廣東省農(nóng)村信用社統(tǒng)一授信指引暫行(文件)
【正文】 人； 關(guān)系密切的家庭成員包括三代以內(nèi)直系親 屬和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系； 與自然人股東關(guān)系密切的家庭成員持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。 第二十四條對(duì)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶的授信，除遵循本指引統(tǒng)一授信中的相關(guān)規(guī)定外，還須遵循以下原則： (一 )統(tǒng)一原則。 (三 )預(yù)警原則。 第二十六條集團(tuán)客戶主辦社的確定 主辦社的確定，由聯(lián)社按照集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶中貸款余額最大、首先發(fā)生信貸業(yè)務(wù)或有利于控制風(fēng)險(xiǎn)等原則協(xié)調(diào)指定主辦社。 (二 )各聯(lián)社在對(duì)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶各成員客戶的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、高級(jí)管理人員情況、與各關(guān)鍵人關(guān)系密切的家庭成員、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。原則上應(yīng)盡量避免集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶內(nèi)部各成員之間互相提供擔(dān)保，要求客戶提供其他有效、切實(shí)可行的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押等，以利于降低農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)有多家聯(lián)社授信的，各聯(lián)社之間可采取行動(dòng)聯(lián)合清收，必要時(shí)可組織聯(lián)合清收小組進(jìn)行統(tǒng)一清收。 (一 )農(nóng)村信用社在授信額度批復(fù)文件下發(fā)后超過(guò)三個(gè)月 (含 )仍未與客戶簽訂授信協(xié)議等法律文件的，該授信額度批復(fù)文件自行廢止。 (三 )新客戶的授信額度當(dāng)年內(nèi)不得調(diào)高，除非其能提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。 第三十二條監(jiān)控管理。 第三十四條授信評(píng)價(jià) (一 )授信客戶評(píng)價(jià)。實(shí)行授信業(yè)務(wù)分析報(bào)告制度，每年度終了一個(gè)月內(nèi)，農(nóng)村信用社、聯(lián)社應(yīng)對(duì)轄內(nèi)的授信業(yè)務(wù)整體情況進(jìn)行分析及總結(jié)評(píng)價(jià)，并形成書(shū)面報(bào)告，分別報(bào)送聯(lián)社和省聯(lián)社，內(nèi)容主要包括： 授信業(yè)務(wù)開(kāi)展的基本情況及產(chǎn)生的綜合效益； 授信業(yè)務(wù) 辦理過(guò)程中存在的問(wèn)題及成因； 改進(jìn)及加強(qiáng)授信管理的建議。 (八 )授信業(yè)務(wù)中的其他違規(guī)行為。 附件：客戶最高授信額度申報(bào)審批表 經(jīng)辦社： 核定最高授信額度年度：年單位：萬(wàn)元人民幣 客戶名稱： 最高授信額度基礎(chǔ)值的測(cè)算所有者權(quán)益：資產(chǎn)負(fù)債率限額： 無(wú)效資產(chǎn)：他行借款： 其他負(fù)債：在他行的保證擔(dān)保金額： 信用等級(jí)：授信系數(shù)： 最高授信額度基礎(chǔ)值 =〔客戶所有者權(quán)益 /1資產(chǎn)負(fù)債率限額 )無(wú)效資產(chǎn) 他行借款 其他負(fù)債 在他行的保證擔(dān)保金額〕授信系數(shù) = 其他參考因素： 客戶的償債能力： 客戶所處行業(yè)背景、產(chǎn)品市場(chǎng)前景、宏觀經(jīng)濟(jì)政策因素以及經(jīng)營(yíng)者的品德和管理能力、還款意愿等非財(cái)務(wù)因素： 客戶在本社的結(jié)算業(yè)務(wù)量、存款量、額度使用率以及本社從其業(yè)務(wù)中獲得的收益等情況： 預(yù)計(jì)他行對(duì)客戶的授信變動(dòng)情況： 農(nóng)村信用社的信貸政策和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)： 其他可能影響客戶最高授信額度的因素： 上年度授信情況 調(diào)查評(píng)估崗意見(jiàn)簽名及日期： 審查核準(zhǔn)崗意見(jiàn)簽名及日期： 審批決策崗意見(jiàn)簽名及日期： 最高授信額度最高授信額度有效期 特別聲明： 1：資料來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)，版權(quán)歸屬原作者 2：資料內(nèi)容屬于網(wǎng)絡(luò)意見(jiàn)，與本賬號(hào)立場(chǎng)無(wú)關(guān) 3：如有侵權(quán)，請(qǐng)告知，立即刪除。 第三十八條各聯(lián)社應(yīng)根據(jù)本指引制訂相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。每筆授信業(yè)務(wù)中客戶申請(qǐng)授信的書(shū)面申請(qǐng)、《客戶最高授信額度申報(bào)審批表》、授信調(diào)查報(bào)告、授信審查審批資料、授信協(xié)議等法律文件、授信額度使用管理和監(jiān)控情況、授信客戶評(píng)價(jià)等授信資料作為信貸資料，按《廣東省農(nóng)村信用社貸款檔案管理辦法》 (粵農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔 2020〕 49 號(hào) )的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行歸檔管理。評(píng)價(jià)內(nèi)容主要包括： 總結(jié)該戶在授信額度期限內(nèi)的具體使用、收回等情況； 核定的授信額度業(yè)務(wù)品種的合理程度、產(chǎn)生的綜合效益； 存在問(wèn)題及改進(jìn)建議。 第三十三條跟蹤檢查。 第三十一條授信品種的變更。此相關(guān)內(nèi)容應(yīng)在授信協(xié)議等法律文件中予以明確。授信額度經(jīng)審批后，期限內(nèi)具體業(yè)務(wù)的審批使用，由各聯(lián)社根據(jù)轄內(nèi)的授權(quán)等實(shí)際情況具體確定，可采用簡(jiǎn)化的審批流程，但應(yīng)注重防止操作風(fēng)險(xiǎn)。 (五 )各聯(lián)社應(yīng)
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