商業(yè)銀行管理知識(shí)及表外業(yè)務(wù)管理分析-wenkub
2023-03-09 05:35:42 本頁面
【正文】 不同的貨幣本金，并在合約規(guī)定的時(shí)間內(nèi)以即期匯率支付利息，到期后按最初約定的匯率換回原來的貨幣本金，或在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)分?jǐn)傔€本金。按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，票據(jù)發(fā)行的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為 50%。借款人通過發(fā)行短期票據(jù)來融資，承諾包銷銀行對(duì)票據(jù)具有包銷責(zé)任。 ? 分類：１、定期貸款承諾：承諾金額只使用一次，貸款期限與借款人承諾時(shí)承諾有效期的剩余部分相等。 ? ２、狹義：指表外業(yè)務(wù)，可能會(huì)轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。 ? 二、中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? １、“脫媒”現(xiàn)象 ? ２、創(chuàng)新浪潮 ? 三、分類 ? １、按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)：一般的擔(dān)保承兌風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 100%，票據(jù)發(fā)行便利或循環(huán)包銷便利風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 50% ? ２、根據(jù)性質(zhì)與內(nèi)容分類：擔(dān)保和類似的或有負(fù)債；銀行貸款承諾；金融衍生工具 ? 四、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) ? 以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù) ? 收益來自于手續(xù)費(fèi) ? 風(fēng)險(xiǎn)比較小 ? 銀行不直接使用自己的資金 ? 五、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì) ? 代表了銀行經(jīng)營(yíng)模式與盈利模式的發(fā)展方向 ? 是實(shí)現(xiàn)銀行全能化發(fā)展的必然要求 ? 是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn) ? 據(jù)統(tǒng)計(jì)美國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收益占全部收益的比重已由上個(gè)世紀(jì)的 30%，上升到 2023年的 %，世界上著名的匯豐、花旗銀行其比重都超過 50%以上。２、備用承諾：承諾金額可提用多次，但一旦進(jìn)入償還時(shí)，已償還的部分就不能再次被提用。 ? ２、種類：循環(huán)包銷便利、可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利、多元票據(jù)發(fā)行便利等。 第三節(jié)：互換業(yè)務(wù) ? 一、概述 ? 互換（）是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照預(yù)先商定的條件，在約定的一段時(shí)間內(nèi)相互交換一系列款項(xiàng)的金融交易。 ? 貨幣互換的操作：１、確定與交換本金。 ? 具體程序如下： １、日本公司按即期匯率以美元等值換美國(guó)公司的日元，兩公司各自取得資本金。 如下圖所示： 日本公司 美國(guó)公司 美元債券 投資者 日元債券 投資者 銀行 日元 美元 日元 美元 美元 日元 日本公司 美國(guó)公司 美元債券 投資者 日元債券 投資者 銀行 日元 美元 日元 美元 美元 日元 圖一 圖二、三 ? 三、利率互換 ? １、概念：利率互換是指互換雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)根據(jù)雙方修訂的合同，在一筆象征性數(shù)額本金的基礎(chǔ)上互相交換具有不同性質(zhì)的利率款項(xiàng)的支付。 ? 雙方籌資成本的變動(dòng)：１、 A公司在互換前，借入浮動(dòng)利率的資金成本是 %，互換后變?yōu)?10%－10%, ２、 B公司互換前借入固定利率的成本是%。 ? ２、金融期貨的種類：貨幣期貨、利率期貨、
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