我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀與前景-wenkub
2023-06-11 22:44:12 本頁面
【正文】 財產品，如果因為市場利率變化出現(xiàn)大規(guī)模贖回影響銀行的流動性，特別對資金頭寸比較緊張的股份制銀行影響較大。二是操作風險。這些競爭理念的偏差將對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的長遠健康發(fā)展帶來很大的不利影響。雖然近幾年理財業(yè)務競爭體系正在趨于完善，但將個人理財產品演變?yōu)樽兿喔呦垉Φ墓ぞ呤股虡I(yè)銀行推行理財業(yè)務的目的并不完全是為了增加中間業(yè)務收入，而在于爭奪存款、提高市場份額。雖然，我國近兩年本土理財規(guī)劃師考試相當火熱，但其考查和培養(yǎng)的實質能力很難滿足市場對理財師的實際要求。銀行、證券、保險三大市場相互割裂使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現(xiàn)增值，這大大制約了個人理財業(yè)務的發(fā)展空間。作為行業(yè)發(fā)展能否順利進行的支撐力量，行業(yè)體制無疑有著至關重要的作用。尤其對于我國處于社會經(jīng)濟體制完善的初級階段，政策體制是否適應個人理財業(yè)務直接關系到商業(yè)銀行能否順利開展此項業(yè)務。（二）專業(yè)人才的匱乏眾所周知，理財離不開人來打理，沒有高素質的理財人員，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展談何容易?，F(xiàn)在，我國各商業(yè)銀行一般把從事個人理財業(yè)務的一線員工稱為客戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理雖然都是篩選出來的，其綜合素質要高于營業(yè)網(wǎng)點的一般柜員，但離客戶和社會的期望及西方金融策劃師的距離相差很遠。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率，甚至采取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品。2潛在的金融風險。目前銀行大量推出創(chuàng)新理財產品，內控建設和風險管理往往相對滯后增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險?；诎踩院头€(wěn)定性，國內貨幣市場一直是人民幣理財資金的主要投資渠道。[3 ]個人理財業(yè)務強調的是個性化服務,為客制訂符合自身情況的理財規(guī)劃,營銷產品是其中的一個重要方面。在這種情況下，無法建立客戶與銀行的長期合作忠誠度，因此，也就很難使銀行將該業(yè)務做大做強。（2）加強合作。特別是衍生工具出現(xiàn),會使高杠桿效應所引起的投機性加強,無論是遠期合約、期貨、期權,還是掉期交易,都不像基本金融交易工具那樣,需要交易者有實際的資金或相應的資產來買賣一定金額交易工具,這就使得投機性交易迅速上升,嚴重威脅了金融機構的穩(wěn)定。雖然已經(jīng)成立了中國金融理財師標準委員會，但要想依靠認證來培養(yǎng)出高水平的理財師，恐怕還有很長的路要走。世界已進入信息社會和網(wǎng)絡時代，高尖技術、高新電子和高速網(wǎng)絡正在被越來越多的企業(yè)和個人所接受并應用，網(wǎng)絡經(jīng)濟正引領網(wǎng)上銀行和銀行電子機具日益普及。為解決這一矛盾，多數(shù)銀行引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財系統(tǒng)[4 ]專業(yè)的金融軟件公司了解個人理財業(yè)務，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗，有成熟的產品，在提供軟件支持的同時，也能為銀行開展理財業(yè)務起到咨詢輔導作用。而且，全面理財規(guī)劃中的復雜
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