【正文】 同構(gòu)成。政治風(fēng)險(xiǎn)是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定的個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。二者的區(qū)別：（1）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)變化比較規(guī)則；（2）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所波及的面只涉及到少數(shù)人；（3）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)只是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)既可能是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也可能是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)只能是純粹風(fēng)險(xiǎn)。）三、風(fēng)險(xiǎn)的種類（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。能否獲得保險(xiǎn)賠償？（不能。區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)確定保險(xiǎn)責(zé)任有著重要意義。其條件包括：不可預(yù)料和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。上述三種風(fēng)險(xiǎn)因素中，道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素均為與人的行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，故二者合并可稱為無形風(fēng)險(xiǎn)因素或人為風(fēng)險(xiǎn)因素。（3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素：與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素。是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，由于危險(xiǎn)單位數(shù)量較少，從而要求資金保持較高的流動(dòng)性，同時(shí)要進(jìn)行分保；而人身保險(xiǎn)，特別是人壽保險(xiǎn)，因其承保的危險(xiǎn)單位數(shù)量較大，則沒有上述要求。即:　　 n　　 ∑Pi=1　　 i=1 　　 以概率為尺度，從數(shù)量的角度來研究隨機(jī)現(xiàn)象變動(dòng)的關(guān)系和規(guī)律性的科學(xué)則稱為概率論。用公式表示：0≤P(A)≤1式中：A表示某種隨機(jī)事件；P表示事件的概率逐漸趨于某個(gè)常數(shù)；P(A)表示常數(shù)P為事件A的概率；第一講內(nèi)容　　 1表示必然事件的概率；　　 0表示不可能事件的概率。（三）風(fēng)險(xiǎn)與概率概率：用來表示不確定性事件的確定性程度。如某時(shí)期共發(fā)生汽車事故100起，損失總額50萬元。頻率 0 損失程度 注意：保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)程度同通常意義上的風(fēng)險(xiǎn)程度的衡量有所區(qū)別。則損失頻率實(shí)際上是指損失的發(fā)生的概率。（一）風(fēng)險(xiǎn)：損失的不確定性。 第十一章 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管216。保險(xiǎn)經(jīng)營216。 第七章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)216。 第三章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)216。曾在幾所高校講授保險(xiǎn)學(xué)、銀行會(huì)計(jì)等課程，具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書以及保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。216。 第二章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同216。 第六章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)216。 第十章 第十二章 社會(huì)保險(xiǎn)第一講內(nèi)容第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的概念無風(fēng)險(xiǎn)無保險(xiǎn)，無損失無保險(xiǎn)。即可能存在損失，并且損失不確定。該指標(biāo)可用來衡量風(fēng)險(xiǎn)大小，且損失頻率介于0—1之間。前者表示不確定性，即不確定性越大，則風(fēng)險(xiǎn)越大。則有：損失頻率與損失程度的關(guān)系：二者成反方向變化。其值介于0與1之間。　　在一般條件下，概率大，表示某種隨機(jī)事件出現(xiàn)的可能性就大；反之，概率小，則表示某種隨機(jī)事件出現(xiàn)的可能性就小。大數(shù)法則：隨機(jī)事件的大量出現(xiàn)會(huì)呈現(xiàn)幾乎一致的規(guī)律。（四）危險(xiǎn)單位危險(xiǎn)單位是指發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍。風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)性質(zhì)通常分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型：（1）實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：有形的并能直接影響事物物理功能的因素。即由于個(gè)人疏忽大意、過失，以致于增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)或擴(kuò)大損失程度的原因和條件。風(fēng)險(xiǎn)事故：直接造成財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。三者之間的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，三者的關(guān)系為：風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因；風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。只有當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故為保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，所造成的損失才能獲得保險(xiǎn)賠償。因?yàn)槠嚲o急剎車只是風(fēng)險(xiǎn)因素，而不是風(fēng)險(xiǎn)事故。其結(jié)果只有：損失和無損失。（二）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：由于自然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)險(xiǎn)。（三）基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)(Fundamental risk)是風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。（四）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(Property risk)是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。（五）自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。四、風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。第二，風(fēng)險(xiǎn)損失的無形成本。具體包括資本支出和折舊費(fèi)、安全人員費(fèi)(含薪金、津貼、服裝費(fèi)等)、訓(xùn)練計(jì)劃費(fèi)用、施教費(fèi)以及增加的機(jī)會(huì)成本。(1) 維持企業(yè)的生存。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序：識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)、控制、效果評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：有何風(fēng)險(xiǎn)？即經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類、整理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。包括在事故發(fā)生前降低事故發(fā)生頻率，事故發(fā)生時(shí)減少損失程度。具體包括：預(yù)防：在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的方法。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：通過提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。包括非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式（租賃、保證、保險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法避免風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)減少風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)損失程度大大小小損失頻率高低高低問題：為什么在其他三種情況下不宜選擇保險(xiǎn)這種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)？（四）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評(píng)判管理方案的科學(xué)性，適應(yīng)性和收益性。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。我國保險(xiǎn)法所稱保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的地年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)。二、保險(xiǎn)的基本要素 特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在（有風(fēng)險(xiǎn)有保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)只承保特定的風(fēng)險(xiǎn)事故） 多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位結(jié)合（多數(shù)人參加保險(xiǎn)，才能分擔(dān)少數(shù)人的損失） 費(fèi)率的合理計(jì)算（保險(xiǎn)作為一種商品交換行為，要實(shí)行等價(jià)交換） 保險(xiǎn)基金的建立（無保險(xiǎn)基金，則無保險(xiǎn)事故賠付的保障，也就無保險(xiǎn)可言）三、西方國家的保險(xiǎn)學(xué)說 　　 (一)損失說　　 損失說以處理損失作為保險(xiǎn)核心內(nèi)容的學(xué)說，分為損失賠償說、損失分擔(dān)說、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說、人格保險(xiǎn)說四種分支學(xué)說：　　?！　?(二)非損失說　　非損失說是不以處理損失作為保險(xiǎn)核心內(nèi)容的學(xué)說，可分為技術(shù)說、欲望滿足說、共同財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備說、相互金融說等四種主要分支學(xué)說。　　 。但兩者存在著本質(zhì)上的區(qū)別:①目的不同。⑤風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同。④行為性質(zhì)不同。④保險(xiǎn)基于合理的計(jì)算，有共同準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)的形成；保證并無任何精確的計(jì)算，僅出于當(dāng)事人當(dāng)時(shí)心理上或主觀上的確信，或有特別的準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，但僅為當(dāng)事人的個(gè)人行為。前者有償；后者無償。⑤保險(xiǎn)共同準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)的形成基于數(shù)學(xué)計(jì)算為基礎(chǔ)；慈善則大都為無準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，即使有準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，也是出資人的自愿行為?！睘樵黾颖ｋU(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力，政府有關(guān)部門已逐漸放寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，允許進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，買賣投資基金等。被保險(xiǎn)人在投保后一般可以中途退保（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同除外）；而保險(xiǎn)人在承保后，除非被保險(xiǎn)人有違背保險(xiǎn)合同的行為，否則不得中途取消保險(xiǎn)合同。②保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同。（二）人身保險(xiǎn)：以人的生命，身體或勞動(dòng)能力為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。三、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(Property Loss Insurance)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)(Guarantee Insurance )是義務(wù)人（被保證人）根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險(xiǎn)。其組織形式有相互保險(xiǎn)公司(Mutual Insurance Company)和相互保險(xiǎn)社(Mutual Insurance Association)。六、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)（按業(yè)務(wù)承保方式分類）（一）原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，構(gòu)成投保人與保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)。我國《保險(xiǎn)法》對(duì)再保險(xiǎn)的規(guī)定：經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍；保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位（險(xiǎn)位），即對(duì)于一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的10%；除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%按照國家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)均存在數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人。八、團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)是以集體名義使用一份總合同向其團(tuán)體內(nèi)成員所提供的保險(xiǎn)。問題：以下幾種情況各屬于何種保險(xiǎn)？某人向A、B兩家保險(xiǎn)公司簽訂了一份保險(xiǎn)合同。（不是，因不同保險(xiǎn)利益）（3）某人先向A保險(xiǎn)公司以本人為被保險(xiǎn)人投保了50萬元人壽險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司同樣投保了50萬元人壽險(xiǎn)?！　、俟餐p的分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽?！　。?）1871年成立了勞合社，是目前世界上最大的保險(xiǎn)壟斷組織之一。而現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國。（3）人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。哈雷(Edmund Halley)博士于1693年用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。　　 (二)社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展：社會(huì)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的一種形式是19世紀(jì)80年代在德國首先產(chǎn)生并形成的，它是一項(xiàng)社會(huì)政策，是強(qiáng)制性保險(xiǎn)的一種形式。(2)保險(xiǎn)收入快速增長(zhǎng)，且潛力巨大。　　(6)保險(xiǎn)法律與監(jiān)管制度趨于完善。第三章 保險(xiǎn)的基本原則第二講內(nèi)容第一節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信原則的含義含義：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同時(shí)及合同有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方是否締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同締結(jié)的保證與承諾。保險(xiǎn)信息不對(duì)稱：有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的信息不對(duì)稱，有關(guān)對(duì)于保險(xiǎn)合同條款的信息不對(duì)稱（附合合同，條款復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)）。所謂實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)對(duì)于保險(xiǎn)人來說，指那些影響到保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)費(fèi)率或影響其是否承保以及確定承保條件的事實(shí)；對(duì)于投保人來說，指有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等可能會(huì)影響其作出投保決定的事實(shí)。我國規(guī)定采用詢問回答告知和明確說明。（三）棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)：合同的一方以明示和默示的方式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利。沒想到，張三在辦理投保時(shí)以自己作為投保人和受益人。違反告知的法律后果（1）投保人違反告知義務(wù)：若屬于故意，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)；若因過失、疏忽而違反告知，則可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。問題：?jiǎn)柋ｋU(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？分析：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。而對(duì)于告知義務(wù)，如果不是重要的事實(shí)，即使投保人不告知也不能視為違反告知。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日２４小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。保證通常按形式不同分為明示保證和默示保證。第二講內(nèi)容案情二：　賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，根據(jù)棄權(quán)與禁止反言的有關(guān)內(nèi)容，既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)棄權(quán)就不能再憑此而拒絕賠償。第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義與條件（一）保險(xiǎn)利益的定義：投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。（二）保險(xiǎn)利益的條件1， 合法的利益。案情：一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為故宮投保。在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的（即故宮）的存在不會(huì)為投保人（即游客）帶來法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該旅客對(duì)故宮博物院沒有保險(xiǎn)利益。（2）預(yù)期利益：因財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在確實(shí)可得的依法律或合同產(chǎn)生的未來一定時(shí)期的利益。（4）合同利益：基于有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。我國采用限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險(xiǎn)人同意的方式來確定人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。案情一：有一承租人向房東租借房屋，租期9個(gè)月。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系。在我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。買方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)（1）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只需在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在就行；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益無關(guān)緊要；（2）人壽保險(xiǎn)單可出售、轉(zhuǎn)讓和抵押案情：丁某于2000年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。問題：丁某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付？分析：丁某可以向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。與近因相對(duì)應(yīng)的是遠(yuǎn)因或非主因。在實(shí)際工作中，區(qū)分近因與遠(yuǎn)因非常復(fù)雜。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。有的理賠員認(rèn)為該事件一開始是由駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被保險(xiǎn)人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予賠償。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分為兩個(gè)階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會(huì)死亡的。例二：某貨輪裝有冷凍食品一批以及大豆1000公噸。損失近