廣東省農(nóng)村信用社統(tǒng)一授信指引暫行-wenkub
2022-11-12 03:12:16 本頁(yè)面
【正文】 交審批決策崗審批核定?？蛻羯暾?qǐng)授信額度，必須向農(nóng)村信用社提出書面申請(qǐng)，并提交農(nóng)村信用社所需要的資料。 (二 )符合上款規(guī)定，且具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，發(fā)展前景好，管理水平高，有良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，有利于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展，信譽(yù)狀況良好等條件的農(nóng)村信用社優(yōu)質(zhì)客戶，可向農(nóng)村信用社申請(qǐng)可循環(huán)單項(xiàng)授信額度或可循環(huán)綜合授信額度。 第十二條授信額度的有效期原則上確定為一年。 (二 )在不超過(guò)最高授信額度基礎(chǔ)值的前提下，綜合分析下列因素，對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，以此確定對(duì)該客戶的最高授信額度： 客戶的償債能力； 客戶所處行業(yè)背景、產(chǎn)品市場(chǎng)前景、宏觀經(jīng)濟(jì)政策因素以及經(jīng)營(yíng)者的品德和管理能力、還款意愿等非財(cái)務(wù)因素 ； 客戶在本社的結(jié)算業(yè)務(wù)量、存款量、額度使用率以及本社從其業(yè)務(wù)中獲得的收益等情況； 預(yù)計(jì)他行對(duì)客戶的授信變動(dòng)情況； 農(nóng)村信用社的信貸政策和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)； 其他可能影響客戶最高授信額度的因素。 (一 )最高授 信額度基礎(chǔ)值的測(cè)算 最高授信額度基礎(chǔ)值 =〔客戶所有者權(quán)益 /1資產(chǎn)負(fù)債率限額 )無(wú)效資產(chǎn) 他行借款 其他負(fù)債 在他行的保證擔(dān)保金額〕授信系數(shù) (上述數(shù)據(jù)的基準(zhǔn)日為上年末，如為新客戶的，基準(zhǔn)日為上季末 ) 資產(chǎn)負(fù)債率限額，是指農(nóng)村信用社在對(duì)客戶的償債能力進(jìn)行綜合評(píng)估后所能接受的客戶最高資產(chǎn)負(fù)債率。 第二章最高授信額度 第六條最高授信額度以人民幣表示，有效期為一年，期間內(nèi)可根據(jù)實(shí)際情況作出相應(yīng)調(diào)整。 第四條授信額度按使用方式分為不可循環(huán)使用和可循環(huán)使用。授信額度分為單項(xiàng)授信額度和綜合授信額度。 第二條統(tǒng)一授信是指對(duì)單一法人客戶 (以下簡(jiǎn)稱客戶 )統(tǒng)一確定包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、承兌、保函等表內(nèi)外業(yè)務(wù)在內(nèi)的最高授信額度。該額度只是農(nóng)村信用社內(nèi)部掌握的、能夠承擔(dān)的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的上限，不是農(nóng)村信用社必須向客戶提供信用支持的額度，不作為對(duì)客戶提供信用支持的承諾。 單項(xiàng)授信額度是指對(duì)某一特定信貸業(yè)務(wù)品種的授信。 農(nóng)村信用社對(duì)符合授信條件的客戶，可提供不可循環(huán)單項(xiàng)授信額度或不可循環(huán)綜合授信額度；該額度只能用于辦理一定期間內(nèi)一次性的授信業(yè)務(wù)，不能循環(huán)使用。 第七條農(nóng)村信用社對(duì)與本社已有信貸業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶，必須評(píng)定最高授信額度；對(duì)于新發(fā)展的客戶，必須在核定其最高授信額度之后才能發(fā)生信貸關(guān)系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)信貸政策、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、客戶的行業(yè)平均水平、產(chǎn)品生產(chǎn)周期、資金周轉(zhuǎn)特性及其他相關(guān)因素靈活確定資產(chǎn)負(fù)債率限額，可在聯(lián)社全轄制定一個(gè)統(tǒng)一的資產(chǎn)負(fù)債率限額，也可按客戶行業(yè)類型制定相應(yīng)的資產(chǎn)負(fù)債率限額，還可按單一 客戶制定適合該客戶的資產(chǎn)負(fù)債率限額，但最高均不得超過(guò) 70%。 第九條農(nóng)村信用社按照《廣東省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)操作管理辦法》 (粵農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔 2020〕 50 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《信貸業(yè)務(wù)操作管理辦法》 )的相關(guān)流程及授權(quán)等相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶的最高授信額度進(jìn)行評(píng)定，并填寫《客戶最高授信額度申報(bào)審批表》 (見(jiàn)附件 )。額度內(nèi)每筆貸款、承兌等信貸業(yè)務(wù)期限，根據(jù)客戶資金周轉(zhuǎn)及審批條件確定，發(fā)放日必須控制在授信期限內(nèi)，到期日可超過(guò)授信期限，但原則上最長(zhǎng)不超過(guò) 6個(gè)月 (含 )。優(yōu)質(zhì)客戶的具體標(biāo)準(zhǔn)由各聯(lián)社根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況確定。 第十七條調(diào)查。 第十九條審批。 第五章對(duì)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶的授信 第二十一條各聯(lián)社應(yīng)將集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶整體作為一個(gè)債務(wù)人進(jìn)行統(tǒng)一授信管理，嚴(yán)格控制對(duì)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶的授信。 第二十二條集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶一般具有以下主要特 征： (一 )在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人指擁有 50%以上股權(quán)或投票權(quán)或者被其他企事業(yè)所控制的； (二 )共同被第三方所控制的； (三 )主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員共同直接控制、間接控制、或有關(guān)聯(lián)關(guān)系的；其中： 主要投資者指直接或間接控制一個(gè)企業(yè) 10%或 10%以上表決權(quán)資本的個(gè)人投資者； 關(guān)鍵管理人員指有權(quán)并負(fù)責(zé)進(jìn)行計(jì)劃、指揮和控制企業(yè)活動(dòng)的人員，如總經(jīng)理、執(zhí)行董事、首席執(zhí)行官、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或其他同等職位、職權(quán)的個(gè)
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