【正文】 知識難道還不夠嗎？為什么各國政府都選在此時提出財金智能？　　理財躍升顯學(xué)，但要先有財可理！　　美國紐約聯(lián)邦儲備銀行第一副總裁史督瓦(Jamie B. Stewart)，在“日益重要的財金智能教育”演講上點出關(guān)鍵：“一個人會賺錢，并不表示當(dāng)薪水到他的手上時，他能有智能的使用判斷。你現(xiàn)在擁有的一百萬元現(xiàn)金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多萬元！這只巨獸，也會重挫你的退休計畫。過去六年，臺灣平均CPI年增率不過○○八％！你沒看錯，這是最新公布的九月消費者物價指數(shù)(CPI)年增率，它已經(jīng)創(chuàng)下近兩年的單月新高?！　?00元學(xué)做有錢人！　　我真的沒有亂花錢，但每月的薪水幾乎都是剛好用完！我也想省錢，但是每天叫我少喝一杯拿鐵，實在太委屈！連養(yǎng)樂多都漲價，只有我的薪水沒有漲！如果你符合其中一項，你就必須學(xué)習(xí)，這堂因應(yīng)通貨膨脹而生的M型社會理財新技能。這并不一定可以致富，但卻是他們成為富人的原因。你當(dāng)前的生活條件是由你過去所做的投資而決定的，所以，不妨在此刻為你的將來做好準(zhǔn)備?！　∝攧?wù)自由的準(zhǔn)備　　你現(xiàn)在節(jié)約下來的每1元錢，都是你將來的財務(wù)自由的每1元堅固基石?！拔野l(fā)現(xiàn)人是有運氣的，當(dāng)時我剛好認(rèn)識了一個精通股市的朋友，每次都說得很準(zhǔn)，該出的時候就出，該買的時候堅決買?！　￡愊壬J(rèn)為，工薪族每個月領(lǐng)到工資以后，最好把未來一個月開支放在一邊，然后把閑錢投放到理財市場“錢生錢”。　　“基金定投也要講究策略?！　』鸲ㄍ兑v究策略　　“投資理財是有策略的，決不是別人說什么就是什么，而是要通過對自己財務(wù)情況的了解制訂一套具體的投資方式。盡量在單位食堂吃飯，平均每天的飯錢不超過15元。昨天家住江北區(qū)洪塘的陳先生談起自己的理財經(jīng)，頗為自豪地說，工薪族只要堅持打理財持久戰(zhàn)，小錢也一定能夠變成大錢。　　嚴(yán)格執(zhí)行理財計劃　　陳先生2002年畢業(yè)后進入一家民營建筑公司上班，當(dāng)時的平均月收入在3000元左右，隨著工齡的增加，現(xiàn)在已經(jīng)有了近4000元的收入。每個月的電話費不超過100元?！标愊壬f，由于最近股市震蕩比較厲害，銀行理財產(chǎn)品也不景氣，所以在理財時就應(yīng)大幅度降低收益預(yù)期，能夠賺到幾個百分點就撤退?！标愊壬f，他對基金定投的操作方式進行過研究、對比以后發(fā)現(xiàn)，操作基金定投一定要講究“三項原則”———選擇手續(xù)費比較低的銀行，可以適當(dāng)節(jié)約理財成本；不要選擇每月1至8日投錢，這樣更容易從低點位介入；連續(xù)投資一兩年不劃算，五到十年的收益率比較高。工薪族理財也不能一味地求穩(wěn)，必要的時候還得博一把，否則小錢也難變成大錢?！薄　￡愊壬F(xiàn)在很受同學(xué)的羨慕，雖然工資沒有一些同學(xué)高，但是經(jīng)過他對自己的規(guī)劃，達到了比較舒服的生活質(zhì)量，用他自己的話來說就是打持久戰(zhàn)，讓他六年實現(xiàn)有車有房。攢錢是如此，花錢也是如此，花20元錢和40元錢也許一次比起來沒有什么區(qū)別，但時間長了，所產(chǎn)生的貧富差異卻十分懸殊?！　≠I公司股票代替買產(chǎn)品　　有些人總是在問，為什么總存不下錢，他們總是覺得錢是花出去了，但從來沒見任何回報。　　錢多并不是關(guān)鍵　　想成為一個百萬富翁，如果你的工作只付給你每年18萬的薪水，最糟糕的打算就是你需要同時找6份工作，掙了100萬元的同時，你也會垮掉的。　　漲！漲！再漲！全臺物價漲聲一波未平，一波又起，從麥當(dāng)勞、星巴克、菠蘿面包到出租車，通通在漲。然而，這會是特例嗎？　　這是中華經(jīng)濟研究院的最新預(yù)測：油價一旦全年平均價位逼近每桶七十九美元，明年預(yù)估CPI年增率將由一六七％，若三如果你計畫三十年后要退休，現(xiàn)在每月三萬元的生活質(zhì)量，三十年后，你需要七萬三千元才能達到相同水平！　　焦慮無濟于事，從現(xiàn)在起，你必須學(xué)習(xí)新的理財技能，才不會被打入Ｍ型社會的貧窮左端，成為“白領(lǐng)新窮人”。事實上，是當(dāng)錢到了自己的手上，才開始財金智能第一次最基本的測試。二○○四年，澳洲成立金融知識基金會，開始教育民眾正確的理財規(guī)畫觀念?！薄　≡谖飪r高漲的M型社會，每個人都知道，“要理財，先要有財可理”，也焦慮著，如何去找出這筆“財”。這筆小錢，三十年后就能讓你晉升千萬富翁之列(詳見第一百二十四頁“過去二十年年賺一○％十檔基金表”)。就像四十年前英國歷史學(xué)家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson39。　　因此，你必須重新學(xué)習(xí)如何聰明花錢，花得既不痛苦，還能把錢花在刀口上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業(yè)群副總經(jīng)理喻芝蘭，她的先生是前臺大校長孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。打開衣柜，她只有兩個皮包，每個都用到壞才換。但是當(dāng)她面向客戶、參加國際會議與演講，她身上的套裝卻動輒十五萬元起跳。　　下屬結(jié)婚要送花，日薪上萬元的她，會親自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創(chuàng)造出一個比人還高的花座，讓五千元的預(yù)算，看起來象是上萬元手筆。這樣精算，豈不麻煩？“不，這樣會讓你把資源放在真的喜愛的地方，”省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會票，毫不心疼。每個月，她先扣掉“未來”的兩等份后，才開始支配其余四等份，沒花完的就繼續(xù)移入“未來”的帳戶?！　　叭绻前咽杖霚p掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。　　打開他的衣柜，里頭約有五十件襯衫，都是名牌，從Burberry到Ralph Lauren。”　　訪問前，他剛花了一萬一千元買下一條Diesel的牛仔褲，你不擔(dān)心通膨危機嗎？“嗯，有想過要省點，列出花錢的優(yōu)先順序。”他每個月高達七二％以上的收入是用在“現(xiàn)在”，其中買衣服高達二五％，閱讀等充實自己的比率僅約九％，如果衣服買多了，投資自己的比率就變少。而黃敬華對金錢的態(tài)度，可能也是你我的寫照?！　　澳惴值贸鱿胍?want)還是必要(need)的差異？”陳琬惠說。　　當(dāng)你區(qū)分出欲望的種類后，還要將自己的欲望排列出優(yōu)先順序，才能照著順序聰明花錢。出身蔣家，又是從事設(shè)計工作，很多人猜想他對名牌一擲千金，其實不然。”這個習(xí)慣，跟元大集團的馬家三父子等有錢人一樣?！薄　∽詈笠惶谜n：養(yǎng)成管理金錢的習(xí)慣　　珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財?shù)母拍?、區(qū)分出欲望的類別后，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然后“反覆練習(xí)”，這是要成為有錢人，最后一個步驟。如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約一二％的基金，然后以七千元獲利搭出租車。然而要牢記：管理金錢的習(xí)慣，遠比你擁有的錢財數(shù)目更重要。每天，他進出股市金額達數(shù)千萬元，但他大腦里的計算機不止計算著股票漲跌，連生活里的五塊、十塊，都迅速的被大腦計算機換算。你問我干嘛計較這么多？我就是不喜歡被人當(dāng)作潘仔(臺語：凱子)！”為何不開車到內(nèi)湖的大型量販店舒服買東西？“你把油錢算進去，成本更高，而且，你還可能因此買多余的?！迸_風(fēng)夜，他花二萬五千元帶妻子去三二行館住上一晚，這也經(jīng)過計算，“在國內(nèi)休假，時間花得少，第二天還可以立刻投入股市。比如說，人為什么會覺得分期付款比較劃算？明明這還會增加利息的成本，原來人很容易有心理帳戶的迷思，商人等于在人的心理開了很多個心理帳戶，讓你因為每個帳戶要支出的錢不多，而沒有防備，做出消費?！　∫?dāng)窮人，還是有錢人，系于一念之間?！　　镆馔猥@得一筆獎金，就把這筆錢拿來花掉，犒賞自己　　　你已經(jīng)中了心理帳戶的陷阱　　每個人心中會自然的把錢分成很多帳戶，有意外之財?shù)?，旅遊的、買菜用的、買屋子用。你不但沒有挽回已經(jīng)沉沒的成本，還招致更大的浪費。如果你的快樂都是來自于物質(zhì)，你會很自然的想去買更好、更貴的東西，以得到刺激感。結(jié)果，買回家的洋裝很美，但總高高掛在衣櫥里，連吊牌都沒剪。而他5年前還是一個窮小子，沒有任何的背景，不認(rèn)識任何人，每個月的工資只有區(qū)區(qū)幾百元，他是如何實現(xiàn)這個突破和超越的，最重要的一點就是培養(yǎng)