商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)經(jīng)營-wenkub
2023-03-07 15:20:02 本頁面
【正文】 銀行對委托人進(jìn)行審查并落實反擔(dān)保措施o 銀行與受益人協(xié)商擬定保函條款，開立保函第三節(jié) 承諾類業(yè)務(wù)o 貸款承諾o 票據(jù)發(fā)行便利o 回購協(xié)議一、 承諾類業(yè)務(wù)1. 貸款承諾含義 貸款承諾2. 貸款承諾分類3. 貸款承諾交易程序4. 貸款承諾特點和優(yōu)點l 是銀行與借款客戶之間達(dá)成的一種具有法律約束力的正式契約。五、銀行保函o 銀行保函特點o 銀行保函種類o 銀行保函操作一、銀行保函特點o 銀行保函是商業(yè)銀行憑借自身的資金實力和業(yè)務(wù)條件，接受客戶申請，向受益人開出的擔(dān)保。o 銀行根據(jù)出售貸款的期限選擇某個基礎(chǔ)利率作為基準(zhǔn)，調(diào)整若干基本點作為利差，在金融市場上提出出售貸款的報價。2. 轉(zhuǎn)讓 —— 是指出售銀行事先通知借款人，將貸款合同中屬于出售銀行的權(quán)力轉(zhuǎn)讓給購買者，購買者取得直接要求借款人還本付息的權(quán)利。四、貸款銷售o 貸款銷售的意義o 貸款銷售的類型o 貸款銷售的和程序（一）貸款銷售的意義o 對出售銀行來說：一是貸款銷售具有較高盈利性，二是貸款銷售可以幫助出售銀行規(guī)避信用風(fēng)險，進(jìn)而實現(xiàn)銀行資產(chǎn)的流動性；三是貸款銷售還可以回避監(jiān)管部門關(guān)于資本金和準(zhǔn)備金的管制。2. 銀行的信貸部門負(fù)責(zé)按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查，必要時可由出票人提供擔(dān)保。o 特點：1. 一經(jīng)承兌，承兌銀行便成為匯票的主債務(wù)人，承擔(dān)到期無條件付款的義務(wù)；2. 銀行在承兌時，取得出票人于匯票到期前交存票款的承諾，實質(zhì)上是承兌銀行為出票人提供銀行信用的行為；3. 銀行承兌后一方面成為匯票的主債務(wù)人，另一方面成為出票人的債權(quán)人；4. 銀行承兌匯票到期時，不論出票人有無足額的備付金存款，承兌銀行都必須無條件履行支付義務(wù)，對其墊付的部分資金則按有關(guān)規(guī)定及時轉(zhuǎn)入逾期貸款。o 對開證行來說，它開立商業(yè)信用證所提供的是信用保證，而不是資金。o 特點：① 在商業(yè)信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)第一性付款責(zé)任，是第一付款人② 信用證是一個獨立的文件。（ 1）訂立合同（ 4）審核與修改（ 3）開證與通知； （ 2）申請開證二、商業(yè)信用證1. 商業(yè)信用證含義2. 商業(yè)信用證分類3. 商業(yè)信用證交易程序4. 商業(yè)信用證特點和優(yōu)點l 商業(yè)信用證是國際貿(mào)易結(jié)算中的一種重要方式，是指進(jìn)口商請求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。開證行不可以單方面撤銷或修改信用證的條款。銀行擔(dān)保要承擔(dān)違約風(fēng)險、匯率風(fēng)險以及國家風(fēng)險等多項風(fēng)險，是一項風(fēng)險較大的表外業(yè)務(wù)。特點o ，盈虧數(shù)額巨大既可以是場內(nèi)交易，也可以是場外交易；既可以是有形市場，也可以是無形市場。第八章 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)經(jīng)營 o 表外業(yè)務(wù)內(nèi)涵o 擔(dān)保類業(yè)務(wù)的涵義、種類、操作方法o 承諾業(yè)務(wù)涵義、種類、操作方法o 互換的涵義及種類、操作方法o 期貨的涵義及種類、操作方法o 期權(quán)的涵義及種類、操作方法第一節(jié) 銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展n 表外業(yè)務(wù)的概念與特點n 表外業(yè)務(wù)發(fā)展的動因n 我國商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r一、 表外業(yè)務(wù)的概念與特點o 概念o 狹義： 是指那些未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切，并在一定條件下會轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。如進(jìn)行期貨交易只需交納較低的保證金，便可操縱金額巨大的合約。一、備用信用證n 是指對客戶的擔(dān)保行為，通常發(fā)生在某種商業(yè)票據(jù)發(fā)行時。有利于保護(hù)受益人的利益。本質(zhì)是進(jìn)口商主動請求進(jìn)口地銀行為自己的付款責(zé)任做出保證。（只管單證，即以單證不以貨物作為付款依據(jù)）作用：o 對進(jìn)口商而言，商業(yè)信用證的使用，提高了其資信度，使對方按約發(fā)貨得到了保障。開立信用證既不占用自有資金，還可以得到開證手續(xù)費。（二）辦理銀行承兌業(yè)務(wù)的條件o 出票人：必須是在銀行開立存款賬戶的法人及其他，與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。對符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。o 對借款人來說：提高了融資的便利性，貸款銷售的存在使得銀行更易于滿足借款人的要求，而且利率可能降低。3. 參與 —— 是指不涉及貸款合同中法定權(quán)利的正式轉(zhuǎn)移，但在出售銀行與購買者之間創(chuàng)造出一個無追索權(quán)的協(xié)議，購買者通過支付一定金額，取得獲取相應(yīng)貸款本金產(chǎn)生收益的權(quán)利。o 有意購買貸款的銀行或機(jī)構(gòu)與出售銀行接洽，出售銀行向購買者提供借款人必要的資信及財務(wù)資料，以便于購買者判斷和選擇。它是銀行信用保證文件的一種，不占用銀行資金，一旦開出，就成為銀行的或有負(fù)債。銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾傭金。 可轉(zhuǎn)換的備用承諾遞減的備用承諾直接的備用承諾備用承諾可轉(zhuǎn)換的循環(huán)承諾遞減的循環(huán)承諾直接的循環(huán)承諾循環(huán)承諾① 借款人向銀行提出貸款承諾申請② 需要承諾的借款人和有承諾意向的銀行就貸款承諾的細(xì)節(jié)進(jìn)行協(xié)商，并在此基礎(chǔ)上簽訂貸款承諾合同③ 借款人按期繳納傭金和利息，并按合同規(guī)定的償還計劃歸還本金對借款人而言o 首先，貸款承諾為其提供了較大的靈活性；o 其次，貸款承諾保證上了借款人在需要時一定有資金來源，提高了其資信度，降低了融資成本。習(xí)慣上是未使用的承諾金額。o 票據(jù)發(fā)行便利是國際金融市場金融證券化的結(jié)果。如果借款人的某期短期票據(jù)推銷不出去，承包銀行就有責(zé)任自行提供給借款人所缺資金。它集短期預(yù)支條款、擺動信貸、銀行承兌匯票等提款方式于一身，使借款人無論在選擇提取資金的期限上，還是在選擇提取何種貨幣方面，都獲得了更大的靈活性。（三）票據(jù)發(fā)行便利主體的構(gòu)成1. 借款人2. 發(fā)行銀行3. 包銷銀行4. 投資者資信度比較高的企業(yè)銀團(tuán)貸款中的牽頭行，后來出現(xiàn)銀行投標(biāo)小組即票據(jù)持有者，只承擔(dān)期限風(fēng)險按照協(xié)議規(guī)定，提供期限轉(zhuǎn)變便利，包銷未出售的票據(jù)?；刭弲f(xié)議相對于即時資金供給者的角度，又稱為 “逆回購協(xié)議 ”。o 回購業(yè)務(wù)大多在銀行同業(yè)之間進(jìn)行。（三）回購協(xié)議的風(fēng)險o 信用風(fēng)險 —— 如果到約定期限后交易商無力購回政府債券等證券，客戶只有保留這些抵押品。o 其特點是：雖然實物交割在未來進(jìn)行，但交割價格已在合約簽訂時確定。o 遠(yuǎn)期合約可以幫助銀行提高收益，不管是出于自身風(fēng)險管理的目的還是為客戶保值
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