銀行同業(yè)業(yè)務(wù)深入分析-wenkub
2023-03-17 14:05:45 本頁面
【正文】 作綜述1信托行業(yè)簡(jiǎn)介現(xiàn)狀： 60家信托公司； “一股獨(dú)大 ”普遍存在。銀信合作銀信合作現(xiàn)狀 2023年全年信貸類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量?jī)H為 1669款，較 2023年發(fā)行量下降了一半；銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)占比從 50%直線跌至 10%以下。 銀信合作范圍 大眾最熟悉的銀信合作主要是聯(lián)合發(fā)行融資類理財(cái)產(chǎn)品，主要有下列幾種： 存在問題 ，影響創(chuàng)新。 銀信合作銀信合作模式 銀信理財(cái)合作模式已經(jīng)發(fā)展成為銀行和信托公司的互利平臺(tái)，合作的方式也已經(jīng)由代收代付發(fā)展到回購、信貸資產(chǎn)證券化、銀行股權(quán)代持、受益權(quán)質(zhì)押貸款、投資管理和擔(dān)保等合作。 銀信雙方平等、相互制衡將是銀信合作長(zhǎng)期發(fā)展的趨勢(shì)。 商業(yè)銀行由于產(chǎn)品種類和數(shù)量的豐富，可在銀信合作基礎(chǔ)上融合個(gè)性化的產(chǎn)品，為銀行的客戶提供理財(cái)服務(wù)。 銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保，不能回購。 銀信合作的核心價(jià)值應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)為信托機(jī)制、秉承信托理念，以投資者利益為核心，為投資者創(chuàng)造收益。銀信合作 研究方向確定3客戶風(fēng)險(xiǎn)體系研究經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變金融控股集團(tuán)協(xié)同發(fā)展 從客戶的細(xì)分入手，提供各類投資業(yè)務(wù)。如何打造金融控股集團(tuán)的最終目標(biāo)，有效運(yùn)用信托平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。v 自 2023年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布新的 《 金融租賃公司管理辦法 》 并開展第一批金融租賃公司試點(diǎn)工作以來，工行、建行、交行、民生銀行、招行和國開行等銀行先后組建了金融租賃公司。 金融租賃 基本形式 購買 交貨 租賃 貸款 擔(dān)保 供應(yīng)商出租人（金融租賃公司）投資人（銀行）承租人（企業(yè)）金融租賃（與設(shè)備貸款、項(xiàng)目融資相比）優(yōu)勢(shì)v 投資人（銀行）v 間接控制設(shè)備所有權(quán)，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力 v 有利于改善銀行的信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的流動(dòng) v 承租人（企業(yè)）v 避稅v 降低財(cái)務(wù)杠桿金融租賃 存在的問題v 規(guī)模較小v 過度依賴母行（資金、客戶），從屬于銀行v 行業(yè)政策：監(jiān)管層試行包括 47項(xiàng)金融租賃公司監(jiān)管指標(biāo)在內(nèi)的一整套金融租賃公司監(jiān)管體系，在加強(qiáng)對(duì)金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，使得金融租賃公司的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步向銀行看齊。v 銀行設(shè)立金融租賃公司v 銀行給金融租賃公司提供（資金、客戶）銀租 業(yè)務(wù)切入點(diǎn) 資金來源 (銀行協(xié)助解決金融租賃資金不足問題 )v 銀行制定針對(duì)融資租賃公司不同運(yùn)作模式的信貸評(píng)審管理辦法，逐步提升對(duì)專業(yè)化的金融租賃公司的信貸支持。v 客戶與項(xiàng)目評(píng)審：控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。銀租 業(yè)務(wù)切入點(diǎn)v 對(duì) 于未來可能介入 銀 租合作 業(yè)務(wù) 的范 圍 ，大體可以分 為如下七大 類 ：銀 租未來合作 業(yè)務(wù)行 業(yè) 咨 詢 分析中小企 業(yè) 租 賃業(yè)務(wù)需求 調(diào)查 分析產(chǎn) 品研 發(fā)設(shè)計(jì)租 賃 方案 設(shè)計(jì)營(yíng)銷 方案 設(shè)計(jì)業(yè)務(wù) 培 訓(xùn)建立面向 銀 企雙方的信息共享平臺(tái)銀租 業(yè)務(wù)切入點(diǎn)v 行 業(yè) 咨 詢 分析v 行
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