【正文】 投資者的虧損就可高達(dá)20%。一商業(yè)外匯交易員表示：監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管，促使銀行對(duì)技術(shù)平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)行改進(jìn)，是很有必要的，但是不應(yīng)該因噎廢食，因?yàn)槭袌?chǎng)需求存在，如果再次將正規(guī)渠道堵死，只會(huì)迫使投資者再次轉(zhuǎn)向沒有任何法律保護(hù)的地下渠道?！?對(duì)于保證金交易不能做的原因，李伏安表示：“更多是機(jī)構(gòu)方面的問題，如果賣這個(gè)產(chǎn)品，他把這個(gè)平臺(tái)交給個(gè)人，個(gè)人拿10萬美元作出了1000萬元，該斬倉的時(shí)候不斬倉，銀行也不幫助平倉，也不去通知，也不去及時(shí)地做，而且都不能保證24小時(shí)交易，昨天晚上還是贏錢，今天早上一起來虧錢了，算誰的呢？機(jī)構(gòu)服務(wù)能力達(dá)不到的時(shí)候是不允許做的，所以更多的是機(jī)構(gòu)能力的問題。昨日，中國銀行的客戶熱線接線員也表示，外匯保證金交易和新開戶業(yè)務(wù)照常辦理。雖然中國銀行和交通銀行的外匯保證金業(yè)務(wù)仍在正常辦理，但本報(bào)記者獲悉，一旦正式通知下發(fā)，肯定不是只針對(duì)民生銀行一家。　　此外，華融資產(chǎn)管理公司完善了總部和辦事處兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制委員會(huì)，按季度召開風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控會(huì)議，全面分析研究公司風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的形勢(shì)和對(duì)策。長城公司規(guī)定，項(xiàng)目方案中要有三種以上的處置方式，進(jìn)行認(rèn)真的比較分析后，才能提出選擇意見。　　據(jù)悉，長城公司已經(jīng)修訂了資產(chǎn)拍賣有關(guān)規(guī)則，完善規(guī)章制度；成立競(jìng)價(jià)小組，規(guī)范操作程序，確?；厥召Y金直接進(jìn)入辦事處大賬；對(duì)違反規(guī)定的員工給與嚴(yán)肅處理。信達(dá)公司已經(jīng)嚴(yán)肅處理了有關(guān)責(zé)任人，原辦事處主任和一名副主任被撤職。華融公司杭州辦事處的某項(xiàng)目，由寧波某會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，但評(píng)估報(bào)告只有一名評(píng)估師簽字，沒有會(huì)計(jì)師事務(wù)所蓋章，按照有關(guān)規(guī)定，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)該有兩名注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師簽字并加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章?！　∮捎谏鲜鲋薪闄C(jī)構(gòu)出現(xiàn)了重大過錯(cuò)，該機(jī)構(gòu)已經(jīng)被信達(dá)公司清除出評(píng)估機(jī)構(gòu)備選庫。　　在資產(chǎn)處置過程中，資產(chǎn)評(píng)估、拍賣等環(huán)節(jié)極易出現(xiàn)問題，在這次監(jiān)事會(huì)檢查中也發(fā)現(xiàn)了此類問題。在韶關(guān)，東方資產(chǎn)管理公司本有6套房產(chǎn)，但中國銀行韶關(guān)分行在移交給東方公司前，已經(jīng)將該房產(chǎn)拍賣，并且拍賣款項(xiàng)已經(jīng)被韶關(guān)中行占有。長城公司在債權(quán)公告中沒有具體列出該筆債務(wù)擔(dān)保人的名稱，等發(fā)現(xiàn)時(shí)已經(jīng)超過了訴訟時(shí)效。銀監(jiān)會(huì)責(zé)令四大資產(chǎn)管理公司整改（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）日前，針對(duì)2006年各公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營管理中存在的問題，信達(dá)、華融、東方、長城四大資產(chǎn)管理公司監(jiān)事會(huì)對(duì)各公司進(jìn)行了檢查，檢查結(jié)果已上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，各公司也于2008年4月份之前就監(jiān)事會(huì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了整改，并將整改結(jié)果反饋給銀監(jiān)會(huì)。 四是持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。從欺詐的手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ＡＴＭ機(jī)騙卡三類。該草案的名稱已改為企業(yè)國有資產(chǎn)法草案。 銀監(jiān)會(huì)日前叫停外匯保證金新開戶業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行等理財(cái)產(chǎn)品自助銷售渠道，使得部分商業(yè)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)和銷售收入受到較大影響。 海 祺 視 角VISION 主 辦：山東海祺律師事務(wù)所銀行法律信息動(dòng)態(tài) 顧 問: 舒青平 劉洪 2008年第1期 主 編：王 峰 吳偉祺 總第2期 副 主 編：郭建偉 孔德樹責(zé)任編輯: 袁 偉 呂 寧 目 錄目 錄 1概 要 3 信 息 4 監(jiān)管動(dòng)態(tài)銀監(jiān)會(huì)提示：銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)正處于多發(fā)、高發(fā)期（北京晚報(bào)） 4銀監(jiān)會(huì)責(zé)令四大資產(chǎn)管理公司整改（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道） 4銀監(jiān)會(huì)醞釀叫停外匯保證金業(yè)務(wù) 銀行能力不成熟（廣州日?qǐng)?bào)） 7銀監(jiān)會(huì)日前叫停網(wǎng)上銀行等理財(cái)產(chǎn)品自助銷售渠道（中國證券報(bào)） 9風(fēng)險(xiǎn)管理伯南克敦促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理（華爾街日?qǐng)?bào)） 10 6銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之：審慎把握銀行資產(chǎn)證券化（中國證券報(bào)） 10工行青島市分行從四個(gè)方面全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作（青島銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站） 11小企業(yè)融資劉明康：銀行應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃小企業(yè)融資（金融時(shí)報(bào)）……………………………………………12招行銀行推出小企業(yè)融資新品（金融時(shí)報(bào)）……………………………………………………12郵儲(chǔ)銀行北京分行對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)明年增至234個(gè)（每日經(jīng)濟(jì)新聞） 131商務(wù)部稱中小企業(yè)開拓國際市場(chǎng)可獲無償資助（CCTV《經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播》） 131北京銀行優(yōu)先中小企業(yè)信貸投放（每日經(jīng)濟(jì)新聞） …………………………………………… 14海外拓展及股改1工行建行進(jìn)軍美國有望獲批（新華網(wǎng)） 151光大確定金融控股組織架構(gòu)建設(shè)總體要求（北京日?qǐng)?bào)） 161中行在韓國開設(shè)第四家分行（新華網(wǎng)） ……………………………………………………… 171國開行股份公司有望月底掛牌（中國證券報(bào)）………………………………………………… 17理財(cái)動(dòng)向1政策放寬 社?；鹂赏顿Y產(chǎn)業(yè)基金和股權(quán)投資基金（中國證券報(bào)） 17銀行內(nèi)控1工行青島市分行強(qiáng)化內(nèi)控評(píng)價(jià)工作 內(nèi)控管理水平顯著提高（青島銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站） 181進(jìn)出口銀行舉辦“銀行內(nèi)部控制”研討會(huì)（上海證券報(bào)） 18債權(quán)維護(hù)青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”管理辦法（試行） …………………………… 19案件治理2銀監(jiān)會(huì)要求抓好農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理（中證網(wǎng)） …………………………… 23外資銀行2中國吸引外國直接投資位于發(fā)展中國家首位（金融時(shí)報(bào)） 2325天開3家私人銀行 中外資銀行加速高端市場(chǎng)布局（北京商報(bào)） 252外資銀行轉(zhuǎn)變?cè)谌A業(yè)務(wù)模式（證券時(shí)報(bào)） …………………………………………………… 27法律法規(guī)動(dòng)態(tài)2銀監(jiān)會(huì)：外資參股中資銀行比例無變化（中證網(wǎng)）………………………………………… 302國有資產(chǎn)法草案二審 更名為企業(yè)國有資產(chǎn)法草案（新華社）……………………………… 302中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知 ……………………………………………………………………… 32概 要　 吸引外資是中國參與經(jīng)濟(jì)全球化的重要途徑，我國已連續(xù)多年成為世界上吸收外商直接投資最多的發(fā)展中國家。銀監(jiān)會(huì)召開的全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件形勢(shì)通報(bào)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要采取更加切實(shí)有效措施，確保實(shí)現(xiàn)案件專項(xiàng)治理工作目標(biāo)。草案明確惡意串通損害國有資產(chǎn)權(quán)益的交易無效；要求國家出資企業(yè)對(duì)子公司嚴(yán)格履行出資人職責(zé)；此外，還對(duì)國有獨(dú)資公司、國有控股公司董事長兼任經(jīng)理規(guī)定了嚴(yán)格的條件。 二是中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)，即特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，當(dāng)前發(fā)卡對(duì)象有向高風(fēng)險(xiǎn)群體擴(kuò)展的現(xiàn)象，過度消費(fèi)、透支炒股等高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。　　權(quán)益流失漏洞仍待完善　　此外，東方公司還被查出廣東中山市橫欄經(jīng)濟(jì)發(fā)展總公司項(xiàng)目存在擔(dān)保債權(quán)逾期申報(bào)問題?！　♂槍?duì)逾期申報(bào)債權(quán)的情況，東方資產(chǎn)公司廣州辦事處對(duì)以往的維權(quán)工作進(jìn)行了全面檢查，包括資產(chǎn)已接收未公告的情況、公告催收有無遺漏情況、訴訟執(zhí)行和時(shí)效情況，并按照各類資產(chǎn)的不同情況，分五批安排報(bào)紙催收公告。長城公司已經(jīng)對(duì)負(fù)有責(zé)任的項(xiàng)目經(jīng)理給與解聘處理。由于公司大量權(quán)益被侵占，東方資產(chǎn)公司廣州辦事處副主任被通報(bào)批評(píng)。信達(dá)公司加強(qiáng)了對(duì)中介評(píng)估機(jī)構(gòu)的考核管理力度，要求評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)人和擔(dān)保單位進(jìn)行實(shí)地走訪，對(duì)抵押物在實(shí)地走訪后還需要進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估?！　〈送?，長城公司還被查出存在拍賣資產(chǎn)不規(guī)范問題，有的項(xiàng)目在只有一個(gè)競(jìng)買人的情況下仍進(jìn)行了公開拍賣。　　信達(dá)公司對(duì)資產(chǎn)處置及時(shí)跟進(jìn)審計(jì)環(huán)節(jié)，從監(jiān)督上強(qiáng)化內(nèi)控體系。華融公司還根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和政策變化，對(duì)有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行修訂和補(bǔ)充。 正式通知將針對(duì)所有銀行　　6月3日下午，民生銀行的外匯保證金業(yè)務(wù)“易富通”客戶在民生銀行的網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)了一條公告，通知暫停外匯保證金新開戶業(yè)務(wù)，不過對(duì)于已經(jīng)開戶的老客戶而言，交易暫時(shí)不受影響，仍可24小時(shí)交易?！　〔贿^，昨日本報(bào)記者致電中國銀監(jiān)會(huì)新聞處求證時(shí)，有關(guān)人士表示，目前，其已從內(nèi)部得知消息，有關(guān)事宜已在醞釀過程中，一旦下發(fā)正式的通知，肯定是針對(duì)所有商業(yè)銀行的，不會(huì)只針對(duì)民生銀行一家?！? 上周三李伏安在接受采訪時(shí)再次表示：“杠桿交易會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)，因此我們不鼓勵(lì)銀行繼續(xù)開展外匯保證金業(yè)務(wù)。 外匯通網(wǎng)站CEO安狄先生也第一時(shí)間在其網(wǎng)站上表示：“如出現(xiàn)問題，應(yīng)該解決問題，停業(yè)務(wù)不能解決問題。因此，外匯保證金交易要求嚴(yán)格止損，這對(duì)投資者的心理素質(zhì)和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和交易平臺(tái)都提出了較高的要求。2006年，包括央視在內(nèi)的多家媒體揭露了多起客戶保證金被經(jīng)紀(jì)公司卷走的事件，有關(guān)部門似乎有意引導(dǎo)外匯保證金交易向正規(guī)渠道發(fā)展，以此來打擊地下非法交易活動(dòng)，在沒有正式出文的情況下，交通銀行率先獲得了發(fā)展“滿金寶”業(yè)務(wù)的試行權(quán)，并于2006年9月在少數(shù)城市推出。 專家認(rèn)為，建立規(guī)范的理財(cái)市場(chǎng)遠(yuǎn)比銀行短期收益來得重要， 建議銀行加強(qiáng)零售、交易及合規(guī)部門協(xié)調(diào)性，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。例如，某家主要商業(yè)銀行通過網(wǎng)上渠道購買理財(cái)產(chǎn)品的筆數(shù)已達(dá)到總交易筆數(shù)的60%，交易金額已達(dá)到總交易金額的45%。 該負(fù)責(zé)人坦言，由于理財(cái)產(chǎn)品以中高端客戶居多，這些客戶使用網(wǎng)上和電話銀行的交易替代率較高，叫停自助渠道后，確實(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生較大影響。” 規(guī)范市場(chǎng)比短期盈利重要 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士告訴記者，銀監(jiān)會(huì)將不斷規(guī)范和整肅銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，目前，各地銀監(jiān)局已將當(dāng)?shù)劂y行理財(cái)產(chǎn)品銷售情況匯總至總部，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)本次調(diào)研結(jié)果進(jìn)行通報(bào)。 某商業(yè)銀行研究部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)環(huán)節(jié)通常涉及零售銀行部、資金交易部、法律合規(guī)部三個(gè)專業(yè)部門之間的分工合作，銀行在加強(qiáng)這三個(gè)環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)運(yùn)作的同時(shí)，應(yīng)提高對(duì)產(chǎn)品開發(fā)質(zhì)量的重視，以在業(yè)務(wù)源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。 伯南克當(dāng)天在美國芝加哥舉行的一個(gè)會(huì)議上發(fā)表講話指出，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)識(shí)別和估量風(fēng)險(xiǎn)以及自我保護(hù)的能力，隨時(shí)準(zhǔn)備好應(yīng)對(duì)流動(dòng)性不足的問題。銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之：審慎把握銀行資產(chǎn)證券化（中國證券報(bào)） 針對(duì)目前部分銀行的資產(chǎn)證券化現(xiàn)象，蔣定之10日表示，目前銀監(jiān)會(huì)對(duì)國內(nèi)銀行資產(chǎn)證券化的把握比較審慎，“做了多次提醒和必要的監(jiān)管”。%，其中已股改國有銀行的資本充足率平均達(dá)到了12%。成立由行長任主任委員的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，組織實(shí)施與全行發(fā)展戰(zhàn)略相一致，整體、全程、量化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育依法合規(guī)、審慎穩(wěn)健、誠信盡責(zé)和創(chuàng)造價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值的理念。三、將操作風(fēng)險(xiǎn)管理與案件專項(xiàng)治理、內(nèi)外部專項(xiàng)審計(jì)、各專業(yè)部門專項(xiàng)檢查有機(jī)結(jié)合起來，形成立體、全方位操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。四是切實(shí)做好要害部位和重點(diǎn)環(huán)節(jié)的安全保衛(wèi)工作，杜絕刑事治安案件和安全隱患。三是改進(jìn)信貸業(yè)務(wù)層層審查審批、環(huán)節(jié)過多的狀況，推行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、一站式等更有效率的運(yùn)行模式。 此次受表彰的前五名商業(yè)銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、招商銀行、浙商銀行和北京銀行。其中，招商銀行成立了小企業(yè)授信戰(zhàn)略規(guī)劃部門，涵蓋內(nèi)容包括戰(zhàn)略思路與激勵(lì)機(jī)制等，對(duì)所有分支機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)。招行副行長張光華表示，此舉有助于從產(chǎn)品創(chuàng)新角度破解中小企業(yè)融資難的困境。物流金融的本質(zhì)就是為降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管，依據(jù)物流供應(yīng)鏈進(jìn)行的金融服務(wù)活動(dòng)。年內(nèi)北京市開辦對(duì)公業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)將達(dá)到60個(gè)，明年增至234個(gè)。 　　“中小資金”全稱叫中小企業(yè)國際市場(chǎng)開拓資金，用于支持中小企業(yè)參加境外展會(huì)、認(rèn)證、國際市場(chǎng)宣傳推介、開拓新興國際市場(chǎng)等活動(dòng)?！?　　1999年“中小資金”設(shè)立以來，資助額累計(jì)達(dá)到50億元人民幣，帶動(dòng)出口額347億美元。中小銀行不應(yīng)盲目爭(zhēng)搶市場(chǎng)，要做好自己的市場(chǎng)定位，踏踏實(shí)實(shí)地為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)如何在從緊貨幣政策下，切實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，對(duì)于構(gòu)建和諧社會(huì)、服務(wù)奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)具有十分重要的意義。 客戶服務(wù)優(yōu)先 組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、加大客戶經(jīng)理培訓(xùn)力度，是北京銀行強(qiáng)化中小企業(yè)金融服務(wù)的重要舉措。 激勵(lì)機(jī)制優(yōu)先 2008年，北京銀行制定了積極正向的激勵(lì)措施，獎(jiǎng)勵(lì)金額較2007年有較大幅度增長。北京銀行將履行社會(huì)責(zé)任作為首要任務(wù)，全面貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策，支持中小企業(yè)發(fā)展。而伯南克的表態(tài)也比較積極：此兩項(xiàng)申請(qǐng)正在受理中，美方對(duì)兩家銀行的資質(zhì)沒有疑問，正在積極對(duì)這些申請(qǐng)的相關(guān)因素進(jìn)行評(píng)估。去年11月，招商銀行等待了10個(gè)月才得到在美國開設(shè)分行的批準(zhǔn)，成為16年以來唯一進(jìn)入美國的中國金融企業(yè)。美聯(lián)儲(chǔ)懷疑主權(quán)財(cái)富基金的投資會(huì)受政府影響，使這兩家銀行的經(jīng)營帶有非商業(yè)的目的，不能按純粹的市場(chǎng)規(guī)則行事。 ■中資銀行面臨更多挑戰(zhàn) 專家普遍認(rèn)為，中資銀行與有幾百年歷史的西方發(fā)達(dá)國家銀行相比，還有很大的差距。但中國的銀行在美國營業(yè)短期內(nèi)不一定能賺到錢，這更像長期的戰(zhàn)略投資，并不是必要的選擇。成立“中國光大金融控股集團(tuán)”，目前正抓緊各項(xiàng)基礎(chǔ)工作。 三項(xiàng)任務(wù)：一是戰(zhàn)略管理，貫徹集團(tuán)統(tǒng)一的戰(zhàn)略目標(biāo)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌子公司的發(fā)展戰(zhàn)略；二是風(fēng)險(xiǎn)控制，建立必要的防火墻機(jī)制，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是業(yè)務(wù)整合，運(yùn)用金融控股平臺(tái)，加強(qiáng)內(nèi)部資源整合，強(qiáng)化協(xié)調(diào)效應(yīng)。這是繼首爾、安山、大邱之后，中行在韓國開設(shè)的第４家分行。目前國開行的股權(quán)結(jié)構(gòu)仍是財(cái)政部和匯金公司各持50％股份，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的工作正在進(jìn)行，未來國開行將進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，加大市