【正文】 集體投保的單位撤銷、關閉、合并的情況下，保 家庭財產(chǎn)兩全保險 在保險期滿時，不論被保險人在保險期間有 無獲得賠償，也不論保險合同在保險期滿前是否 終止，保險人均退還全部儲金。對于災害損失險中合理的施救、保護費用的最高賠償金額，也以不超過該險別的保險金額為限。普通家庭保險費率是根據(jù)各地的具體條件制定的，一般為 1‰ ~3‰ 盜竊險 除人力（含輔助動力）車外，與災害損失險 （ 1）保險房屋及其附屬設備和室內(nèi)裝修材料以及存放于保險地址室內(nèi)的保險財產(chǎn)，因遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻掘壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊所致?lián)p失在 3 （ 2）存放于保險地址屋內(nèi)、院內(nèi)，經(jīng)公安交通部門核發(fā)牌照，并有有效完稅憑證的上鎖的非機動交通工具遭到全車失竊在 3 除外責任 （ 1）被保險人及其家庭成員、服務人員、寄 居人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險財產(chǎn)的 （ 2）因房門未鎖、窗戶未關，被外來人員順 （ 3）其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失。 （ 4 5 （ 6)海嘯、破壞性地震、地面突然塌陷、崖 （ 7）因空中運行物體的墜落及外界建筑物和 （ 8）暴風、暴雨使房屋主要結構（外墻、屋 （ 9）因防止災害蔓延或因施救、保護所采取 的必要措施而造成保險財產(chǎn)的損失和支 （ 1）因戰(zhàn)爭、軍事行動、暴力行為、核子輻射和污染造成的損失，保險公司不負賠償責任。 （ 3)生產(chǎn)營業(yè)用的房屋、機器設備、工具、原材料、產(chǎn)品、商品等生產(chǎn)資料。 (災害損失險、盜竊險 ) 家庭財產(chǎn)兩全保險。 ６、必要及合理的施救費用。 ２、雷擊。 在賠償時要注意以下事項： 對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償 限額。 保險金額一旦確定，就是保險人承擔 經(jīng)濟賠償?shù)淖罡呦揞~。 固定資產(chǎn)：分項確定；可依照帳面原值、重置價值或評估價值確定。從該險種的需求方面講，消費者的保險意識也會在經(jīng)歷災難后大幅提高。 而對企業(yè)或者投保人而言，投保附加險產(chǎn)品意味著企業(yè)的保險費用進一步提高。災區(qū)房貸償還難題之所以會產(chǎn)生，根本癥結在于我國巨災保險制度體系的缺失。 （ 3）不可保財產(chǎn) 不能用貨幣衡量價值的財產(chǎn)物資、非實際的物資（貨幣）、非法財產(chǎn)以及應當投保其他險種的財產(chǎn)物資，如生長期農(nóng)作物，及各種交通運輸工具。 ２、各種自然災害。 二、火災保險的一般內(nèi)容 （一）火災保險的適用范圍 （二）火災保險的保險責任 （三）火災保險的費率 （四）火災保險的保險金額 （五）火災保險的賠償 （一）火災保險的適用范圍 １、從保險業(yè)務來源角度看，火災保險是適用 范圍最廣泛的一種保險業(yè)務，各種企業(yè)、團體 及機關單位均可投保團體火災保險；所有的城 鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。 ２、所承保財產(chǎn)的地址不得隨意變動。 （二）分類 （狹義） 火災保險 運輸保險 工程保險 農(nóng)業(yè)保險 二、財產(chǎn)損失保險的運行 （一）承保 （二）防災防損 （三）再保險 （四）賠償 在賠償中注意以下事項： １、根據(jù)近因原則 ２、注意最高賠償限額 ３、代位追償 ４、嚴格按承保方式賠償 ５、注意重復保險的分攤 ６、除外責任 一、火災保險及其特征 二、火災保險的一般內(nèi)容 三、火災保險的主要險種 第二節(jié) 火災保險 一、火災保險及其特征 火災保險的起源 補充 資料： 1666年 9月倫敦發(fā)生火災，大火整整燃燒了 4天 4夜，繁華的倫敦城 80%被焚毀， 13200座房屋， 400條街道， 80座教堂化為灰燼， 20萬人無家可歸，直接經(jīng)濟損失達 1000多萬英鎊。 有以下特點： １、保險標的是有形財產(chǎn)。 ２、投保人、被保險人與受益人高度一致。次后 10年，倫敦才逐步恢復了元氣。 （在保險期間）。 ２、從保險標的范圍看，可保范圍包括： （１）房屋及其他建筑物和附屬裝修設備； （２）各種機器設備、工具、儀器及生產(chǎn)用具； （３）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、 在產(chǎn)品等 （４）各種生活資料等。 (洪水，臺風，龍卷風 ? “ 地震” ) ３、有關意外事故 (空中物體的墜落，電氣水火設備因火災發(fā)生的意外 ) ４、施救費用。 ? 資料： ? 汶川地震震驚世界，舉國哀痛。 由于地震屬于 巨災型風險 ，一般的財產(chǎn)險保險條款中均把該風險列為除外責任。相對于發(fā)生概率極小的地震風險，企業(yè)一般為了節(jié)省成本而選擇不投保；只有大型企業(yè)或者大型項目才對地震風險進行承保。比如，在 日本 購房，火災險是必須購買的，而地震險作為火災保險的附屬，是自愿購買的 。 流動資產(chǎn)：可按照最近帳面 12個月的平均余額或由被保險人自行確定。 （五）火災保險的賠償 在賠償時要注意以下事項： １、對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅 適用于自身的賠償限額。 注意扣除殘值和免賠額。 ３、爆炸。 （二）財產(chǎn)保險綜合險 團體火災保險的主要險種之一 在適用范圍、保險對象、保險金額的確定和保險 賠償處理上與基本險相同，不同的是在保險責任上 有所擴展 。 專項家庭財產(chǎn)保險。 （ 4)違章建筑及正處于緊急狀態(tài)的財產(chǎn)。 （ 2）被保險人及其家庭成員的故意行為，如被保險人或其家庭成員有意造成保險財產(chǎn)損失， （ 3）電器、電機（包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂用品）、電氣設備因使用過度和超負荷、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱等原因造成本身的損 （ 4）對于堆放在露天的保險財產(chǎn)，以及用蘆席、 稻草、油氈、麥稈、蘆葦、布等材料為外墻、屋 頂、屋架的簡陋屋棚，由于暴風、暴雨、龍卷風 、雪災等災害所造成的損失，因它們屬于必然損 （ 5）其他不屬于保險條款中所列保險責任范圍 的損失，如蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質(zhì)，家禽、家 保險金額 保險金額的確定一般只能根據(jù)被保險人家庭財產(chǎn)的實際情況，自行估價確定。盜 竊險的費率一般在 1?~2? 之間，其保險金額確 定的原則和保險期限與災害損失險相同。 家庭財產(chǎn)兩全保險 其性質(zhì)： 家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟補償和到期還本 雙重性質(zhì)，保險公司用被保險人所交保險儲金的 利息作為保險費收入，在保險期滿時將原交保險 家庭財產(chǎn)兩全保險是采取按份數(shù)確定保險金 額的方式，城鎮(zhèn)居民一般以 1 000元為一份，農(nóng) 村居民一般以 2 000元為一份。被保險人如愿意 續(xù)保，保險公司可將原來應退還的保險儲金作為 續(xù)保時應交的保險儲金。 ３、異地出險現(xiàn)象。當保險事故發(fā)生時，不論保險標的損失當時的市場價格如何，保險人均按損失程度十足賠償。 、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。 ，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。注意，一切險是最高險，責任范圍最廣。 （三）運輸貨物保險的險種 一、涉外運輸貨物保險 1．海洋運輸貨物保險 （ 4）海洋運輸冷藏貨物保險 海洋運輸冷藏貨物保險分為冷藏險和冷藏一切險，對被保險貨物進行保障。 （三）運輸貨物保險的險種 （一）涉外運輸貨物保險 1．海洋運輸貨物保險 （ 4）海洋運輸冷藏貨物保險 海洋運輸冷藏貨物保險分為冷藏險和冷藏一切險，對被保險貨物進行保障。 （三）運輸貨物保險的險種 一、涉外運輸貨物保險 1．海洋運輸貨物保險 （ 5）海洋運輸散裝桐油保險 海上運輸散裝桐油保險是專門以散裝桐油作為保險標的物的一種海上貨物運輸險種。 (3) 被保險人因?qū)υ馐艹斜ｏL險的桐油，采取搶救、防止或減少貨損的措施所支出的合理費用，但以該批被救桐油的保險金額為限。 （ 2）陸運一切險的責任范圍 除包括上述陸運險的責任外，保險公司對被保險貨物在運輸途中由于外來原因造成的短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、霉、串味、沾污等全部或部分損失，也負賠償行。 按照保險責任劃分，可以分為：車輛損失險和第三者責任保險。 電動車？ 機動車輛保險 國內(nèi)首款“電動自行車綜合保險”在成都開賣 2022年底，人保財險在成都推出了國內(nèi)首款 “電動自行車綜合保險”， 1年 100元保費就可有最高 6萬元的第三者責任險賠付。 工程保險具有以下特征： １、承保風險責任廣泛而集中。 二、建筑工程保險 補充 建筑工程保險的特征有： （ 1） 承保風險的特殊性。 （ 3）被保險人的廣泛性。 建筑工程保險是以承保土木建筑為主體的工程，在整個建設期間，由于保險責任范圍內(nèi)的風險造成保險工程項目的物質(zhì)損失和列明費用損失的保險。 ３、技術顧問。采用賠償限額制。 （三） 建筑工程保險的責任范圍 包括物質(zhì)部分和第三者責任兩大部分。主要有四種情況： 補充 。所有人負責設計并提供部分建筑材料，施工單位負責施工并提供部分建筑材料，雙方各承擔部分風險責任，此時可由雙方協(xié)商，推舉一方為投保人，并在合同中寫明。 。 由于建筑工程保險的被保險人有時不只一個 ， 而且每個被保險人各有其本身的權益和責任需要向保險人投保 ，為避免有關各方相互之間的追償責任 ， 大部分建筑工程保險單附加交叉責任條款 ， 其基本內(nèi)容就是：各個被保險人之間發(fā)生的相互責任事故造成的損失 ， 均可由保險人負責賠償 ， 無須根據(jù)各自的責任相互進行追償 。③非外力引起的機械或電器裝置的損壞或建筑用機器、設備裝置失靈。⑦建筑工程保險的第三者責任險條款規(guī)定的責任范圍和責任免除。 （二）安裝工程保險的主要特點 １、以安裝項目為主要承保對象。 保險標的包括物質(zhì)損失、特種危險賠償和 第三者責任。 經(jīng) E公司、保險公司及保險人聘請的檢驗師三方檢驗，確定兩臺機組的損失金額共計人民幣 2022萬元，其中設備價值部分 1200萬元，費用部分 800萬元。由于找出造成上述開關處于非合閘狀態(tài)及快速熔斷器熔斷的原因需要作大量的檢驗分析工作；另外，還需要檢驗逆功保護系統(tǒng)，磁裝置線路、滑油故障報警線路， Ⅱ 、 Ⅲ 段電氣線路等。在這種狀況下， F保險公司從 E公司處收集了大量文件材料，包括機組的買賣合同、附件、提單、信用證、機組安裝合同等商業(yè)文件及機組安裝線路圖。保險人建議被保險人盡一切努力向制造廠商索賠。 E公司認為：保險事故發(fā)生在保險限內(nèi)； 400萬元人民幣的損失不能從德國獲得賠償，其原因是， E公司操作人員的疏忽或缺乏操作經(jīng)驗是引起本次事故的因素之一。 安裝工程保險案例 補充 分析： 本案例屬于安裝工程一切險保險責任，保險條款 除外責任 里明顯有一條 “ 因原材料缺陷或工藝不善引起的被保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用” 。 筆者個人認為另外的 400萬由于屬于 E公司操作人員的疏忽或缺乏操作經(jīng)驗所致，在投保時保險公司有義務對操作人員進行檢驗，看其是否有資格運營這一發(fā)電機組。它承保的主要是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，亦被稱為兩業(yè)保險。 ? ?？梢钥闯觯^大部分保費將由財政補貼，如果農(nóng)戶養(yǎng)的母豬遭遇疫病等死亡，最高可從保險公司獲得 1000元的賠付金。 第一節(jié) 責任保險概述 第二節(jié) 公眾責任保險 第三節(jié) 產(chǎn)品責任保險 第四節(jié) 雇主責任保險 第五節(jié) 職業(yè)責任保險 知識單元三 責任保險 一、責任保險及其分類 二、責任保險的基本特征 三、責任保險的承保與賠償 第一節(jié) 責任保險概述 一、責任保險及其分類 責任保險是指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險，屬于廣義的財產(chǎn)保險。 其次 ，責任保險承保的風險是被保險人的 法律風險 。 人壽保險－－產(chǎn)生與發(fā)展的基礎是社會 經(jīng)濟的發(fā)展和社會成員生活水平不斷提高的 結果。 （三）責任保險承保標的的特征 責任保險承保的是各種民事法律風險，是 沒有實體的標的。這是主要的業(yè)務來源。 （五）賠償處理中的特征 比一般的保險要復雜，原因如下： １、必然要涉及到受害的第三者； ２、需要更全面地運用法律制度； ３、保險人具有參與處理責任事故的權利； ４、賠款實質(zhì)上是支付給受害者。 ２、因賠償糾紛引起的由被保險人