消費(fèi)信貸商業(yè)銀行信貸管理-wenkub
2023-03-04 18:19:42 本頁面
【正文】 1/240= （萬元） = 第一期歸還利息 =（本金 累計已還本金） X月利率 = （ 210 ） X ３ .７８ ‰= （ 萬元） = 12 例題 2 小張用 30萬元買了一套商品房，銀行為其辦理了 20年 7成按揭貸款，采取按月等額還本付息方式，試計算小張每月償還銀行貸款本息數(shù)額。 （六）還款方式 １、按月等額還本付息 按月遞減還本付息 按月支付利息，到期一次性歸還本金（ 1年以下貸款） 10 例題 1 小張用 30萬元買了一套商品房，銀行為其辦理了 20年 7成按揭貸款，采取按月等額還本付息方式，試計算小張每月償還銀行貸款本息數(shù)額。 （二）借款條件 具有完全民事行為能力的中國自然人。主要解決現(xiàn)有購買力與消費(fèi)需求不匹配的矛盾，大量增加現(xiàn)期社會購買力，減少現(xiàn)有生產(chǎn)能力過剩的問題。 本章重點(diǎn)講述了個人住房信貸、助學(xué)消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)信貸、汽車消費(fèi)貸款等的管理辦法和規(guī)定。要求了解我國的消費(fèi)信貸政策，掌握住房、助學(xué)、信用卡、汽車等主要貸款品種的操作。 5 二、銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的意義 促進(jìn)商業(yè)銷售，加速商品流動； 創(chuàng)造消費(fèi)機(jī)會，刺激消費(fèi)需求； 增加生產(chǎn)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)； 調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，分散和化解風(fēng)險； 增加中間業(yè)務(wù)收人，創(chuàng)造盈利。 有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入 有購房合同 有首付款 開發(fā)商有“四證“ 8 （三）分類 按資金來源：自營性、委托性（公積金）、個人住房組合貸款 按交易形態(tài)：首次交易住房（新房）、再交易住房（二手房）貸款 按貸款用途劃分：購房、建房、個人組合貸款 （四）額度 貸款額度不超過房款的 80%。若采取按月遞減還本付息方式，小張每月償還銀行貸款本息數(shù)額各為多少？（月利率３ .７８ ‰ ） 解： 1）每月還款金額 =貸款本金 X月利率 X（ 1+月利率） 還款月數(shù) 247。 (注：貸款1萬元 20年，月均還款 ) 解：貸款金額 =購房款 X貸款按揭成數(shù) = 30萬元 X70%=21萬元 月還貸款本息數(shù)額 == 13 （七）操作流程 受理：（貸款準(zhǔn)備） 調(diào)查評價 調(diào)查評估標(biāo) 貸款審批 貸款發(fā)放 貸后管理 14 二、助學(xué)貸款 是指銀行幫助借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)對象完成高等教育或進(jìn)一步深造所需資金而發(fā)放的貸款。 按用途分為學(xué)費(fèi)貸款和生活費(fèi)貸款： 學(xué)費(fèi)貸款用于借款護(hù)所在學(xué)校支付學(xué)費(fèi)； 生活費(fèi)貸款用于借款人日常基本生活費(fèi)用的開支。 ，品行良好。 17 （三）貸款期限和利率 貸款期限。貸款期間遇利率調(diào)整，貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的、按合同利率計息；貸款期限 I年以上的，于下一個年度開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。 若借款人中途要求停止貸款，可通過學(xué)校指定部門向貸款銀行申請中止貸款發(fā)放。 借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后 1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。 一次或分次提前還貸。資金由財政和學(xué)校各承擔(dān) 50%；每所普通高校承擔(dān)的部分與該校畢業(yè)學(xué)生的還款情況掛鉤。 經(jīng)辦行的職責(zé)：對連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的借款學(xué)生的姓名及公民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等，按隸屬關(guān)系提供給管理中心，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。 留學(xué)貸款 是指對個人發(fā)放的，用于支付借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)人留學(xué)費(fèi)用的貸款。 26 借記卡：按功能不同分為： 轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能； 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金功能（專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途）； 儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。 27 （二）信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn) 發(fā)卡行一次性審查申請人資信； 持卡人用于日常購物、餐飲、娛樂等消費(fèi)性支出，多筆貸款，期限較短； 持卡人在有效期內(nèi)具體用途不固定，隨機(jī)性大，方便靈活； 面向廣大消費(fèi)者，客戶范圍廣，交易筆數(shù)多，單筆金額?。?
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