【正文】 和貨幣制度 支付手段 貨幣執(zhí)行支付手段職能對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 ? 貨幣執(zhí)行支付手段職是一切信用關(guān)系得以建立的基礎(chǔ)。 35 支付手段 第二章 貨幣和貨幣制度 貨幣執(zhí)行支付手段職能對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 ?貨幣支付手段職能的出現(xiàn)便利了商品交換的進(jìn)行。 34 流通手段 第二章 貨幣和貨幣制度 支付手段的特點(diǎn)： 當(dāng)商品買賣以賒銷賒購(gòu)的方式進(jìn)行時(shí)，貨幣作為延期支付的工具，就執(zhí)行支付手段的職能。只要人們普遍相信它代表一定價(jià)值量，它就可以很好地執(zhí)行流通手段職能。 ? 在商品流通中買和賣的分離，已經(jīng)內(nèi)在地包含著出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。前者只是觀念上的貨幣，在表示商品或服務(wù)價(jià)值時(shí)，并不需要用現(xiàn)實(shí)的貨幣來(lái)表示；后者卻必須要用現(xiàn)實(shí)的貨幣。 指以貨幣為媒介進(jìn)行的商品交換。 ? 由于各種原因，金屬重量的貨幣名稱同它原來(lái)的重量名稱逐漸分離其主要原因有： ? 外國(guó)貨幣的流入； ? 賤金屬逐漸被貴金屬所排擠； ? 幾百年來(lái)君主不斷偽造貨幣，使鑄幣原來(lái)的重量實(shí)際上只剩下一個(gè)名稱。 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中由于供求的變化，商品或服務(wù)的價(jià)格經(jīng)常與其價(jià)值產(chǎn)生背離。 27 價(jià)值尺度 第二章 貨幣和貨幣制度 用貨幣表示的商品或服務(wù)的價(jià)值稱為商品價(jià)格，價(jià)格是商品和勞務(wù)價(jià)值的外在表現(xiàn)形式。 價(jià)值尺度 流通手段 支付手段 貯藏手段 世界貨幣 貨幣的五個(gè)職能： 指貨幣能用來(lái)衡量和表示一切商品和服務(wù)的價(jià)值，將其轉(zhuǎn)化為價(jià)格從而可以方便地把不同類的商品進(jìn)行比較。 ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是與流動(dòng)性相對(duì)應(yīng)的一個(gè)相反的概念，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指一家銀行面臨這樣一種風(fēng)險(xiǎn)：不能隨時(shí)以合理成本籌集到所需數(shù)量的資金以履行自己的義務(wù)，滿足顧客的需求。 ? 兩個(gè)方面的含義指：一是資產(chǎn)的流動(dòng)性；二是負(fù)債的流動(dòng)性。 18 主要國(guó)家對(duì)貨幣層次劃分 第二章 貨幣和貨幣制度 當(dāng)貨幣形式多樣化以后，各種貨幣形式流動(dòng)能力出現(xiàn)了程度上的差別，這時(shí)流動(dòng)性不僅指貨幣轉(zhuǎn)換為商品的能力，還包括貨幣之間相互轉(zhuǎn)換的能力。 ? 儲(chǔ)蓄存款包括活期儲(chǔ)蓄存款和定期儲(chǔ)蓄存款?？赏钢?。 一般把在非銀行公眾手中流通的現(xiàn)金稱作流通中的現(xiàn)金，把它作為最窄意義上的貨幣，用 M0來(lái)表示。 ? 馬克思在研究了貨幣的兩大基本職能之后指出， 貨幣是價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一， 或者說 價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣本質(zhì)屬性 。 第二，由于貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，商品生產(chǎn)者必須把自己生產(chǎn)的商品換成貨幣，他的勞動(dòng)才算得到了社會(huì)的承認(rèn)，他才可以用貨幣購(gòu)買自己所需要的其他商品，以維持和擴(kuò)大再生產(chǎn)。 11 第二章 貨幣和貨幣制度 由 金銀固定充當(dāng)一般等價(jià)物標(biāo)志著貨幣的產(chǎn)生。 7 貨幣的產(chǎn)生經(jīng)歷了四個(gè)階段 第二章 貨幣和貨幣制度 擴(kuò)大的物物交換 一種商品的價(jià)值不是偶然地通過另一種商品表現(xiàn)出來(lái)，而是經(jīng)常性地通過一系列商品表現(xiàn)出來(lái)。貨幣與貨幣制度 第 2章 本章教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與定義 第二節(jié) 貨幣的職能 第三節(jié) 貨幣形式的演變 第四節(jié) 貨幣制度的發(fā)展 貨幣的產(chǎn)生和本質(zhì) ?貨幣的基本職能 ?貨幣的演變 ?我國(guó)當(dāng)前貨幣及主要形式 ?本位貨幣與區(qū)域和國(guó)際本位貨幣 3 主要問題 第二章 貨幣和貨幣制度 4 重要術(shù)語(yǔ) 商品貨幣 信用貨幣 貨幣制度 金本位 貨幣層次 代用貨幣 電子貨幣 本位貨幣 金銀兩本位 劣幣逐良幣法則 第二章 貨幣和貨幣制度 貨幣的定義與貨幣的產(chǎn)生 ?貨幣是商品交換長(zhǎng)期發(fā)展的產(chǎn)物。 8 第二章 貨幣和貨幣制度 一般等價(jià)物 直接的物物交換演變?yōu)橐砸话愕葍r(jià)物為媒介的商品交換，交換過程表現(xiàn)為：物 —— 一般等價(jià)物 —— 物。 馬克思： “ 金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。 第三，作為一般等價(jià)物，貨幣是財(cái)富的象征。 ? 現(xiàn)代貨幣是什么 ? ? 現(xiàn)代貨幣是由國(guó)家法律規(guī)定的，在商品勞務(wù)交易中或債務(wù)清償中被社會(huì)普遍接受的東西。 15 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的度量與層次的劃分 第二章 貨幣和貨幣制度 ? 按世界通行方法劃分 ,存款分為三大類 : ? 支票存款 (交易性存款 ) 、儲(chǔ)蓄存款和定期存款 (非交易性存款 )。一般不支付利息。 17 貨幣的度量 第二章 貨幣和貨幣制度 貨幣供應(yīng)量 也稱貨幣存量，是一國(guó)經(jīng)濟(jì)中用于交易和投資的貨幣總量，構(gòu)成央行和金融機(jī)構(gòu)負(fù)債一部分，關(guān)于貨幣供應(yīng)量的構(gòu)成和層次劃分主要是按貨幣資產(chǎn)流動(dòng)性進(jìn)行的。 一種貨幣資產(chǎn)的流動(dòng)性表現(xiàn)為它向現(xiàn)金轉(zhuǎn)換的能力，即能不能自由轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、在轉(zhuǎn)換過程中是否會(huì)發(fā)生價(jià)值損失等。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下，迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。 ? 流動(dòng)性過剩是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中貨幣供給嚴(yán)重超過了貨幣供求的均衡點(diǎn)的一種貨幣供求態(tài)勢(shì)。 26 價(jià)值尺度 第二章 貨幣和貨幣制度 按照馬克思的觀點(diǎn)，不同商品或服務(wù)之所以都可以用貨幣來(lái)衡量和表示，是因?yàn)樗鼈兌际莿趧?dòng)產(chǎn)品，都是人類無(wú)差別勞動(dòng)的凝結(jié)。 相對(duì)價(jià)格與絕對(duì)價(jià)格： 相對(duì)價(jià)格指商品與商品之間的價(jià)格比例關(guān)系。整個(gè)社會(huì)層面看，由于單個(gè)商品或服務(wù)價(jià)格的此消彼長(zhǎng)，社會(huì)商品和服務(wù)的總價(jià)格與其總價(jià)值是相等的?，F(xiàn)在，貨幣單位的名稱就完全成了 “ 約定俗成” 和由法律規(guī)定的東西了。 貨幣執(zhí)行流通手段的職能就是為商品世界充當(dāng)交易媒介，使所有的商品通過它進(jìn)行交換。 31 流通手段 第二章 貨幣和貨幣制度 第二章 貨幣和貨幣制度 流通手段 貨幣流通手段職能的特點(diǎn)： 以貨幣為媒介的商品交換過程的總體就是商品流通。 流通中所需貨幣量是由社會(huì)商品和服務(wù)價(jià)格總額和貨幣流通速度共同決定的。 如不足值的鑄幣和紙幣，它們所代表的價(jià)值量都要大于其本身的價(jià)值，但它們之所以仍能流通，是因?yàn)槠鋬r(jià)值法定，它們所代表的價(jià)值并不受其本身價(jià)值的影響。支付手段也可以理解為流通手段在時(shí)間上的延伸。但同時(shí)貨幣執(zhí)行支付手段職能需要有發(fā)達(dá)的社會(huì)信用作為基礎(chǔ)，一旦某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī)，會(huì)導(dǎo)致社會(huì)性的信用危機(jī)。馬克思說信用貨幣是直接從貨幣作為支付手段的職能中產(chǎn)生出來(lái)的。在金屬貨幣流通的條件下，貨幣貯藏可以作為調(diào)節(jié)流通中貨幣量的 蓄水池 ：流通中的貨幣量過多，多出來(lái)的貨幣就會(huì)被貯藏起來(lái)；流通中的貨幣不足，被貯藏的貨幣就會(huì)重新進(jìn)入流通。因此在紙幣流通的條件下，常會(huì)出現(xiàn)流通中的實(shí)際貨幣量與流通中所需貨幣量不相符的情況，這時(shí)就需要貨幣當(dāng)局采取相應(yīng)手段來(lái)調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。 1996年，人民幣已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換，而資本項(xiàng)目下的可自由兌換也在逐步推進(jìn)。 44 實(shí)物貨幣或商品貨幣 第二章 貨幣和貨幣制度 實(shí)物貨幣 金銀固定充當(dāng)一般等價(jià)物 國(guó)家的印記 開元通寶 唐高祖四年鑄幣 五銖 隋文帝開皇元年鑄幣 一刀平五千 王莽居攝二年鑄幣 秦半兩 秦始皇鑄幣 國(guó)家的印記 第二章 貨幣和貨幣制度 實(shí)物貨幣和商品貨幣 第二章 貨幣和貨幣制度 實(shí)物貨幣和商品貨幣 （ 1） 最初的原始的商品貨幣是以商品的自然屬性作為貨幣，一般不能夠分割； （ 2）貴金屬鑄幣在其產(chǎn)生的初期是足值的； （ 3）流通過程中鑄幣會(huì)自然磨損、或人為的刮削鑄幣、政府有意識(shí)地降低貨幣金屬成色和私人偽造鑄幣等，使鑄幣的名義金屬含量與其實(shí)際含量分離，使鑄幣逐漸向價(jià)值符號(hào)轉(zhuǎn)化。 代用貨幣可以和所代表的金屬貨幣自由兌換，所以其發(fā)行必須有足量貴金屬作保證，以滿足隨時(shí)兌現(xiàn)。 代用貨幣解決了貴金屬數(shù)量上的不足 。 49 代用貨幣 第二章 貨幣和貨幣制度 信用貨幣本身的價(jià)值低于作為貨幣價(jià)值，不代表任何金屬貨幣，是一種信用憑證，靠政府和銀行信用流通 ,信用貨幣又叫不兌現(xiàn)紙幣。人們持有信用貨幣是對(duì)貨幣發(fā)行者的授信。 狹義的紙幣是國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)。電子貨幣具有以下特點(diǎn)： 53 電子貨幣 第二章 貨幣和貨幣制度 ?巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為：電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”和預(yù)付支出機(jī)制。 ? 信用卡應(yīng)用型電子貨幣。 ? 儲(chǔ)值卡型電子貨幣。儲(chǔ)值卡中的存款目前尚未在中央銀行存款準(zhǔn)備金征收之列，因此，儲(chǔ)值卡可使現(xiàn)金和活期儲(chǔ)蓄需求減少。信用卡的普及使用可擴(kuò)大消費(fèi)信貸，影響貨幣供給量。 ? 現(xiàn)金模擬型電子貨幣。 貨幣形式演變歷程中的這兩次飛躍體現(xiàn)了貨幣從有形到無(wú)形、從國(guó)家信用到社會(huì)信用的發(fā)展。 ? 二是企業(yè)為尋求更為便利的融資渠道和更低廉的融資成本，通過債券、股票、融資票據(jù)等證券直接籌措資金。 在貨幣形式的發(fā)展過程中并不是始終存在著貨幣制度。 ? 本位貨幣的特點(diǎn)：是一國(guó)貨幣制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣。 英國(guó)最早實(shí)行 ?“ 金銀平行本位制 ” ?“ 金銀復(fù)本位制 ” ?“ 跛行本位制 ” 以紙幣為本位貨幣 ?銀行券是信用貨幣 ?發(fā)行以社會(huì)公眾持有的可供中央銀行分配的資源為基礎(chǔ)。我國(guó)歷史上長(zhǎng)期用白銀和其他金屬作為貨幣，但正式實(shí)行銀本位制是清宣統(tǒng)二年（ 1910年）。 金銀雙本位制是資本主義發(fā)展初期最典型的貨幣制度。其中平行本位制是典型的雙本位制，在跛行本位制度下，銀幣事實(shí)上成了輔幣。 71 金銀雙本位制 第二章 貨幣和貨幣制度 貨幣作為一般等價(jià)物，具有排它性、獨(dú)占性。因?yàn)?，這種人為的規(guī)定與價(jià)值規(guī)律及金銀的市場(chǎng)價(jià)價(jià)格波動(dòng)相悖。 在歷史上，曾有過三種形式的金本位制： 金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。對(duì)西方資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用。黃金在國(guó)際間仍然可以自由輸出入。只是國(guó)內(nèi)流通的紙幣不能夠兌換黃金，而只能兌換與黃金有聯(lián)系的某種外匯。 以上兩種本位制度，都限制了黃金的流通和兌換。 第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，黃金被參戰(zhàn)國(guó)集中用于購(gòu)買軍火并停止自由輸出和與銀行券兌現(xiàn)，從而最終導(dǎo)致金本位制的崩潰 77 金本位制 第二章 貨幣和貨幣制度 不兌現(xiàn)信用貨幣制度是以不兌現(xiàn)的信用貨幣作為流通中貨幣主體的貨幣制度。 78 不兌現(xiàn)信用貨幣制度 第二章 貨幣和貨幣制度 不兌現(xiàn)信用貨幣制度的實(shí)行是貨幣制度發(fā)展史上的一次革命，它對(duì)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。 79 不兌現(xiàn)信用貨幣制度 第二章 貨幣和貨幣制度 人民幣是從 1948年 12月 1日開始發(fā)行的，這標(biāo)志著我國(guó)人民幣制度建立的開端。規(guī)定貨幣的匯率形成機(jī)制是一國(guó)貨幣制度最重要的內(nèi)容之一，也是一國(guó)主權(quán)的體現(xiàn)。但實(shí)際市場(chǎng)表現(xiàn)說明，人民幣匯率已異化為單一釘住美元的固定匯率制。截至 2023年 12月底，我國(guó)外匯儲(chǔ)備又創(chuàng)新高達(dá)到。 從 2023年 7月人民幣匯改以來(lái)，人民幣匯率的基本趨勢(shì)以穩(wěn)定上升態(tài)勢(shì)運(yùn)行，價(jià)格有漲有跌，但漲大于跌。（1）從歷史發(fā)展來(lái)看，在金屬貨幣時(shí)代，貨幣產(chǎn)生于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，購(gòu)買力取決于所含金屬的重量即內(nèi)在價(jià)值。西方政府曾對(duì)私人銀行發(fā)行現(xiàn)鈔課稅，作為允許他們擁有貨幣發(fā)行特權(quán)的交換，鑄幣稅就出現(xiàn)了。從上述公式中反映出：貨幣發(fā)行收入與價(jià)格水平成反比，物價(jià)水平越低，中央銀行同等數(shù)額貨幣發(fā)行的鑄幣稅就越高；貨幣發(fā)行收入與新增貨幣發(fā)行量成正比，新增貨幣發(fā)行量越大，鑄幣稅越高。因此一國(guó)因貨幣輸出賺取的物質(zhì)利益也被稱為“鑄幣稅”。 ? 當(dāng)代紙幣信用本位制的條件下，由于歷史的、政治的、經(jīng)濟(jì)的原因，美元成為主要的國(guó)際本位貨幣。 歐元是超越歐洲各國(guó)傳統(tǒng)邊界的貨幣，歐洲貨幣當(dāng)局是超越各國(guó)貨幣主權(quán)的統(tǒng)一的中央銀行。 ③ 歐元是區(qū)域貨幣。 根據(jù)編制方法，各國(guó)貨幣在 AMU所占的權(quán)重取決于成員國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及貿(mào)易額。 第二，加強(qiáng)與亞洲地區(qū)其他國(guó)家的貨幣合作，可以緩解緊張的人民幣升值壓力。這樣，蒙代爾所預(yù)言的東亞貨幣區(qū)就有可能變?yōu)閷?shí)現(xiàn)。 若干基本概念的識(shí)記 ● 鑄幣 (coins): 由國(guó)家準(zhǔn)許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣 . ◎ 世界最早的金屬鑄幣是中國(guó)春秋初期約公元前 800年的布幣 ,刀幣 ,銅貝 .