sme加強和改善中小企業(yè)金融服務工作建立高效審批機制-wenkub
2023-02-06 21:18:50 本頁面
【正文】 ? 26 信用要素屬性的相對權(quán)重 品格 致力程度 45 信用記錄 70 業(yè)務經(jīng)驗 68 個人財務狀況 52 年齡 33 合計 268 能力 銷售增長 50 銷售效率 46 回款效率 44 業(yè)務穩(wěn)定性 43 凈利潤率趨勢 42 合計 225 26 Page ? 27 如何度量信用要素屬性？ 屬性 標準 分數(shù) 致力程度 100% 10 花費在業(yè)務上的時間 50% 5 50% 0 財務紀律 3年良好記錄 10 信用報告 6個月良好記錄 5 無反饋 2 負面反饋 0 27 Page ? 28 對一個帳戶的評分 特征 W S WS 評分 屬性 % 致力程度 45 5 225 C 信用記錄 70 5 350 C 業(yè)務經(jīng)驗 68 10 680 A 個人財務 52 8 416 A 年齡 33 10 330 A 合計 268 2023 B W = 信用要素屬性的權(quán)重 S = 借款人對應的得分 WS= 加權(quán)分數(shù) 28 Page ? 29 新模型帶來的其他變化 ?支行從一個存款接受平臺轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款發(fā)放平臺 ?最小貸款金額從 6萬美元下降到 1萬美元（從而進一步滲透市場） ?處理時間更短 ?提高信貸人員的工作效率 29 Page ? 31 韓國中小企業(yè)銀行的打分卡 標準化的信用評分和評級方法 根據(jù)客戶的規(guī)模不同，企業(yè)銀行將各類信息輸入到中小企業(yè)信用評價表（適用于中型企業(yè)）或小企業(yè)信用評價表（適用于小企業(yè)）進行初步加工，最終通過智能型中小企業(yè)信用評價系統(tǒng)得出企業(yè)的信用評分和評級結(jié)果，評級情況反映了客戶自身風險狀況。 打分卡的設計框架 Page ? 17 17 中小企業(yè)貸款風險管理技術(shù)示例（一） ? 主要由定性（統(tǒng)計模型）和定量（統(tǒng)計模型）兩部分構(gòu)成； ? 該風險評級工具中，定量評分占比為 60%，定性評分占比為 40%。 什么是打分卡？ Page ? 14 打分卡的功能 ? 打分卡的性質(zhì)： 打分卡是銀行內(nèi)部信用風險評級、量化信用風險的一個重要組成部分 ? 信用分析方面的應用： 將信貸人員的專家判斷結(jié)合在一起對客戶進行綜合的信用分析 ? 信用組合風險監(jiān)測與管理的應用： 用來衡量借款人未來的信用風險趨勢，通過比較分析各行業(yè) (地區(qū) )風險變化的整體趨勢，可以對各行業(yè) (地區(qū) )貸款進行監(jiān)測和管理 ? 信用分析流程的應用： 使信用評估流程更順暢，如，對于那些得分低 /信用風險高的借款人， 將專注于定性的、主觀的風險分析 (高風險 =深入分析、較高層的審批權(quán)，更好的抵押擔保 ) Page ? 15 打分卡的局限性 ?打分卡起不到作用： – 不能 100%準確地預測單個借款人的信用風險 – 如果借款人使用了復雜的會計欺詐手段，則不能正確地確定其信用風險水平 – 不能替代信貸人員的深度信用風險分析，即使打分卡中含有“定性”指標 – 不能完全覆蓋影響所有企業(yè)信用風險變化的各種經(jīng)濟和管理因素 – 考慮的因素較少（總體上只適用于大多數(shù)借款人） – 模型可產(chǎn)生一致的結(jié)果，但相對專家主觀判斷而言，缺乏靈活性 – 在具體情況下，需要專家判斷 – 模型由專業(yè)人員設計 – 模型的表現(xiàn)總體上鑒于沒有經(jīng)驗的信貸分析人員和經(jīng)驗豐富的信貸分析人員之間 沒有經(jīng)驗的信貸分析人員 模型 經(jīng)驗豐富的信貸分析人員 Page ? 16 （ 一 ） 行業(yè)劃分 （ 1） 共分九個打分卡： ； 2. 輕工業(yè)； 業(yè) ； ； ； 6建筑業(yè)； ； 8.通訊及計算機服務業(yè)； （ 二 ） 定量和定性指標的搭配 （ 1） 定量指標為主 (權(quán)重在 70%80%)。 2. 這些指標被 清晰地定義和標準化 ，因此銀行可使用打分卡進行相似的評估而不必太擔心錯誤地理解這些指標。 ? 所謂“ 6” ，就是在小企業(yè)集中、融資需求旺的長三角和珠三角地區(qū)，選擇了江蘇、浙江、廣東三家省分行和蘇州、無錫、寧波三家直屬分行試點，設立了 6家“小企業(yè)信貸服務中心”，分別負責所在地區(qū)小企業(yè)信貸業(yè)務的營銷推進和日常管理。 Page ? 9 9 財政部壞賬核銷優(yōu)惠政策 ?對小企業(yè)貸款 50萬元以下 ,個人貸款 10萬
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1