小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告企業(yè)發(fā)展與融資狀況篇-wenkub
2022-08-31 11:59:43 本頁(yè)面
【正文】 成本上升的從資金成本看，批發(fā)、零售企業(yè)出現(xiàn)資金成本上升的比例（%、%）高于工業(yè)制造業(yè) （%）。參訪企業(yè)認(rèn)為其在經(jīng)營(yíng)中遇到的前三位的問(wèn)題都與成本上升有關(guān)，分別是勞動(dòng)力成本、原材料成本以及資金成本的上升?！ 《⒅胁康貐^(qū)用工和資金成本上升問(wèn)題反映最為集中由于需求不振，企業(yè)庫(kù)存水平有所增長(zhǎng)，批發(fā)零售環(huán)節(jié)體現(xiàn)得最為明顯。相對(duì)于營(yíng)收的緩慢增長(zhǎng)，企業(yè)凈利潤(rùn)的表現(xiàn)更差強(qiáng)人意。大量外貿(mào)企業(yè)開始發(fā)展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，減少外銷比例，停止貼牌加工服務(wù)，設(shè)立自主品牌。調(diào)查顯示，% 的外貿(mào)企業(yè)在 2012 年內(nèi)進(jìn)行了裁員，近一成的外貿(mào)企業(yè)暫停生產(chǎn)或主動(dòng)減少業(yè)務(wù)，普遍高于非外貿(mào)企業(yè)?！ ∷?、四成外貿(mào)企業(yè)認(rèn)為渠道拓展投入較高是開展內(nèi)銷的主要困難 外貿(mào)企業(yè)困境較為嚴(yán)重。另外有 15% 的企業(yè)通過(guò)向上下游延伸拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，還有少量企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)移到中西部地區(qū)以降低成本?！ ∪?、轉(zhuǎn)型升級(jí)成為小微企業(yè)主流做法 在需求增長(zhǎng)放緩、成本持續(xù)上漲的情況之下，小微企業(yè)業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)加劇，一些效率低的企業(yè)遇到經(jīng)營(yíng)困境。進(jìn)一步以 2011 年 1 月的數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，以“每月的搜索量 /2011 年 1 月的搜索量”為變量，進(jìn)行月度數(shù)據(jù)序列分析，可以發(fā)現(xiàn)，搜索量基本呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，在 2012 年 7 月達(dá)到高點(diǎn)，反映出“小額貸款”的社會(huì)關(guān)注度比較高，這或許從一個(gè)側(cè)面反映出“小額貸款”的社會(huì)需求較為強(qiáng)烈。隨著勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)向中部地區(qū)快速轉(zhuǎn)移，帶動(dòng)了勞動(dòng)力和資金需求，使得中部地區(qū)勞動(dòng)力成本和資金成本出現(xiàn)普遍上升的情況。企業(yè)銷售情況總體平淡，% 的企業(yè)銷量維持之前的水平，% 的企業(yè)銷量下降。 小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及融資需求變遷 2012 年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)景氣程度下降，外需減少，成本上升，效益下降，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)受到了較大沖擊。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)正在探索和實(shí)踐可行的轉(zhuǎn)型升級(jí)之路，也衍生了新的融資需求。營(yíng)業(yè)收入方面，% 的企業(yè)營(yíng)收略有增長(zhǎng)，% 的企業(yè)持平，出現(xiàn)下降的企業(yè)占比 %。調(diào)查顯示，在 2012 年內(nèi)，14% 的企業(yè)考慮過(guò)裁員，15% 的企業(yè)考慮過(guò)暫停生產(chǎn)線?！ ? 的企業(yè)表示希望進(jìn)入新的產(chǎn)業(yè)。由于外貿(mào)行業(yè)企業(yè)多屬于加工、制造等勞動(dòng)密集型，成本上升帶來(lái)的壓力相對(duì)于非外貿(mào)企業(yè)更加明顯。調(diào)查顯示 % 的外貿(mào)企業(yè)增加了內(nèi)銷比例，% 的外貿(mào)企業(yè)設(shè)立了自主品牌。調(diào)查顯示，與上年同期相比，% 的企業(yè)利潤(rùn)小幅增加，% 的企業(yè)利潤(rùn)持平，% 的企業(yè)利潤(rùn)下降。調(diào)查顯示零售業(yè)庫(kù)存上漲企業(yè)比例為 %，批發(fā)業(yè)庫(kù)存上漲企業(yè)比例為 %，遠(yuǎn)高于平均水平。 成本大幅上升、產(chǎn)品價(jià)格難以提高是小微企業(yè)面臨的重要經(jīng)營(yíng)約束。雖然出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷能夠消耗部分過(guò)剩的產(chǎn)能，降低對(duì)外需的依賴，然而轉(zhuǎn)內(nèi)銷之后企業(yè)也會(huì)面臨其他方面的問(wèn)題，例如不再享受稅收優(yōu)惠等。在搜索引擎平臺(tái)上國(guó)內(nèi)大型企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)被弱化，小微企業(yè)能更平等地獲取市場(chǎng)機(jī)會(huì)?！ ⌒∥⑿推髽I(yè)主要分布在制造業(yè)等勞動(dòng)密集型行業(yè)，勞動(dòng)密集型企業(yè)是目前轉(zhuǎn)型升級(jí)意愿最強(qiáng)的企業(yè)群體。相應(yīng)的，為了更好地對(duì)接已變遷的融資需求，金融機(jī)構(gòu)必須有針對(duì)性地配置金融產(chǎn)品或者開展金融創(chuàng)新。其次，在產(chǎn)品升級(jí)的過(guò)程中，從最開始增加研發(fā)投入，到新產(chǎn)品的生產(chǎn)，再到開拓渠道，到最后完成銷售獲得銷售收入，是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，因此需要期限較長(zhǎng)的貸款與該過(guò)程匹配；不僅如此，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換、生產(chǎn)基地轉(zhuǎn)移等戰(zhàn)略同樣需要穩(wěn)定的長(zhǎng)期信貸資金。通過(guò)采用存貨抵押貸款，不僅能幫助企業(yè)解決存貨積壓帶來(lái)巨大資金占用壓力的問(wèn)題、獲得流動(dòng)性，還可以為企業(yè)迅速打開國(guó)內(nèi)市場(chǎng)提供強(qiáng)有力的資金援助。因此，針對(duì)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中形成的技術(shù)與科技成果進(jìn)行無(wú)形資產(chǎn)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，不僅能夠打破傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款模式，為企業(yè)開辟新的融資來(lái)源，還能夠推進(jìn)專利技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)企業(yè)的快速健康成長(zhǎng)。因此產(chǎn)生了對(duì)于 VC、PE 等主要投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)的需求。 差別化金融政策與均等化政府支持 一是轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中的小微企業(yè)希望進(jìn)一步實(shí)施差別化信貸政策。在考核企業(yè)規(guī)模、適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等方面，應(yīng)區(qū)別于大型企業(yè)，降低融資門檻，積極采用適用于小微企業(yè)的創(chuàng)新型增信模式與風(fēng)險(xiǎn)管理理念，以金融產(chǎn)品為主要工具為小微企業(yè)提供充分契合轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中融資需求的、持續(xù)的、穩(wěn)定的信貸資金與金融服務(wù)?！ 〉诙掠嘞?38% 有借款的企業(yè)中，超過(guò) 80% 的企業(yè)最近一年中只有一次（%）或者兩次（%）借款經(jīng)歷。營(yíng)業(yè)收入在 500 萬(wàn) ~2000 萬(wàn)以及資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到 5000 萬(wàn) ~8000 萬(wàn)的小微企業(yè)中，有借款的占比分別達(dá)到 % 和 %，比例遠(yuǎn)高于規(guī)模較小的企業(yè)。從數(shù)據(jù)中可看出，年?duì)I業(yè)收入在 2000萬(wàn)~6000 萬(wàn)、資產(chǎn)總額在 2000~8000 萬(wàn)的小微企業(yè)中，借款規(guī)模達(dá)到 500 萬(wàn)以上的企業(yè)占比分別達(dá)到 % %，遠(yuǎn)高于資產(chǎn)規(guī)模較小的企業(yè)。在與百度公司的合作調(diào)研中，“民間借貸”的搜索量在2011 年和 2012 年與小微金融有關(guān)的 100 個(gè)關(guān)鍵詞中排名第二，僅次于“小額貸款”。中國(guó)政府頒布了多項(xiàng)法規(guī)政策，從財(cái)稅支持、融資服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面對(duì)如何支持小微企業(yè)提出了明確的要求，金融監(jiān)管部門在
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