【正文】 信用—行為；信用工具—載體 商業(yè)銀行；政策性銀行貨幣制度 利息與利息率—價(jià)格；金融市場(chǎng)—場(chǎng)所 中央銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)用文字可以解釋為：貨幣==信用==金融機(jī)構(gòu)。并沒考慮利率穩(wěn)定、下調(diào)存款利率、上調(diào)住房公積金貸款利率的影響。如果理性的話，輸了就不玩了，而不是非要把輸了的贏回來。任何分析都是在這條假設(shè)上展開的。只有那本書看到你腦子里，行動(dòng)起來，那才是真正有意義的書，到了你腦子里才是知識(shí)，才是力量，才是顏如玉、黃金屋。若把金融體系比作人體的循環(huán)系統(tǒng)，那么，貨幣就是血液，銀行就是主動(dòng)脈；財(cái)政和金融是政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的兩大杠桿：亞當(dāng)斯密—看不見的手，政府作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)守夜人的角色，對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)。經(jīng)濟(jì)學(xué)主要研究資源配置的問題，而貨幣、銀行、金融市場(chǎng)是資源配置中重要的內(nèi)容，主要涉及資本如何配置、怎樣配置、有哪些中間環(huán)節(jié)。”聽多了，沈老板自己現(xiàn)在也往家搬黑豆，天天吃一撮醋泡黑豆。 短短一個(gè)月內(nèi)，自家賣的黑豆，價(jià)格居然超過了對(duì)面攤位上的豬肉。但豆價(jià)瘋漲“豆你玩”，還釋放出游資炒作信號(hào) 。于大蒜瘋漲超過100倍，價(jià)格超過肉和雞蛋的現(xiàn)象。在進(jìn)來迅猛發(fā)展的金融創(chuàng)新中，銀行也是重要的創(chuàng)新主體。若人民幣疲軟，或者說貶值，則會(huì)提高對(duì)外消費(fèi)成本，增強(qiáng)出口能力。 現(xiàn)在人民幣在東南亞很值錢，硬通貨。對(duì)于企業(yè)來講股票價(jià)格的重要性：財(cái)富、籌資能力。公司發(fā)行證券，個(gè)人去購(gòu)買，如果人不購(gòu)買證券而是存入銀行，將來可以獲得利息收入，但是現(xiàn)在用來購(gòu)買證券了，那么證券要付給購(gòu)買人一定的報(bào)酬。通過對(duì)金融創(chuàng)新的研究顯示創(chuàng)造性思維帶來 好處，并把握未來的創(chuàng)新趨勢(shì)。金融中介：儲(chǔ)蓄如何成為投資（銀行存款到貸款），將考察商業(yè)銀行如何管理資產(chǎn)與負(fù)債，政府如何監(jiān)管，以及銀行業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)困境等問題。歐元面市后，歐元區(qū)的各個(gè)國(guó)家不能發(fā)行貨幣了，鑄幣稅歸誰？）。有結(jié)論為：這些赤字可能導(dǎo)致Ms的較高增長(zhǎng)，通貨膨脹，高利率的結(jié)果。預(yù)算赤字與貨幣政策：預(yù)算赤字即政府在某一時(shí)期的支出超過其相應(yīng)的收入總和的差額。那么貨幣在利率的波動(dòng)中又發(fā)揮怎樣的作用？央行增加貨幣供給。它對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)主體都有較大影響。97年東南亞金融危機(jī)后有略微的通貨緊縮。證據(jù)表明，在20世紀(jì)的每次衰退之前，貨幣的增長(zhǎng)率都是下降的，即貨幣的變化可能是商業(yè)周期波動(dòng)的一個(gè)原動(dòng)力。隨著人類社會(huì)的發(fā)展，貨幣在商品交換中的作用越來越強(qiáng)。 詳見，貨幣的本質(zhì)。從解決物物交換的困難的角度來揭示貨幣的產(chǎn)生和屬性。三條生產(chǎn)線增加到五條，需要對(duì)外招工，找到工作概率增加；；；金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)不僅影響人們的日常生活，更影響著企業(yè)的利潤(rùn)，商品和勞務(wù)的生產(chǎn)，一國(guó)福利等等方面。什么是貨幣—不好定義—貨幣能干什么（職能，從黃金貨幣出發(fā)思考貨幣職能）。銀行—哪些銀行、為什么要有這么多銀行。為什么研究貨幣？為什么要研究銀行業(yè)？為什么要研究金融市場(chǎng)？一、為什么研究貨幣貨幣定義：什么是錢？經(jīng)濟(jì)學(xué)中被稱為貨幣的東西，就是日常人們生活中被稱為錢的東西。如果不考慮歷史的因素，僅從現(xiàn)代的角度來定義貨幣。貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的緊密關(guān)系：從歷史上出現(xiàn)商品交換的時(shí)候就出現(xiàn)了貨幣?，F(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就表現(xiàn)為貨幣經(jīng)濟(jì)，不管國(guó)家內(nèi)部還是國(guó)與國(guó)之間，或者企業(yè)內(nèi)部的結(jié)算都是貨幣形式。但并非每次貨幣增長(zhǎng)率的下降都伴隨著一次衰退。人民幣面值最大的100，壓歲錢的變遷。有結(jié)論認(rèn)為：通貨膨脹無論何時(shí)都是一個(gè)貨幣現(xiàn)象。數(shù)據(jù)表明：Ms提高時(shí)，長(zhǎng)期債券利率隨之提高（收入效應(yīng)、價(jià)格水平效應(yīng)、通貨膨脹效應(yīng)、流動(dòng)性效應(yīng)等的綜合影響。收的錢少了，花的錢多了。二、為什么要研究銀行業(yè)：銀行是接受存款和提供貸款與結(jié)算服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其重要性可以歸納為：為儲(chǔ)蓄和投資意愿人提供聯(lián)系渠道。 銀監(jiān)會(huì):嚴(yán)控高負(fù)債房地產(chǎn)企業(yè)貸款規(guī)模。三、為什么要研究金融市場(chǎng):金融市場(chǎng)是資金多余者向短缺者轉(zhuǎn)移的市場(chǎng)，如債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)在引導(dǎo)資金進(jìn)入生產(chǎn)性用途上發(fā)揮了重要作用。 證券不需要還本息，除非破產(chǎn)清算或者賣出股票債券（bond）：是一種承諾在某一特定時(shí)期中定期支付本息的債務(wù)性證券。將考察股票價(jià)格如何升降，以及如何對(duì)市場(chǎng)信息反應(yīng)；貨幣政策如何影響股票價(jià)格，以至于影響商業(yè)周期。1人民幣元=?？偨Y(jié)：貨幣：貨幣對(duì)通貨膨脹、商業(yè)周期和利率有著重要影響，由于這些經(jīng)濟(jì)變量對(duì)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行如此重要，我們必須理解貨幣的本質(zhì)、貨幣制度演變；貨幣政策是什么以及它是怎樣實(shí)施的；同樣也需要研究政府赤字，因?yàn)樗怯绊懾泿耪邔?shí)施的重要因素。金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)的活動(dòng)對(duì)于個(gè)人財(cái)富、工商企業(yè)行為以及我們經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率都有著直接的影響。 黑豆 18元每斤。今年2月份以來，從綠豆收購(gòu)商，到產(chǎn)地經(jīng)銷商，再到外地各級(jí)經(jīng)銷批發(fā)商，甚至零售商，各環(huán)節(jié)各家手上都多多少少有囤貨的行為。這讓鼓搗農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)糧油生意的沈老板，怎么也想不通。物價(jià)上漲，如何保持自己的資產(chǎn)不縮水？物價(jià)上漲，政府怎么辦？（財(cái)政政策amp。 學(xué)習(xí)的必要性：金融學(xué)的幾個(gè)層次宏觀層次政府的財(cái)政金融；微觀層次企業(yè)的金融—財(cái)務(wù)管理；個(gè)人層次的金融—個(gè)人理財(cái)；專業(yè)的金融—金融學(xué)（金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的資金融通）。政府的兩大手段—財(cái)政政策、貨幣政策；對(duì)日常生活有利。所以我覺得零散時(shí)間是不是想辦法利用起來?；叵肷钪惺遣皇钦嬲龅搅死硇?。表現(xiàn)在管理學(xué)上為增加失敗，比如做出了一個(gè)投資100萬于某項(xiàng)目的決定，但是市場(chǎng)不景氣，這時(shí)候大部分投資者會(huì)選擇增加投資，但是由于市場(chǎng)不景氣沒有回暖，結(jié)果新增的投資也被套牢了。分析、解決自身會(huì)遇到的問題。貨幣的產(chǎn)生是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，貨幣在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用；必須通過制定一定的制度來規(guī)范其發(fā)行與流通—— 貨幣制度(Monetary System)。資金在余、缺雙方的融通有兩種方式，即直接金融(Direct Finance)和間接金融(Indirect Finance) 。貨幣產(chǎn)生后，貨幣運(yùn)行的結(jié)果導(dǎo)致社會(huì)存在一定的貨幣需求(Demand for Money)；面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)貨幣的需求，金融體系必須供應(yīng)貨幣來滿足——貨幣供給(Supply of Money)；。在貨幣供求出現(xiàn)失衡(Disequilibrium)時(shí)，中央銀行必須通過一定的貨幣政策(Monetary Policy)操作來使之恢復(fù)均衡。應(yīng)理解貨幣是如何產(chǎn)生的，掌握貨幣的職能和貨幣形態(tài)的演變，把握其演變規(guī)律，同時(shí)了解一些貨幣的相關(guān)理論和知識(shí)，在此基礎(chǔ)上研究貨幣制度的構(gòu)成要素及其歷史演變、貨幣層次的劃分等問題，為貨幣銀行學(xué)課程的學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。樵耕漁讀。西方則提出過“創(chuàng)造發(fā)明說”“保存財(cái)富說”等學(xué)說。）馬克思的貨幣起源說，科學(xué)地闡明了貨幣產(chǎn)生的客觀必然性。在貨幣形式下，就產(chǎn)生了貨幣。漁夫打一條魚的時(shí)間=農(nóng)夫做兩個(gè)饅頭的時(shí)間。1條魚=2個(gè)饅頭=4捆柴。==形成了貨幣。特點(diǎn)：價(jià)值較高；易于分割；易于保存；易于攜帶。貝幣、珠玉、金、刀布（帛）原始社會(huì)的物物交換普遍等價(jià)物的出現(xiàn)：布、鹽、煙貝幣的出現(xiàn)（夏后以玄貝）：齒貝（貝字在漢字中的地位：財(cái)、貨、貴、貧、買、賣、贖、賬、債、賒、貸）貝幣的原因：獲得性、加工性、保存性珠玉（上）、金（中）、刀布（青銅制）（下）。在鑄造時(shí)為了方便細(xì)加工，常將銅錢穿在一根棒上，為了在加工銅錢時(shí)銅錢不亂轉(zhuǎn)，所以將銅錢當(dāng)中開成方孔。秦始皇統(tǒng)一六國(guó)后，廢止戰(zhàn)國(guó)時(shí)各國(guó)形制輕重不同的貨幣，實(shí)行幣制統(tǒng)一，改幣制為二等：黃金為上幣，（有十六兩、二十兩、二十四兩三說）為單位，供巨額支付如帝王賞賜、貴族間饋贈(zèng)等之用；圓形方孔的銅幣為下幣，承統(tǒng)一前秦的幣制，文曰“半兩”（重十二銖），供日常交易用，禁民私鑄。由于幣制復(fù)雜混亂，導(dǎo)致民間交易很不順暢。貨幣多采用懸針篆的字體，制作十分精美。宋、元：紙幣出現(xiàn)。明清：銀、錢并用?，F(xiàn)代貨幣1：19481949的國(guó)統(tǒng)區(qū)政府在戰(zhàn)場(chǎng)連連敗退，經(jīng)濟(jì)大崩潰，導(dǎo)致金元卷貶值?，F(xiàn)代貨幣2：支票一張紙，填上數(shù)目就相當(dāng)于錢了。以黃金作為貨幣是金屬貨幣發(fā)展史上的鼎盛時(shí)期。宋朝末年，墨西哥銀元大量流入我國(guó)之后，我國(guó)的銀價(jià)才開始跌落。黃蓉一頓飯“宰”郭靖花的十九兩銀子究竟是多少錢？有研究歷史和錢幣的網(wǎng)友查閱資料后，分析說：“郭靖請(qǐng)黃蓉一餐吃掉了少則 ，多則超3萬人民幣。一張紙幣可以要求女王償付相應(yīng)銀子?，F(xiàn)金貨幣 : 現(xiàn)鈔，包括紙幣現(xiàn)鈔、硬幣現(xiàn)鈔。一國(guó)現(xiàn)金數(shù)量的多少，與該國(guó)的貨幣支付結(jié)算制度有關(guān)。由于貨幣支付結(jié)算制度不能為家庭個(gè)人提供直接的商品勞務(wù)購(gòu)買等方面的支付結(jié)算服務(wù)，致使在中國(guó)的消費(fèi)領(lǐng)域至今仍廣泛地使用現(xiàn)金。有按期限劃分，有按用途劃分，有按性質(zhì)劃分??我們這里按存款可否通過銀行直接轉(zhuǎn)帳，完成支付交易行為來劃分。電子貨幣的出現(xiàn)，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)和銀行轉(zhuǎn)帳清算技術(shù)不斷進(jìn)步的產(chǎn)物，在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，運(yùn)用起來較傳統(tǒng)貨幣更為快捷、便利和準(zhǔn)確。購(gòu)物結(jié)算的時(shí)候直接刷卡。流通中所有的現(xiàn)金。在重商主義時(shí)期，金銀貨幣被看成是唯一的財(cái)富。到了 1776年，亞當(dāng)貨幣的替代彈性接近于零； 沒別的東西可以替代。綜合這三種情況的結(jié)果是：人們具有旺盛的貨幣需求，但一方面人們對(duì)貨幣的需求又不容易替代或壓制，貨幣的供求發(fā)生尖銳的矛盾。：一般等價(jià)物； 貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料貨幣具有直接同所有商品相交換能力； 貨幣體現(xiàn)著某種社會(huì)關(guān)系戰(zhàn)俘營(yíng)里的貨幣 二戰(zhàn)期間，在納粹的戰(zhàn)俘集中營(yíng)中流通著一種特殊的商品貨幣。因此這種分配顯然是缺乏效率的，戰(zhàn)俘們有進(jìn)行交換的需要。 一根香腸＝10根香煙 一件襯衣＝80根香煙 替別人洗一件衣服＝兩根香煙。貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度職能，其作用主要是為各種商品定價(jià)。（二）、流通手段(Medium of Exchange)概念：貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)執(zhí)行著流通手段職能。如，《白銀帝國(guó)》以前挖個(gè)地窖把銀子存在里面。賒銷中，商品的使用權(quán)已經(jīng)從生產(chǎn)者轉(zhuǎn)移給購(gòu)買者，但購(gòu)買者并沒有付給相應(yīng)的貨幣，到了約定期限付款的時(shí)候執(zhí)行的就是支付手段，并不伴隨商品的流通。（五）、 世界貨幣(International Money)概念：貨幣越出國(guó)界，在世界市場(chǎng)發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)便執(zhí)行世界貨幣職能。美國(guó)自己不用吸引外資，印鈔機(jī)一開錢就來了。 他一個(gè)月掙1萬多元。 物價(jià)上漲了，錢毛了。 貨幣制度變遷（變遷內(nèi)容、我國(guó)的貨幣制度）一、貨幣制度的概述：概念： P6。鑄幣鑄造權(quán)分散，造成流通領(lǐng)域混亂；。 政權(quán)用強(qiáng)制力規(guī)范貨幣流通。規(guī)定主幣和輔幣：主幣本位幣是一國(guó)流通中的基本通貨，輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣，供日常零星交易與找零之用。硬幣—公交車；1角、5角、1元，這些超過一定數(shù)額，銷售方有權(quán)拒絕。 金準(zhǔn)備制度：增強(qiáng)公眾對(duì)信用貨幣的信心。在幣種設(shè)計(jì)時(shí)，人們遵循一個(gè)基本的進(jìn)制原則，一次支付最后能用兩張以下的貨幣就能夠結(jié)清，這樣才既方便，又有效率，因此，正如我國(guó)原來的貨幣進(jìn)制一樣，10的進(jìn)制最為合理，也是我國(guó)取消3元紙幣的原因（1953年版）。金銀復(fù)本位制是金銀兩種鑄幣被同時(shí)法定為本位貨幣的貨幣制度（跛行bo hang）。但隨著資本主義的發(fā)展金幣本位制的穩(wěn)定因素遭到破壞。主要是在紙幣出現(xiàn)后的貨幣制度。出現(xiàn)最早，但是早期由于冶煉技術(shù)和勘探問題，并不是很多。金銀復(fù)本位制：1）、含義：以金和銀同時(shí)作為幣材的貨幣制度，金幣、銀幣都可以自由鑄造的貨幣制度。 金幣、銀幣的實(shí)際價(jià)值與流通中的價(jià)值背離。金幣和銀幣都具有無限法償能力，均可自由鑄造、融化及自由輸出人國(guó)境，二者的交換比例是以國(guó)家法律形式統(tǒng)一規(guī)定的。C跛行本位制：金幣與銀幣同時(shí)為本位幣，按法定比價(jià)流通，兩者均有無