【正文】 三）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀分析 4 4 5 5 6 三、浙江稠州商業(yè)銀行個人理財業(yè)務介紹 6 （一）浙江稠州商業(yè)銀行介紹 6 （二）浙江稠州商業(yè)銀行個人理財業(yè)務簡介 7 （三）浙江稠州商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品及其特點介紹 7 1.“財豐理財”產(chǎn)品介紹 8 2．“如意寶 ”產(chǎn)品介紹 8 3.“財睿理財”產(chǎn)品介紹 9 四、浙江稠州商業(yè)銀行個人理財業(yè)務SWOT分析 9 (一)個人理財業(yè)務優(yōu)勢分析 9 10 10 10 ，售后運行情況披露。本文的目的是推進浙江稠州商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展。本人承擔本聲明的法律責任。存檔日期： 存檔編號： 江 蘇 師 范 大 學本科生畢業(yè)論文（設計） 論 文 題 目：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務探討 ——基于浙江稠州商業(yè)銀行的調(diào)查姓 名： 王 彬 彬 學 號： 10081094 學 院： 商學院 專 業(yè)： 經(jīng) 濟 學（金 融 工 程） 年 級、 班 組： 10級 6 2班 指 導 教 師： 劉瑋瑋 江蘇師范大學教務處印制江蘇師范大學商學院學位論文獨創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：本人所呈交的學位論文是我在老師的指導下進行的研究工作及取得的研究成果。 學位論文作者簽名：____________日期：__________我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務探討——基于浙江稠州商業(yè)銀行的調(diào)查摘要：隨著利率市場化進程加快，社會融資需求持續(xù)增長，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)漠愜娡黄?，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務將面臨機遇和挑戰(zhàn)。關鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財業(yè)務；SWOT分析法  Discussion of Chinese Commercial Banks’ Personal Financing Business——Based on the Investigation of Zhejiang Chouzhou’s Commercial BankAbstract: With the accelerating process of interest rate liberalization, social finance demand continues to grow, and Internet banks spring up like mushrooms, causing mercial banks’ personal financing business to face the opportunities and challenges. In order to occupy a position in Chinese market, a single mercial Bank must improve personal financing business to strategic level and constantly improve its business forms.Taking Zhejiang Chouzhou’s mercial Bank as the breakthrough point, the author uses the network research method to investigate our country’s mercial banks’ individual financing business, uses chart analysis method to summarize the present situation and problems of our country’s mercial banks’ individual financing business, and prehend Zhejiang Chouzhou’s mercial Bank39。 10 (二)個人理財業(yè)務劣勢分析 11 11 (1)金融體制的制約 11 (2)居民理財意識不強，對理財業(yè)務的了解不足。 16 （三）普及個人理財知識，統(tǒng)一口徑強勢宣傳。潛在投資者希望利用閑置資金進行高收益低風險的有效投資，投資理財將逐漸演變?yōu)槿藗兊闹饕?jīng)濟活動。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暴露出理財產(chǎn)品單一，理財服務系統(tǒng)不健全等問題。希望通過我的淺薄研究對浙江稠州商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務的發(fā)展有幫助。針對我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品趨同問題分析其原因及影響，提出政策性建議。陳金香、馬葵（2014）通過對我國商業(yè)銀行理財發(fā)展動力分析和與外國發(fā)達的理財市場相比，列出存在的問題，通過分析提出進一步發(fā)展理財業(yè)務的對策建議，包括優(yōu)質(zhì)服務、高素質(zhì)人才、多性質(zhì)產(chǎn)品等具體措施。 (二) 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷程我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展具有發(fā)展時間短、速度快、前景廣的特點。2006年后，結構性理財產(chǎn)品開始主導國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品市場。銀行的理財業(yè)務的收入已占中間業(yè)務收入的四分之一，成為我國商業(yè)銀行新的利潤增長點引用來源: 由中國銀行業(yè)協(xié)會理財專業(yè)委員會、香港銀行學會和金融時報社聯(lián)合主辦的“2013年兩岸四地銀行業(yè)財富管理論壇”上發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展報告》。根據(jù)普益財富發(fā)布的關于2012年和2013年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量的數(shù)據(jù)報告繪制出如下圖表3：圖表3：2012年和2013年不同發(fā)行主體類型所發(fā)行的銀行理財數(shù)量對比表格發(fā)行主體類型股份制銀行國有銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村金融機構外資銀行發(fā)行數(shù)量所占百分比（2012年）%%%%%發(fā)行數(shù)量所占百分比（2013年）%%%%%數(shù)據(jù)來源：普益財富金融理財服務平臺公布的《2012年銀行理財能力排名報告》和《2013年銀行理財能力排名報告》通過圖表3中的內(nèi)容分析得：股份制銀行仍舊是理財產(chǎn)品發(fā)行的主力軍，其發(fā)行數(shù)量上的絕對領先地位未有丟失，；；；；外資銀行依舊處在本體化過程中。筆者將理財產(chǎn)品同質(zhì)化的原因歸結為：（1）創(chuàng)新能力不足，缺乏專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)人才和技術?，F(xiàn)有商業(yè)銀行個人理財都有門檻限制，產(chǎn)品認購最低額為五萬人民幣，忽視五萬以下閑散資金流的作用，存在明顯的弊端。部分銀行仍存在銷售理財產(chǎn)品時重點宣傳其收益率卻忽視了風險揭示的環(huán)節(jié)的現(xiàn)象。2006年