市場營銷第5章中間業(yè)務(wù)管理-wenkub
2023-02-09 23:11:06 本頁面
【正文】 ⑤交存票款 ⑥傳遞結(jié)算憑證 ⑦到期轉(zhuǎn)賬或收取罰金 ④ 憑匯票托收 ? 銀行承兌匯票 : ? 由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。 ? 凡在銀行開立賬戶的法人及法人內(nèi)部獨(dú)立核算的單位之間，具有 真實(shí)交易關(guān)系，進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清算時(shí) ，才能使用商業(yè)匯票。持票人如超過付款期限提示付款，則付款人不予受理。 ? 有銀行匯票和商業(yè)匯票之分 。 結(jié)算類中間業(yè)務(wù) （ 二 ） 支付 結(jié)算方式： ? 我國現(xiàn)行的銀行支付結(jié)算方式主要有以下 七種 ： ? 匯票； ? 支票； ? 本票； ? 匯兌； ? 委托收款； ? 托收承付； ? 信用卡 。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概述 結(jié)算類中間業(yè)務(wù) （ 一 ） 支付結(jié)算的概念 、 原則及紀(jì)律 ? 支付結(jié)算： ? 是指商業(yè)銀行代各經(jīng)濟(jì)單位以 貨幣 對(duì)商品 、 勞務(wù)交易進(jìn)行收付及對(duì)債權(quán)債務(wù)進(jìn)行了結(jié) 。 ? 其中風(fēng)險(xiǎn)程度較高的中間業(yè)務(wù)也稱為表外業(yè)務(wù)。 4） 手續(xù)費(fèi)收入 ? 包括信用卡收費(fèi) 、 貸款證券化 、 抵押貸款再融資服務(wù)收費(fèi) 、共同基金和年金的銷售 、 自動(dòng)提款機(jī)提款收費(fèi)等 。 （從傳統(tǒng)服務(wù)于人到自我服務(wù)） ? 但不直接作為信用活動(dòng)一方的性質(zhì)未變。第 5章 中間業(yè)務(wù)管理 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概述 中間業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn) 1. 中間業(yè)務(wù)的概念 ? 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以中間人的身份為客戶辦理收付和其他委托代理及各種金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概述 中間業(yè)務(wù)的分類 1. 按美國從收入來源的角度 ， 中間業(yè)務(wù)可分為以下幾類： 1）信托業(yè)務(wù)收入 ? 是信托部門產(chǎn)生的交易和服務(wù)收入。 5） 其他非手續(xù)費(fèi)收入 ? 包括數(shù)據(jù)處理服務(wù)費(fèi) 、 各種資產(chǎn)出售收益等 。 為了方便，我們?cè)诒菊聝H介紹風(fēng)險(xiǎn)程度較低的中間業(yè)務(wù)，在下一章單獨(dú)介紹表外業(yè)務(wù)。 ? 銀行 、 單位 、 個(gè)人辦理結(jié)算 ， 都必須遵循以下結(jié)算原則： ? ? 恪守信用 ， 履約付款； ? ? 誰的錢進(jìn)誰的賬 ， 由誰支配； ? ? 銀行不墊款 。 ? 下面我們介紹除信用卡以外的其他幾種結(jié)算方式 。 ? （ 1）銀行匯票： ? 是 出票銀行 簽發(fā)的，由簽發(fā)銀行在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 ? 我國的銀行匯票主要用于轉(zhuǎn)賬，但填明 “現(xiàn)金”字樣的匯票也可用于支取現(xiàn)金。 ? 根據(jù)承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 ? 銀行對(duì)承兌申請(qǐng)人進(jìn)行審查，首先必須是在本行開立存款賬戶的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；其次，必須與本行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；第三，資信情況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 ? 支票結(jié)算 ? 同城 票據(jù)交換地區(qū)的單位 、 個(gè)體戶和個(gè)人之間的 一切款項(xiàng)往來 ， 都可使用支票 。 銀行認(rèn)真核對(duì)印鑒及有關(guān)名稱 、金額并審查用途是否符合現(xiàn)金管理的規(guī)定 ， 經(jīng)審查其實(shí)質(zhì)性和合法性無誤后 ， 從出票人存款賬中劃出 ， 將現(xiàn)金支票送出納部門憑以付款 。 3. 本票 ? 本票是由一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的 ， 保證在見面時(shí)或在定期或在可以確定的將來時(shí)間 ， 對(duì)某人或其指定人或持票人支付一定金額的無條件的書面承諾 。 ? 企事業(yè)單位和個(gè)人都可以辦理。 個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人需要支取現(xiàn)金時(shí)，用現(xiàn)金本票， 企業(yè)單位只能用轉(zhuǎn)賬本票，且只能轉(zhuǎn)賬。它適用于企事業(yè)單位 、 個(gè)體戶和個(gè)人的各種款項(xiàng)的異地結(jié)算 。 ? 不受金額起點(diǎn)的限制，收款人可主動(dòng)選擇款項(xiàng)劃出的方式：郵寄或電寄。 ? 在這種方式中，收付雙方要有合同，并有較好的信譽(yù)，并要收款人提供發(fā)貨憑證。 ? 信用卡根據(jù)其發(fā)行機(jī)構(gòu)不同可分為商業(yè)信用卡和銀行信用卡 。 具有購物 、 消費(fèi) 、 匯兌 、 取款等多種用途 。提現(xiàn)卡通常含有透支現(xiàn)金的服務(wù)。 ? 銀行信用卡還可分為 貸記卡和借記卡 。 因此 ， 信用卡發(fā)行量越大 ， 單位成本越低 。 ? 銀行可采取的措施有：嚴(yán)格審查資信 ， 設(shè)定擔(dān)保人或抵押品；嚴(yán)格控制透支；嚴(yán)格特約商戶操作程序等 。 ? 防范措施 :在開展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，制定嚴(yán)格的管理規(guī)章制度，并嚴(yán)格執(zhí)行。 ? 代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)單位、其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，以及居民個(gè)人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。 ? 具體包括： ? 代理發(fā)放工資； ? 代理收付款項(xiàng)； ? 代理醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； ? 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； ? 個(gè)人分期付款業(yè)務(wù)。 ? 代理融通業(yè)務(wù)根據(jù)委托者權(quán)益讓渡程度不同可分為 權(quán)益轉(zhuǎn)讓和權(quán)益售與。 ? 代理行有國內(nèi)銀行之間的代理和國際銀行間的代理 。 ? （ 1） 現(xiàn)金管理： ? 是指商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)科學(xué)地分析現(xiàn)金流量 ， 使企業(yè)能科學(xué) 、 合理地管理現(xiàn)金 （ 包括活期存款 ） 余額 ， 將多余的現(xiàn)金用于投資 ， 增加收益 。 ? （ 5）代理保管： ? 是商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施，接受單位和個(gè)人的委托，代為保管各種貴重金屬、契約文件、設(shè)計(jì)圖紙、文物古玩、珠寶首飾等。 ? （ 9） 代客安排旅游 、 婚禮 、 子
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