小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及發(fā)展研究-wenkub
2023-07-10 08:41:08 本頁(yè)面
【正文】 遇到“瓶頸”。希望在社會(huì)各界的共同努力下，可以解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題，也能促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。因此，為了研究這方面問(wèn)題，首先需要先了解小微企業(yè)和融資方面的基本理論，以便分析現(xiàn)階段的融資問(wèn)題，以及尋找解決辦法。日本在額外考慮行業(yè)特點(diǎn)方面，認(rèn)定20人以下的制造業(yè)和5人以下的商業(yè)為微型企業(yè)。 小微企業(yè)的國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)2011年出臺(tái)的關(guān)于小微企業(yè)劃分的標(biāo)準(zhǔn)中分別根據(jù)企業(yè)性質(zhì)和特別從營(yíng)業(yè)收入和雇員人數(shù)上進(jìn)行了劃分。當(dāng)資金短缺時(shí)，以最小的代價(jià)來(lái)獲取相適應(yīng)的資金，當(dāng)資金盈余時(shí)則以最合適的時(shí)機(jī)放出資金以獲取最大的效益，以此實(shí)現(xiàn)供求平衡。二、小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀及其原因分析（一）小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展壯大，小微企業(yè)也不斷的成長(zhǎng)出現(xiàn)，根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)表明我國(guó)現(xiàn)有近千萬(wàn)家小微企業(yè)，占所有注冊(cè)企業(yè)的近九成多，遍布于不同地區(qū)的每個(gè)行業(yè)，隨著小微企業(yè)的不斷發(fā)展，開(kāi)發(fā)更多的小微企業(yè)融資產(chǎn)品，拓寬融資渠道顯然是很重要的。而且鑒于小微企業(yè)自身的融資特點(diǎn)，在原有的貸款條件下，要承擔(dān)更大的利率差，大大提高了融資成本，使得小微企業(yè)融資困難重重。資本市場(chǎng)融資的發(fā)展根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2012年底，中小企業(yè)方面推出了私募可轉(zhuǎn)債、區(qū)域債券和集合票據(jù)等不同的債券類(lèi)型。首先是貨幣政策方面，通過(guò)差別準(zhǔn)備金率方面進(jìn)行政策的調(diào)整來(lái)促進(jìn)小微企業(yè)的融資，另外盡量多的改變?nèi)谫Y方式使其多樣化，鼓勵(lì)大型商業(yè)銀行針對(duì)小微企業(yè)設(shè)置專門(mén)部門(mén)，單獨(dú)強(qiáng)調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善信用評(píng)級(jí)制度和支付系統(tǒng)，為小微企業(yè)創(chuàng)造更加完善的金融環(huán)境。融資渠道少而難近年來(lái)隨著小微企業(yè)的不斷發(fā)展，數(shù)量的大幅度增長(zhǎng)，小微企業(yè)幾乎遍布各行各業(yè)，在創(chuàng)新型發(fā)展中也處于核心位置。小微企業(yè)的融資渠道單一，一般多依賴商業(yè)銀行，但卻存在貸款程序復(fù)雜，貸款期限較短，而且抵押條件高等各種問(wèn)題。然而小微企業(yè)資產(chǎn)總額少，而且融資方面的信息不對(duì)稱更難得到融資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，但小微企業(yè)的發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展又是必不可少的，所以解決小微企業(yè)融資也是刻不容緩的。價(jià)格管制的制約 資金供給方在提供資金時(shí)是承受了一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此這部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)也應(yīng)計(jì)算在小微企業(yè)融資價(jià)格中。⑦交易費(fèi)用高首先信息不對(duì)稱情況下，小微企業(yè)融資市場(chǎng)上的高風(fēng)險(xiǎn)加重了融資過(guò)程的交易費(fèi)用。三、相關(guān)案例分析（一）案例一建設(shè)銀行“信用貸”現(xiàn)針對(duì)小微企業(yè)的“信用貸”業(yè)務(wù)，是建行先對(duì)企業(yè)和企業(yè)主的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，在此基礎(chǔ)上對(duì)信譽(yù)好的小微企業(yè)發(fā)放可以幫助短期生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的小額資金的一種信用貸業(yè)務(wù)。但根據(jù)合同的規(guī)定，不能按時(shí)完成訂單，不僅不能獲取收益， 還要進(jìn)行賠償。剛成立的時(shí)候，剛好趕上酒類(lèi)包裝市場(chǎng)的興盛，利潤(rùn)豐厚，正可以借此機(jī)會(huì)加快發(fā)展，擴(kuò)大生產(chǎn)。首先小微企業(yè)本身的生產(chǎn)運(yùn)作的設(shè)備和條件并不先進(jìn)，從而導(dǎo)致并不能在競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中獲取優(yōu)勢(shì)地位，凈收入的所得甚微，甚至不足以支持企業(yè)的后續(xù)發(fā)展，因此即使接到了訂單，無(wú)法獲得資金的支持進(jìn)行運(yùn)作。四、解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策及建議雖然隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，小微企業(yè)融資方面也得以進(jìn)一步發(fā)展，但根本問(wèn)題仍然沒(méi)有解決，關(guān)鍵還是要在良好健全的市場(chǎng)環(huán)境下保證小微企業(yè)和政府以及金融機(jī)構(gòu)之間的平衡發(fā)展。加強(qiáng)小微企業(yè)信用制度建設(shè)企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)各個(gè)經(jīng)濟(jì)體之間的長(zhǎng)久發(fā)展是建立的信用上的，因此只有提高自身信譽(yù)才有在競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)發(fā)展的能力，所以才要加強(qiáng)小微企業(yè)的信用建設(shè)，提高信譽(yù)度。提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和應(yīng)對(duì)，至少可以減少違約方面的損失。所以要加強(qiáng)認(rèn)知，進(jìn)一步掌握財(cái)務(wù)信息的知識(shí)完善報(bào)表。因此在小微企業(yè)融資難方面政府需要有所作為，首先，從融資的外部環(huán)境來(lái)看，政府需制定法規(guī)來(lái)進(jìn)一步完善金融體系，使得融資行為有法可依。政府應(yīng)該加大這方面的鼓勵(lì)建設(shè)，給中小金融機(jī)構(gòu)作出正確向?qū)В⒅行⌒蜑橹鞯膮^(qū)域體系。首先政府應(yīng)大規(guī)模企業(yè)的隱形擔(dān)保，使其自主經(jīng)營(yíng)，另外，貸款制度應(yīng)該平等，不能歧視小微企業(yè)，完善貸款制度。發(fā)展和完善國(guó)有商業(yè)銀行從我國(guó)特殊的國(guó)情來(lái)看，政府政策對(duì)于大型國(guó)有銀行過(guò)度保護(hù)，調(diào)控經(jīng)濟(jì)環(huán)境，但隨著利率市場(chǎng)化改革以后，政府放開(kāi)了金融管制，商業(yè)銀行的積極經(jīng)營(yíng)對(duì)于小微企業(yè)的發(fā)展絕對(duì)是有利因素。發(fā)展多層次資本市場(chǎng)體系現(xiàn)階段我國(guó)大型企業(yè)多為債券發(fā)行方，其他多以股票發(fā)行，從現(xiàn)在的小微企業(yè)上市條件看，小微企業(yè)的上市條件很高，創(chuàng)業(yè)板還稍微低些，但對(duì)于盈利能力還是有很高的要求，而且風(fēng)險(xiǎn)高，因此小微企業(yè)仍然被排斥在外，所以對(duì)小微企業(yè)而言可以放寬上市標(biāo)準(zhǔn)使其有更多的融資渠道，解決融資難的問(wèn)題。參考文獻(xiàn)[1][J].商情，2012[2][D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué)，2012[3][J].中外企業(yè)家，2013[4][D].四川師范大學(xué)，2012[5][D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2012[6][D].湖南大學(xué)，2006[7][D].華中師范大學(xué)，2005[8]“信用貸”創(chuàng)新研究[J].時(shí)代金融（中旬），2014[9][J
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