臺北市家庭發(fā)展帳戶方案發(fā)展與儲蓄成效-wenkub
2023-05-25 22:02:24 本頁面
【正文】 貧困的生活。在臺北市政府推出「臺北市家庭發(fā)展帳戶」方案后，參與的貧戶積極響應(yīng)該方案的鼓勵誘因努力地進行金融性資產(chǎn)的儲蓄，有計畫地進行使用目的的投資，不僅打破一般民眾有關(guān)貧戶的福利依賴污名，并引起脫貧福利政策的熱烈對話?！概_北市家庭發(fā)展帳戶」方案發(fā)展與儲蓄成效鄭麗珍 臺灣大學社會工作學系一、前言在2000年7月17日，臺北市政府社會局正式推出一個三年期的「臺北市家庭發(fā)展帳戶」的脫貧實驗方案，提供一百名低收入家庭相對配合存款基金的帳戶。為了還原「臺北市家庭發(fā)展方案」的發(fā)展背景，本論文一方面介紹該方案發(fā)展的背景，另一方面羅列參與該方案的貧戶之儲蓄行為，最后本論文將分享目前有關(guān)該方案實施成果所帶來的政策啟示。貧窮不只是經(jīng)濟層面的匱乏困窘，對于那些生活在貧困中的大人和小孩們，貧窮不僅帶給他們身心發(fā)展上的不良影響，他們未來的教育及就業(yè)機會也將受到剝奪而發(fā)展有限，最后形成代代貧窮傳承之現(xiàn)象；而在一些貧窮人口聚居的社區(qū)內(nèi)，因為集中效果的影響，逐漸形成「貧窮文化」，成為犯罪與失業(yè)的溫床（蔡勇美，1985）。根據(jù)行政院主計處（2004）的資料顯示，2004年9月底臺灣地區(qū)列冊低收入戶 列冊「低收入戶」的資格的范定是根據(jù)「社會救助法」第四條之規(guī)定，該條文為：「本法所稱低收入戶，系指家庭總收入平均分配全家人口，每人每月在最低收活費標準以下者。而「經(jīng)常性支出」包括非消費性支出及消費性支出。同時，過去的社會救助系統(tǒng)所補助的濟貧對象大多為老邁年幼、疾病纏身、身心障礙等無工作能力者，但近年來新貧的人口組成已逐漸由中壯年者、高中職教育程度以上者、有工作戶長、單親家庭等所取代，挑戰(zhàn)著傳統(tǒng)以「所得維持」為策略的社會救助的濟貧效果（陳建甫，1996）。在1996年時，聯(lián)合國提出「國際拒絕貧窮年」，臺北市政府社會局主責社會救助業(yè)務(wù)的第二科也推動「首都掃貧計畫」以呼應(yīng)聯(lián)合國此項行動，宣示臺北市政府在掃除貧窮的目標上將扮演更積極的角色。三、「臺北市家庭發(fā)展帳戶」方案的理論基礎(chǔ)與方案結(jié)構(gòu)「臺北市家庭發(fā)展帳戶」這個實驗方案主要是依據(jù)Sherraden（1991）在其專書「the Assets and the Poor」中有關(guān)「個人發(fā)展帳戶」的論述，主張協(xié)助低收入戶「資產(chǎn)累積」將提升個人的生活福祉與抗貧能力，進一步并可以緩沖貧戶家庭下一代子女的貧窮風險。他主張一個家庭所累積的財產(chǎn)，有些來自世代親人的傳遞、有些來自家人的投資、有些來自家人的工作所得，這些長期所累積的資產(chǎn)，在家庭遭遇危機或困境時，常能發(fā)揮緩沖及救急的效應(yīng)，對家庭長期的經(jīng)濟穩(wěn)定性相當重要。接著，規(guī)劃小組一方面搜集及閱讀Sherraden博士所著的專書「the Assets and the Poor」及相關(guān)著作報告，并組成訪問團前往美國參觀三個地區(qū)的「美國之夢實驗計畫」（American Dream Demonstration），分別為San Francisco, Kansas, and Chicago等三城市，以了解方案實際操作的狀況及方案結(jié)構(gòu)的設(shè)計。表一羅列的就是有關(guān)「臺北市家庭發(fā)展帳戶」的方案結(jié)構(gòu)，該方案的實施期間為2000年7月到2003年7月，參與方案的資格必須市政府列冊的低收入戶，參與人在最近的三個月內(nèi)有就業(yè)經(jīng)驗（需提出工作證明），在參與方案期間失業(yè)不得超過三個月等三個條件。另外，本方案中也有兩位參與人曾經(jīng)換工作，薪水略有增加；有十位參與人表示增加另一個兼職工作，增加家庭收入。在相對存款的配合方面，本方案一開始就設(shè)定參與人的相對配合存款金額為NT$2,000、NT$3,000和NT$4,000三個額度，即每位參與人在進入方案時就決定相對配合存款的額度，并在往后的三年內(nèi)持續(xù)每個月或每半年存入相當?shù)膬π罱痤~，如果半年內(nèi)的存款金額不足，就必需解約。（一）資料搜集方法從「臺北市家庭發(fā)展帳戶」在2000年7月開始時，本方案的規(guī)劃小組就同步進行一項三年的追蹤評估計畫，聚焦于方案的儲蓄機制對參與人的儲蓄行為之影響。至于有關(guān)理財教育方面的資料，則根據(jù)臺北市政府方案管理人的上課出席記錄、團體討論的資料，來理解方案參與人的上課經(jīng)驗。到了2001年的6月，總計有75位參與人持續(xù)儲蓄一年，到了2002年的6月又有3位因家庭發(fā)生危機在2001年6月時而退出，只剩72位參與人持續(xù)儲蓄兩年。根據(jù)表二的資料，在2003年6月止，歷年來參與「臺北市家庭發(fā)展帳戶」的參與人，以女性居多（%），年齡集中在4150歲之間（65％），教育程度以國高中的人居多（64％）。但在參加六個月后，許多參與人表示存款額度應(yīng)該要有彈性，請求讓參與人每半年可以自行調(diào)整一次額度，經(jīng)過個案輔導員帶領(lǐng)兩位參與人前往參與臺北市政府社會局的局務(wù)會議，倡導這項方案結(jié)構(gòu)規(guī)定的松綁。表三：「臺北市家庭發(fā)展帳戶」方案的參與人歷年來儲蓄金額的變動半年儲蓄金額. 31NT$2,00021864NT$3,0007723NT$4,00047606462參加人數(shù)75757269（四）「臺北市家庭發(fā)展帳戶」參與人的存款累積表四呈現(xiàn)了69位「臺北市家庭發(fā)展帳戶」參與人的整體存款金額。表五：臺北市家庭發(fā)展帳戶的總體儲蓄狀況凈存款額利息總額總存款額配合款額配合紅利總配合款最后總額最低72,1002,00874,10872,0004,70576,705150,813最高244,6107,488251,629144,0009,410153,410405,039平均數(shù)139,2044,350143,540133,7398,740142,479286,019總金額9,605,104300,1639,904,2859,222,800603,0269,831,02619,735,311比例100（五）「臺北市家庭發(fā)展帳戶」參與人的投資計畫在整個方案的進行中，他們在參與時必須在三個指定的使用目的中決定一個存款目的作為加入的要件，在方案進行至一年半時，他們必須提出一個確定的存款目的，
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