diào)查 關(guān)聯(lián)方交易 評估報告未核實 客戶等級認(rèn)定 ?? —— 銀 行 家 的 搖 籃 感謝支持 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。存款補償余額實際上是一種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關(guān)系。 ?銀行的目標(biāo)盈利水平 ?在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達(dá)到 或高于目標(biāo)收益率。 CC 20 29 資信太差，償債能力差。 BBB 60 69 資信一般，基本具備支付能力，稍有風(fēng)險。 ?因此，在信貸決策過程中，信貸決策人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重均為最重要的決定因素。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?我國商業(yè)銀行的一些基層信貸市場部門在貸款決策中缺乏對各類信用風(fēng)險的預(yù)測和足夠的駕馭能力，甚至對風(fēng)險持漠視的態(tài)度。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 。主要表現(xiàn)為： —— 銀 行 家 的 搖 籃 當(dāng)前十大風(fēng)險 （頻率、損失率） ?政策風(fēng)險 （ 調(diào)控 、 鐵本 ） ?法律風(fēng)險 （ 法制 、 個按 ） ?行業(yè)風(fēng)險 （ 沼澤 、 集中度 ） ?信用風(fēng)險 ?市場風(fēng)險 ?客戶風(fēng)險 ?業(yè)務(wù)風(fēng)險 ?操作風(fēng)險 ?創(chuàng)新風(fēng)險
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