理財(cái)業(yè)務(wù)介紹0112-wenkub
2023-02-15 03:55:55 本頁(yè)面
【正文】 6。外幣理財(cái)業(yè)務(wù)216。（ 1）委托人：理財(cái)發(fā)行銀行；（ 2）受托人：信托公司；（ 3）受益人：理財(cái)發(fā)行銀行；（ 4）銀信模式可以實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)資金突破商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的限制，進(jìn)入實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域、股權(quán)投資市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、交易所債券市場(chǎng)等。 品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月及 1年。合理平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)象：包括但不限于銀行間債券品種、貨幣市場(chǎng)工具、票據(jù)資產(chǎn)等多種金融投資品種組合配置。收益相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)較大216。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低按投資對(duì)象 —— 貨幣市場(chǎng)類投資對(duì)象：銀行間市場(chǎng)同業(yè)存放、同業(yè)拆放貨幣市場(chǎng)工具等特點(diǎn)216。投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。二、 納入存款計(jì)算的保本型理財(cái)產(chǎn)品金額為處于理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期 的理財(cái)產(chǎn)品余額。 （ 存續(xù)期是指理財(cái)產(chǎn)品的起息日至到期日的期間 ）目 錄1234理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引一、理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹（一）理財(cái) 產(chǎn)品分類（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品定義商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（一）理財(cái)產(chǎn)品分類九大類– 按投資對(duì)象分類 ? 債券投資類? 貨幣市場(chǎng)類? 信貸融資類? 組合投資類? 證券投資類? 股權(quán)投資類? 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品? QDII產(chǎn)品? 新興產(chǎn)品面向普通客戶的理財(cái)產(chǎn)品主要集中在前四類，后五類更多面向私人銀行客戶發(fā)行。 收益固定216。存續(xù)期較長(zhǎng)216。（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)? 銀行間市場(chǎng)? SHIBOR簡(jiǎn)介? 銀信理財(cái)合作銀行間市場(chǎng)本幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)債券市場(chǎng)衍生產(chǎn)品同業(yè)拆借買斷式回購(gòu)質(zhì)押式回購(gòu)現(xiàn)券買賣債券借貸債券遠(yuǎn)期利率互換遠(yuǎn)期利率協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具附：我行參與銀行間市場(chǎng)情況（ I） 獲得的資格：? 公開市場(chǎng)一級(jí)交易商? 記賬式國(guó)債承銷團(tuán)成員? 憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員? 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）試點(diǎn)銀行? 財(cái)政部地方政府債券承銷團(tuán)成員? 國(guó)家開發(fā)銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員? 中國(guó)進(jìn)出口銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員? 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員? 中國(guó)鐵路建設(shè)債券直接投資人? 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷資格? 中國(guó)國(guó)債協(xié)會(huì)成員? 中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)理事會(huì)會(huì)員 附：我行參與銀行間市場(chǎng)情況（ II） 取得的榮譽(yù)? 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司頒發(fā)的 2023年度、 2023年度、 2023年度、 2023年度 “ 銀行間債券市場(chǎng)自營(yíng)業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員 ” ；? 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2023年度銀行間本幣市場(chǎng) “ 最具市場(chǎng)影響力獎(jiǎng) ” 、 “ 優(yōu)秀交易主管 ” 稱號(hào)；? 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2023年度、 2023年度、 2023年度、2023年度 “ 交易量 100強(qiáng) ” ； “ 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易成員 ” 、 “ 交易活躍前 100名 ” 、 “ 優(yōu)秀交易員， ”? 財(cái)政部和中國(guó)人民銀行頒發(fā)的 “2023 年度憑證式國(guó)債承銷優(yōu)秀獎(jiǎng) ”；? 財(cái)政部頒發(fā)的 “2023 年度記賬式國(guó)債承銷進(jìn)步獎(jiǎng) ” ；SHIBOR216。216。 銀信理財(cái)合作 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通 知》 (銀監(jiān)發(fā) [2023]111 號(hào) ) （ 1）全文共 11條，聚焦銀信合作業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)，進(jìn)一 步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為；（ 2）銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)；（ 3）明確信貸資產(chǎn)證券化過程中信托公司、銀行各自的責(zé)任和義務(wù)。制度初始化216。人民幣 理財(cái)業(yè)務(wù)216。最新監(jiān)管動(dòng)向 （一） 《 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)王華慶紀(jì)委書記在商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管座談會(huì)上講話的通知》（銀監(jiān)發(fā)【 2023】76號(hào)） 批評(píng)了近期商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在諸多問題： ，收益率惡性競(jìng)爭(zhēng)，存在變相高息攬儲(chǔ)之嫌 （繞過信托開展委托貸款理財(cái) 、信托受益權(quán)） ，進(jìn)行監(jiān)管套利（繞信貸規(guī)模、沖存款時(shí)點(diǎn)數(shù)） （違反成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露原則） （二）《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 》 （ 2023年第5號(hào)） 2023年 10月正式對(duì)外發(fā)布， 2023年 1月 1日?qǐng)?zhí)行。 ，每個(gè)理財(cái)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投資組合實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理。（五） 2023年 11月，銀監(jiān)會(huì)召集理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)議1. 對(duì)年末理財(cái)發(fā)行量提出數(shù)量控制、預(yù)防發(fā)行量突然失控。 在評(píng)級(jí)過程中，建議設(shè)定五級(jí)，即 “ 謹(jǐn)慎型 ”“ 穩(wěn)健型 ”“ 平衡型 ”“ 進(jìn)取型 ” 和 “ 激進(jìn)型 ” 。u定制安排： （ 1）節(jié)假日概念： 2023年推出 “ 節(jié)假日專屬 ” 、 “ 行慶專屬 ” 和 “季末特惠 ” 、 “ 年末特惠 ” 等 24期優(yōu)惠促銷產(chǎn)品，吸引資金達(dá) 。 債券類理財(cái) 產(chǎn)品運(yùn)作流程圖 投資者認(rèn)購(gòu) 兌付信托公司委托設(shè)立信托計(jì)劃到期分配購(gòu)入債券資產(chǎn) 銀行間債券市場(chǎng)出售債券資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要要素解讀? ? 產(chǎn)品說明書：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說明理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度、適用目標(biāo)客戶、發(fā)行規(guī)模、收益特征、交易規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品期限、投資計(jì)劃、本金及收益返還幣種、信息披露等內(nèi)容的理財(cái)計(jì)劃書或產(chǎn)品說明書。 產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)日：理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議簽署且足額交付理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買資金之日。 ? 產(chǎn)品到期日：指產(chǎn)品合同中約定的到期日。? 工作日：指國(guó)家法定工作日清算期 : 產(chǎn)品確認(rèn)日到產(chǎn)品起息日期間為認(rèn)購(gòu)清算
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