擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查-wenkub
2023-03-17 13:21:14 本頁面
【正文】 （三）原則上連續(xù)經(jīng)營二年以上，并能依法經(jīng)營，無重大民事和經(jīng)濟(jì)糾紛； 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? （四）項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策； ? （五）單一客戶累計在保額不超相關(guān)規(guī)定。 ? （六）擔(dān)保業(yè)務(wù)金額不超過該客戶有效凈資產(chǎn)的 70%； ? （七）無重大不良信用記錄，提供的資料真實(shí)、有效； ? （八）反擔(dān)保措施合法、有效、安全； ? （九）公司認(rèn)為必備的其他條件。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 調(diào)查前的準(zhǔn)備 ? （一）電子版的企業(yè)經(jīng)營情況介紹 ? （二）紙質(zhì)基礎(chǔ)資料 ? （三）通過網(wǎng)絡(luò)、股票系統(tǒng)等方式或渠道對需調(diào)查企業(yè)的行業(yè)相關(guān)知識有所了解，記錄一些重要的基本數(shù)據(jù)，以備在調(diào)查中和調(diào)查后對比分析。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 客戶財務(wù)狀況的調(diào)查 ? 包括：客戶財務(wù)報表的審查、主要財務(wù)賬戶（科目）的審查以及關(guān)聯(lián)方交易審查。 ? （三）客戶采購環(huán)節(jié)情況： 客戶受原料供給影響情況； 客戶原料采購的經(jīng)濟(jì)合理性等。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 客戶管理情況的調(diào)查： （一）組織、管理結(jié)構(gòu)及決策程序； （二）職工工資及各種保險的支付情況； （三）產(chǎn)品質(zhì)量保證體系的建設(shè)、執(zhí)行情況及與同行業(yè)的比較； （四）是否有比較完善的財務(wù)成本核算、費(fèi)用控制和財務(wù)分析制度； （五）以往經(jīng)營目標(biāo)的完成情況等。（重點(diǎn)內(nèi)容） 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 對同意申報的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理在 《 項(xiàng)目審批表 》 上簽署同意意見后，提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽署意見。 ? 評審委員會遵循集體評審原則。 ? 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)批準(zhǔn)的反擔(dān)保方案，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)措施及核保工作。（合同的嚴(yán)肅性） 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 名稱或姓名填寫：自然人的姓名和法人的名稱填寫須完整、準(zhǔn)確。擔(dān)保合同按照主債權(quán)金額填寫。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 合同簽訂 ? 對于合同對方為自然人的，應(yīng)工整簽名。 ? 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 蓋章單位的印章應(yīng)與單位名稱一致。核保目的是確保合同對方及相關(guān)人員身份、簽名的真實(shí)性；核保的范圍包括公司所有的擔(dān)保文書； ? 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 風(fēng)險控制部核保人員應(yīng)按照本辦法要求核保，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)完成核保準(zhǔn)備工作。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 落實(shí)反擔(dān)保措施： ? 項(xiàng)目實(shí)施過程中如需對原有反擔(dān)保措施進(jìn)行變更的，由項(xiàng)目經(jīng)理另行提出變更申請報風(fēng)險控制部，并由風(fēng)險控制部上報項(xiàng)目評審會主任，經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)施。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 五、保后檢查（事中監(jiān)管） ? 按公司 《 事中監(jiān)管辦法 》 ，做好事中監(jiān)管工作。 ? 在事中監(jiān)管過程中如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在風(fēng)險
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