幸福人生a款產(chǎn)品介紹-wenkub
2023-02-02 01:34:18 本頁面
【正文】 u美國的人口紅利持續(xù)了美國的人口紅利持續(xù)了 50年，日本持續(xù)了近年，日本持續(xù)了近 60年，泰國、馬來西亞、菲律賓年，泰國、馬來西亞、菲律賓 和越南人口紅利至今也延續(xù)了差不多和越南人口紅利至今也延續(xù)了差不多 30年。4開發(fā)背景我們面臨的形勢我們面臨的形勢 ““ 劉易斯拐點劉易斯拐點 ”” 的出現(xiàn)的出現(xiàn)u美國著名經(jīng)濟學(xué)家阿瑟美國著名經(jīng)濟學(xué)家阿瑟 ? 劉易斯提出，存在二元結(jié)構(gòu)的國家，必然會經(jīng)歷劉易斯提出，存在二元結(jié)構(gòu)的國家，必然會經(jīng)歷 一個從勞動力過剩到勞動力短缺的過程。u我國的勞動力人口增長率低，將在我國的勞動力人口增長率低，將在 2023年前后進入零增長，從而出現(xiàn)年前后進入零增長，從而出現(xiàn) “ 劉易斯拐點劉易斯拐點 ””5開發(fā)背景我國養(yǎng)老金空賬約我國養(yǎng)老金空賬約 收益跑輸收益跑輸 CPIu30年前，智利在全世界首個引進和建立了養(yǎng)老保險的個人賬戶制度，并對年前，智利在全世界首個引進和建立了養(yǎng)老保險的個人賬戶制度，并對 基金實行資本化運作模式，養(yǎng)老金投資收益率高達基金實行資本化運作模式，養(yǎng)老金投資收益率高達 12%；；u在借鑒智利的做法下，我國在上世紀在借鑒智利的做法下，我國在上世紀 90年代首創(chuàng)了年代首創(chuàng)了 統(tǒng)賬結(jié)合統(tǒng)賬結(jié)合 的養(yǎng)老保險模的養(yǎng)老保險模 式。所謂個人賬戶的資金， 被用于支付當期的養(yǎng)老金，由此形成規(guī)模巨大的被用于支付當期的養(yǎng)老金，由此形成規(guī)模巨大的 ““ 空賬空賬 ”” ；；6開發(fā)背景我國養(yǎng)老金空賬約我國養(yǎng)老金空賬約 收益跑輸收益跑輸 CPIu養(yǎng)老金賬戶的保值有三層含義：第一層是養(yǎng)老金賬戶的保值有三層含義：第一層是 票面保值票面保值 ，這是最低要求，只要沒有，這是最低要求，只要沒有 挪用和投資虧損就能達到；第二層是挪用和投資虧損就能達到；第二層是 盯住盯住 CPI；第三層是隨著平均工資的增長；第三層是隨著平均工資的增長， 保持養(yǎng)老金的購買力保持養(yǎng)老金的購買力 。其中， 2023年年 CPI為為 %、 2023年為年為 %、 2023年為年為 %，意味著，意味著 損失上百億元。7開發(fā)背景我國已經(jīng)進入老齡化社會我國人口老齡化的特點： 提前達到高峰； “ 未富先老 ” ； 面臨經(jīng)濟社會多重壓力；現(xiàn)有養(yǎng)老體制的問題： 別對社保養(yǎng)老抱太大希望！ 巨額養(yǎng)老金空帳如何填補？ 誰動了高齡津貼的奶酪？ 商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)仍不完善。中國的稅負痛苦指數(shù)（ TaxMisery Index）在福布斯排行榜，緊隨法國之后， 排名第二；216。在保險上，不允許自由選擇（ free to choose）13設(shè)計思路換一個角度看保險換一個角度看保險保險公司投資優(yōu)勢的內(nèi)核、保險公司投資優(yōu)勢的內(nèi)核◆ 汶川大地震中，災(zāi)區(qū)人們購買保險的比例不足 4％，極大地振醒中國政府和 中國人民；◆保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險最好的金融工具，任何一個成熟的市場經(jīng)濟國家，保險的 深度和密度是衡量金融穩(wěn)定的尺度；◆世界上每一次金融風(fēng)暴的背后都有保險公司的身影；◆保險公司掌握著全世界總資產(chǎn)的 40%；◆全世界做的最好的 26家公司中 22家屬于保險公司。16一款有保證領(lǐng)取、提供終身領(lǐng)取的年金產(chǎn)品： 保證領(lǐng)取到 80周歲；v 80歲是中國人的平均年齡（男性 79，女性 83）；v 如身故時未滿 80歲，剩余保證年金作為遺產(chǎn)；v 60歲時可提前領(lǐng)取 6080歲之間 20年年金總額； 80歲后可一直領(lǐng)取到身故；v 中國人平均壽命，平均每 10年增長 5歲；v “ 活得太久 ” 同樣是風(fēng)險；v 80歲后仍按照年金給付額領(lǐng)取年金；設(shè)計思路17 一款簡單易懂的年金產(chǎn)品：設(shè)計思路生存金和紅利默認存放累積生息賬戶，并可隨時全額或部分領(lǐng)??；紅利累積賬戶目前年利率 %；生存金累積賬戶目前年利率 %；假設(shè)購買時 20歲保證領(lǐng)取至 80周歲猶豫期后即開始領(lǐng)取，每年領(lǐng)取年金額的 20%60歲后每年領(lǐng)取年金額的 100%兩個累積賬戶投資久期較長（但對客戶而言是活期），利差要求低、規(guī)模較小，宣告利率較高；18 一款適合中高端客戶特點的年金產(chǎn)品： 總保費 2023萬以下免體檢、生存調(diào)查，直接銀保通出單； 支持為未成年人大額購買； 意外身故豁免、 意外高殘豁免。 88歲時以保險金額給付祝壽金10年、20年、交至領(lǐng)取年無 有 保險期間和現(xiàn)金流形態(tài)比較合理，無保費豁免，缺乏保障。5年、 10年 有 有給付終身，保障充分，現(xiàn)
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