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到了二十三四必須學(xué)理財了案例講解-wenkub

2023-05-27 00:11:50 本頁面
 

【正文】 知識難道還不夠嗎?為什么各國政府都選在此時提出財金智能?  理財躍升顯學(xué),但要先有財可理!  美國紐約聯(lián)邦儲備銀行第一副總裁史督瓦(Jamie B. Stewart),在“日益重要的財金智能教育”演講上點出關(guān)鍵:“一個人會賺錢,并不表示當(dāng)薪水到他的手上時,他能有智能的使用判斷。你現(xiàn)在擁有的一百萬元現(xiàn)金,若什么都不做,三十年后就只剩四十多萬元!這只巨獸,也會重挫你的退休計畫。過去六年,臺灣平均CPI年增率不過○○八%!你沒看錯,這是最新公布的九月消費者物價指數(shù)(CPI)年增率,它已經(jīng)創(chuàng)下近兩年的單月新高?! ?00元學(xué)做有錢人!  我真的沒有亂花錢,但每月的薪水幾乎都是剛好用完!我也想省錢,但是每天叫我少喝一杯拿鐵,實在太委屈!連養(yǎng)樂多都漲價,只有我的薪水沒有漲!如果你符合其中一項,你就必須學(xué)習(xí),這堂因應(yīng)通貨膨脹而生的M型社會理財新技能。這并不一定可以致富,但卻是他們成為富人的原因。你當(dāng)前的生活條件是由你過去所做的投資而決定的,所以,不妨在此刻為你的將來做好準(zhǔn)備?! ∝攧?wù)自由的準(zhǔn)備  你現(xiàn)在節(jié)約下來的每1元錢,都是你將來的財務(wù)自由的每1元堅固基石?!拔野l(fā)現(xiàn)人是有運氣的,當(dāng)時我剛好認(rèn)識了一個精通股市的朋友,每次都說得很準(zhǔn),該出的時候就出,該買的時候堅決買?! £愊壬J(rèn)為,工薪族每個月領(lǐng)到工資以后,最好把未來一個月開支放在一邊,然后把閑錢投放到理財市場“錢生錢”。  “基金定投也要講究策略?! 』鸲ㄍ兑v究策略  “投資理財是有策略的,決不是別人說什么就是什么,而是要通過對自己財務(wù)情況的了解制訂一套具體的投資方式。盡量在單位食堂吃飯,平均每天的飯錢不超過15元。昨天家住江北區(qū)洪塘的陳先生談起自己的理財經(jīng),頗為自豪地說,工薪族只要堅持打理財持久戰(zhàn),小錢也一定能夠變成大錢。  嚴(yán)格執(zhí)行理財計劃  陳先生2002年畢業(yè)后進入一家民營建筑公司上班,當(dāng)時的平均月收入在3000元左右,隨著工齡的增加,現(xiàn)在已經(jīng)有了近4000元的收入。每個月的電話費不超過100元?!标愊壬f,由于最近股市震蕩比較厲害,銀行理財產(chǎn)品也不景氣,所以在理財時就應(yīng)大幅度降低收益預(yù)期,能夠賺到幾個百分點就撤退?!标愊壬f,他對基金定投的操作方式進行過研究、對比以后發(fā)現(xiàn),操作基金定投一定要講究“三項原則”———選擇手續(xù)費比較低的銀行,可以適當(dāng)節(jié)約理財成本;不要選擇每月1至8日投錢,這樣更容易從低點位介入;連續(xù)投資一兩年不劃算,五到十年的收益率比較高。工薪族理財也不能一味地求穩(wěn),必要的時候還得博一把,否則小錢也難變成大錢?!薄 £愊壬F(xiàn)在很受同學(xué)的羨慕,雖然工資沒有一些同學(xué)高,但是經(jīng)過他對自己的規(guī)劃,達到了比較舒服的生活質(zhì)量,用他自己的話來說就是打持久戰(zhàn),讓他六年實現(xiàn)有車有房。攢錢是如此,花錢也是如此,花20元錢和40元錢也許一次比起來沒有什么區(qū)別,但時間長了,所產(chǎn)生的貧富差異卻十分懸殊?! ≠I公司股票代替買產(chǎn)品  有些人總是在問,為什么總存不下錢,他們總是覺得錢是花出去了,但從來沒見任何回報。  錢多并不是關(guān)鍵  想成為一個百萬富翁,如果你的工作只付給你每年18萬的薪水,最糟糕的打算就是你需要同時找6份工作,掙了100萬元的同時,你也會垮掉的。  漲!漲!再漲!全臺物價漲聲一波未平,一波又起,從麥當(dāng)勞、星巴克、菠蘿面包到出租車,通通在漲。然而,這會是特例嗎?  這是中華經(jīng)濟研究院的最新預(yù)測:油價一旦全年平均價位逼近每桶七十九美元,明年預(yù)估CPI年增率將由一六七%,若三如果你計畫三十年后要退休,現(xiàn)在每月三萬元的生活質(zhì)量,三十年后,你需要七萬三千元才能達到相同水平!  焦慮無濟于事,從現(xiàn)在起,你必須學(xué)習(xí)新的理財技能,才不會被打入M型社會的貧窮左端,成為“白領(lǐng)新窮人”。事實上,是當(dāng)錢到了自己的手上,才開始財金智能第一次最基本的測試。二○○四年,澳洲成立金融知識基金會,開始教育民眾正確的理財規(guī)畫觀念?!薄 ≡谖飪r高漲的M型社會,每個人都知道,“要理財,先要有財可理”,也焦慮著,如何去找出這筆“財”。這筆小錢,三十年后就能讓你晉升千萬富翁之列(詳見第一百二十四頁“過去二十年年賺一○%十檔基金表”)。就像四十年前英國歷史學(xué)家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson39。  因此,你必須重新學(xué)習(xí)如何聰明花錢,花得既不痛苦,還能把錢花在刀口上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業(yè)群副總經(jīng)理喻芝蘭,她的先生是前臺大校長孫震之子,她富有,但用錢理智得驚人。打開衣柜,她只有兩個皮包,每個都用到壞才換。但是當(dāng)她面向客戶、參加國際會議與演講,她身上的套裝卻動輒十五萬元起跳。  下屬結(jié)婚要送花,日薪上萬元的她,會親自走到花店反覆琢磨,把玫瑰花之間的距離放大,創(chuàng)造出一個比人還高的花座,讓五千元的預(yù)算,看起來象是上萬元手筆。這樣精算,豈不麻煩?“不,這樣會讓你把資源放在真的喜愛的地方,”省下來的錢,她可以用來買一張三千元的音樂會票,毫不心疼。每個月,她先扣掉“未來”的兩等份后,才開始支配其余四等份,沒花完的就繼續(xù)移入“未來”的帳戶?!  叭绻前咽杖霚p掉支出,才去做儲蓄,你可能在花未來的錢而不自知。  打開他的衣柜,里頭約有五十件襯衫,都是名牌,從Burberry到Ralph Lauren。”  訪問前,他剛花了一萬一千元買下一條Diesel的牛仔褲,你不擔(dān)心通膨危機嗎?“嗯,有想過要省點,列出花錢的優(yōu)先順序。”他每個月高達七二%以上的收入是用在“現(xiàn)在”,其中買衣服高達二五%,閱讀等充實自己的比率僅約九%,如果衣服買多了,投資自己的比率就變少。而黃敬華對金錢的態(tài)度,可能也是你我的寫照?!  澳惴值贸鱿胍?want)還是必要(need)的差異?”陳琬惠說。  當(dāng)你區(qū)分出欲望的種類后,還要將自己的欲望排列出優(yōu)先順序,才能照著順序聰明花錢。出身蔣家,又是從事設(shè)計工作,很多人猜想他對名牌一擲千金,其實不然。”這個習(xí)慣,跟元大集團的馬家三父子等有錢人一樣?!薄 ∽詈笠惶谜n:養(yǎng)成管理金錢的習(xí)慣  珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財?shù)母拍?、區(qū)分出欲望的類別后,就要開始計算成本效益,做出抉擇,然后“反覆練習(xí)”,這是要成為有錢人,最后一個步驟。如果你不買車,把錢拿去投資報酬率約一二%的基金,然后以七千元獲利搭出租車。然而要牢記:管理金錢的習(xí)慣,遠比你擁有的錢財數(shù)目更重要。每天,他進出股市金額達數(shù)千萬元,但他大腦里的計算機不止計算著股票漲跌,連生活里的五塊、十塊,都迅速的被大腦計算機換算。你問我干嘛計較這么多?我就是不喜歡被人當(dāng)作潘仔(臺語:凱子)!”為何不開車到內(nèi)湖的大型量販店舒服買東西?“你把油錢算進去,成本更高,而且,你還可能因此買多余的?!迸_風(fēng)夜,他花二萬五千元帶妻子去三二行館住上一晚,這也經(jīng)過計算,“在國內(nèi)休假,時間花得少,第二天還可以立刻投入股市。比如說,人為什么會覺得分期付款比較劃算?明明這還會增加利息的成本,原來人很容易有心理帳戶的迷思,商人等于在人的心理開了很多個心理帳戶,讓你因為每個帳戶要支出的錢不多,而沒有防備,做出消費?! ∫?dāng)窮人,還是有錢人,系于一念之間?!  镆馔猥@得一筆獎金,就把這筆錢拿來花掉,犒賞自己   你已經(jīng)中了心理帳戶的陷阱  每個人心中會自然的把錢分成很多帳戶,有意外之財?shù)?,旅遊的、買菜用的、買屋子用。你不但沒有挽回已經(jīng)沉沒的成本,還招致更大的浪費。如果你的快樂都是來自于物質(zhì),你會很自然的想去買更好、更貴的東西,以得到刺激感。結(jié)果,買回家的洋裝很美,但總高高掛在衣櫥里,連吊牌都沒剪。而他5年前還是一個窮小子,沒有任何的背景,不認(rèn)識任何人,每個月的工資只有區(qū)區(qū)幾百元,他是如何實現(xiàn)這個突破和超越的,最重要的一點就是培養(yǎng)
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