商業(yè)銀行經(jīng)營與管理商業(yè)銀行經(jīng)營與管理-wenkub
2023-02-11 20:17:13 本頁面
【正文】 定期存款是客戶和銀行預(yù)先約定存款期限的存款 。包括基本存款戶、一般存款戶、臨時存款戶、專用存款戶。 ● 存款具有三大特性：被動性、波動性和派生性。 3. 量力而行原則。 3. 保持負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性 。 3. 是銀行同社會各界聯(lián)系的橋梁。 （ 二 ） 銀行負(fù)債的種類 (或結(jié)構(gòu) )分 流動負(fù)債 長期負(fù)債 存款負(fù)債 借入負(fù)債 其他負(fù)債 核心負(fù)債與負(fù)債總額之比不應(yīng)低于 60%。 第三章 商業(yè)銀行負(fù)債管理 程嬋娟 主講 第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述 第二節(jié) 存款負(fù)債的經(jīng)營管理 第三節(jié) 借入負(fù)債的經(jīng)營管理 第四節(jié) 銀行負(fù)債成本及結(jié)構(gòu)分析 一 、 商業(yè)銀行負(fù)債的含義及種類 （ 一 ） 銀行負(fù)債的含義 銀行負(fù)債是指由銀行過去的交易事項形成的現(xiàn)時義務(wù) ， 履行該義務(wù)預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益的流出 。 核心負(fù)債是相對于管理負(fù)債而言的。 4 .是構(gòu)成社會流通中貨幣量的重要部分。 4. 實現(xiàn)負(fù)債的低成本性 。 4. 結(jié)構(gòu)合理原則 。 （二） 存款種類的劃分 （三）銀行存款賬戶開立與管理 ●銀行按不同存款人設(shè)置存款賬戶。 （ 四 ） 其他相關(guān)規(guī)定 儲蓄存款《實名制》的規(guī)定 儲蓄存款交納利息稅的規(guī)定 單位定期存款存取的規(guī)定 活期存款結(jié)息的規(guī)定 二、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) (一 )美國及其他國家的存款工具 活期存款是指可由存戶隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款 ， 它沒有確切的期限規(guī)定 ， 銀行也無權(quán)要求客戶取款時作事先的書面通知 。 存款期限在美國最短為 7天 ， 在我國通常為 3個月 、 6個月和 1年不等 ， 期限長的則可達(dá) 5年 。我國專指居民個人在銀行的存款。 利率視期限長短而高低不等 ，但都要高于活期存款 。 。 ●美國創(chuàng)新的存款工具簡介 ①活期存款的創(chuàng)新工具 ②定期存款的創(chuàng)新工具 ③儲蓄存款的創(chuàng)新工具 四 、 存款成本管理 （ 一 ） 影響存款成本的因素分析 （ P61） （ 1） 市場利率的水平； （ 2） 其他銀行的定價策略； （ 3） 不同存款賬戶的利率需求彈性； （ 4） 存款的期限結(jié)構(gòu)； （ 5） 銀行的盈利性； （ 6） 貸款與存款成本的關(guān)系； （ 7） 客戶與銀行的關(guān)系 。 。 （ 三 ） 存款利息成本控制 利息成本的影響因素 利息成本與期限 、 規(guī)模 、 利率有關(guān) 。 利率水平是一種金融工具按照其內(nèi)在價值確定的市場價格 。 衡量存款人的貢獻(xiàn)度 。新增存款資金 ] 100％ (4) 彌補利息成本的最低利率＝ [(利息成本 ) 247。以存款波動程度為依據(jù)，可將銀行存款劃分為三大類： (1)易變性存款； (2)準(zhǔn)變性存款； (3)穩(wěn)定性存款，主要指定期存款、可轉(zhuǎn)讓存單及專項存款等。 活期存款平均余額 ) 100％ 活期存款平均占用天數(shù)＝ (活期存款平均余額 計算期天數(shù) ) 247。 第三節(jié)銀行借入負(fù)債的經(jīng)營管理 一、短期借款的管理 （一）短期借款的主要特征 （二）短期借款的主要渠道 （三）短期借款的管理重點 二、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券 （一）商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的特點 （二）金融債券的主要種類 （三）發(fā)行價格和發(fā)行費用 （四）發(fā)行金融債券的管理
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