國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程-wenkub
2023-02-02 13:11:47 本頁面
【正文】 ? 應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓 ? 保理融資放款 ? 逾期賬款催收 主要流程 流程一：業(yè)務(wù)開發(fā) 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程 —— 流程一：業(yè)務(wù)開發(fā) 客戶數(shù)據(jù)庫 客戶資料存檔 尋找客戶 營銷目標(biāo) 目標(biāo)客戶 選擇 走訪客戶 產(chǎn)品營銷 客戶提出 合作意向 客戶提交 申請(qǐng)書 我行現(xiàn)有客戶 我行潛在重點(diǎn)客戶 客戶介紹客戶 參加產(chǎn)品研討會(huì) 電話拜訪 其他相關(guān)數(shù)據(jù)庫 ?? 做好行業(yè)分析 選擇目標(biāo)客戶 分析企業(yè)需求 ?? 初步了解企業(yè)狀況 財(cái)務(wù)狀況 營銷保理業(yè)務(wù) 提出初步財(cái)務(wù)建議 和金融產(chǎn)品解決方案 ?? 申請(qǐng)書 營業(yè)執(zhí)照 法人代碼證 公司章程 董事會(huì)決議 財(cái)務(wù)報(bào)表 ?? 流程二：業(yè)務(wù)申請(qǐng) 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程 —— 流程二：業(yè)務(wù)受理 客戶數(shù)據(jù)庫 走訪客戶 實(shí)地調(diào)研 準(zhǔn)備撰寫授信報(bào)告 客戶經(jīng)理按我行授 信要求，對(duì)客戶及 付款人進(jìn)行調(diào)研與 分析，以賣方企業(yè) 為主，并考察買賣 雙方是否為關(guān)聯(lián)企 業(yè) ?? 客戶經(jīng)理調(diào)查核對(duì) 分析企業(yè)應(yīng)收賬款 的情況，包括周轉(zhuǎn) 次數(shù)、賬齡、集中 度、壞帳率等，并 填寫《應(yīng)收賬款調(diào) 查分析表》。 ? 但必須根據(jù)折扣率預(yù)扣轉(zhuǎn)讓折扣； ? 不允許部分融資（如 50%）； ? 折扣率參照流動(dòng)資金同期貸款利率，總行級(jí)、分行級(jí)重點(diǎn)客戶可參照貼現(xiàn)利率 流程七：應(yīng)收賬款催收 發(fā)票開具日 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓日 應(yīng)收賬款到期日 應(yīng)收賬款催賬期屆滿日 融資到期日 回購日 （有追索權(quán)） 保理付款日 （無追索權(quán)） 保理業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn) 【融資期】 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程 —— 流程七：應(yīng)收賬款催收 融資放款日 （可與轉(zhuǎn)讓日同一天） 【催賬期】 注：商業(yè)發(fā)票開具日至應(yīng)收賬款到期日原則上不超過 180天，最多不超過 1年； 無追索權(quán)保理項(xiàng)下，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)日至應(yīng)收賬款到期日原則上不少于 15天 轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)日 【有追索權(quán)保理】 【無追索權(quán)保理】 買方保理銀行負(fù)責(zé)催收 應(yīng)收賬款 到期前提示到期付款 應(yīng)收賬款到期后催收 IBP 系統(tǒng)可根據(jù)日期 自動(dòng)發(fā)起或手工新辦理 保理銀行負(fù)責(zé)或委托賣方催收 應(yīng)收賬款 到期前提示到期付款 應(yīng)收賬款到期后立即催收 同時(shí)要求賣方做好清償融資的準(zhǔn)備 （已預(yù)付對(duì)價(jià)情況下） IBP 系統(tǒng)可根據(jù)日期 自動(dòng)發(fā)起或手工新辦理 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程 —— 流程七：應(yīng)收賬款催收 流程八：應(yīng)收賬款付款、收款 提前付款 到期付款 延期付款 信用風(fēng)險(xiǎn)不付款或付款不足 －－保理銀行保理付款 （無追索權(quán)） 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程 —— 流程八：應(yīng)收賬款付款 /收款 應(yīng)收賬款付款類型 應(yīng)收賬款收款類型 賣方 買方 提前收款 到期收款 延期收款 無追索權(quán)保理 ?主動(dòng)付款或授權(quán)買方保理銀行于到期日直接扣收 賣方 賣方保理銀行 買方保理銀行 ?將買方所付款項(xiàng)或保理付款款項(xiàng)通過賣方保理銀行劃付賣方 買方 ?將所收款項(xiàng)劃付賣方帳戶，若已融資，清償融資本息后將余款入賣方帳戶 ?應(yīng)收賬款催賬期屆滿日買方不付款或付款不足，若為買方信用問題，買方保理銀行應(yīng)于當(dāng)日保理付款，同時(shí)凍結(jié)買方保理額度 IBPCMIS 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程 —— 流程八：應(yīng)收賬款付款 /收款 有追索權(quán)保理 賣方 保理銀行 ?主動(dòng)付款或授權(quán)保理銀行到期直接扣收 買方 ?將買方所付款項(xiàng)劃付賣方帳戶，無融資項(xiàng)下，直接將款項(xiàng)解入賣方結(jié)算帳戶，融資項(xiàng)下發(fā)起還款待處理隊(duì)列 IBP ?應(yīng)收賬款催賬期到期日買方不付款或付款不足，保理銀行應(yīng)要求賣方回購應(yīng)收賬款 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程
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