【正文】 款發(fā)放額度。信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)交易對(duì)手賬戶為貸款賬戶，核心放款后，通過(guò)3003還款交易進(jìn)行解凍。 核心匯出受托資金交易完成時(shí)，自動(dòng)更新受托支付登記簿，并通過(guò)批量方式把增量數(shù)據(jù)返回信貸系統(tǒng)。 信貸產(chǎn)品體系 兩系統(tǒng)產(chǎn)品體系對(duì)照 受托支付 受托支付處理流程 信貸系統(tǒng)選擇支付方式，如果為受托支付，則錄入交易對(duì)手信息（賬號(hào)、名稱、金額、用途四要素），授權(quán)時(shí)，通過(guò)受托支付交易接口傳給核心。 產(chǎn)品匹配問(wèn)題 需求描述信貸產(chǎn)品不包含期限因素，但是核心的產(chǎn)品中期限是劃分的重要標(biāo)準(zhǔn)。 系統(tǒng)上線至功能切換前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)前端改造：核心前端3202和3205交易增加“貸款用途代碼”輸入項(xiàng)。如按照上述流程描述，核心需要進(jìn)行如下改造。 業(yè)務(wù)流程：核心柜員在向信貸管理系統(tǒng)申請(qǐng)授權(quán)時(shí)，根據(jù)合同中約定的用途大類審核客戶本次放款用途。但目前，核心與信貸的用途不同。監(jiān)控業(yè)務(wù)進(jìn)度，方便授權(quán)單邊問(wèn)題的解決。 授權(quán)查詢及取消接口修改 核心擴(kuò)充授權(quán)本異地查詢交易的范圍，一個(gè)合同多授權(quán)的均可查詢，不僅限于貸款證貸款授權(quán)查詢，應(yīng)用于所有一般貸款授權(quán)查詢。 還款計(jì)劃表接口 增加還款計(jì)劃表接口。 授權(quán)接口修改 授權(quán)接口修改。信貸系統(tǒng)增加出庫(kù)通知書(shū)打印功能。將信貸出庫(kù)通知書(shū)作為附件收入傳票。二、柜員收妥入庫(kù)，通過(guò)核心交易記表外賬務(wù)，打印入庫(kù)憑證，蓋章后將回單提供一聯(lián)給信貸人員。兩系統(tǒng)間可實(shí)現(xiàn)輸入后即調(diào)用檢查。這個(gè)需求是否還需要？大家發(fā)表意見(jiàn)。 核心不支持一個(gè)合同多客戶的需求，合同建立按照現(xiàn)有模式處理，一個(gè)合同所屬客戶必須唯一。多個(gè)借款人簽訂一個(gè)合同。合同取協(xié)議內(nèi)容作為共用內(nèi)容，而每個(gè)合同有相對(duì)獨(dú)立性。 聯(lián)保合同本人建議去掉。 提款期控制。 兩系統(tǒng)合同循環(huán)屬性不同，如果信貸循環(huán)核心不循環(huán)，會(huì)造成信貸授權(quán)成功，但記賬放款時(shí)提示可用額不足。但信貸業(yè)務(wù)中，合同是否循環(huán)不完全取決于產(chǎn)品，同一產(chǎn)品的合同，循環(huán)方式可以不同。包括，新增、調(diào)整。需要重新確定接口，包括字段枚舉的一致性等，例如還款方式、利率調(diào)整方式等核心提供目前合同要素表，以及要素說(shuō)明。但是，在新機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸款證授信時(shí)，系統(tǒng)會(huì)因在不同機(jī)構(gòu)下已經(jīng)存在了貸款證綜合額度而攔截，致使業(yè)務(wù)無(wú)法辦理。由于移植到新信貸中的數(shù)據(jù)不包含授信信息，且新系統(tǒng)無(wú)貸款證綜合額度凍結(jié)、解凍接口，造成客戶只在核心凍結(jié)綜合額度的情況。 同步核心額度狀態(tài)功能切換前，需要ECIF系統(tǒng)提供額度狀態(tài)為凍結(jié)的額度明細(xì)，信貸系統(tǒng)據(jù)以更新信貸中額度的狀態(tài)。 實(shí)現(xiàn)時(shí)機(jī)功能切換后，實(shí)現(xiàn)信貸與ECIF共管額度；并行期，額度接口保持不變。 信貸管理系統(tǒng)每次完成授信，調(diào)用額度接口，將額度信息同步到ECIF系統(tǒng)，如果ECIF中原不存在，建立額度信貸條線額度，如果已經(jīng)存在，進(jìn)行額度調(diào)整。 額度自下而上建立時(shí)，采用已有規(guī)則進(jìn)行額度擴(kuò)充，但允許自動(dòng)擴(kuò)充信貸條線額度。 功能切換后，ECIF系統(tǒng)必須控制，不允許前臺(tái)柜員通過(guò)額度維護(hù)交易，建立或維護(hù)信貸條線額度下的綜合和單一額度。 合同建立即占用ECIF中信貸條線額度，合同失效恢復(fù)信貸條線額度的可用額。 ECIF系統(tǒng)管理客戶全行額度，管理各業(yè)務(wù)條線的額度，控制信貸授信額度總額。系統(tǒng)對(duì)換發(fā)的第一個(gè)貸款證作頒發(fā)新貸款證處理，同時(shí)更新清楚名稱變更標(biāo)識(shí)。信貸管理系統(tǒng)中變更客戶名稱時(shí)，系統(tǒng)進(jìn)行如下檢查：（1）不能有正在流程中的業(yè)務(wù)；（2）不能有未使用的有效授權(quán)（發(fā)送核心尚未記賬）；（3）調(diào)用額度查詢接口，查詢客戶是否存在有效額度，如果存在，提示操作員“原授信不可繼續(xù)使用，原合同不能繼續(xù)放款，原貸款只能結(jié)清，建議客戶先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)清”；（4）檢查客戶是否存在貸款證，如果存在貸款證，提示變更后進(jìn)行換證（卡）。需要和趙科確定。 增加“金融許可證”證件類型存款開(kāi)戶等是否存在問(wèn)題在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等同業(yè)業(yè)務(wù)辦理中，交易對(duì)手存在較多分行或者支行級(jí)客戶，特別是全國(guó)性的商業(yè)銀行，更是無(wú)法直接與總行進(jìn)行交易。 客戶信息 個(gè)人非身份證辦理業(yè)務(wù) 新一代信貸管理系統(tǒng)中證件類型豐富，允許個(gè)人客戶以港澳臺(tái)身份證、軍官證、護(hù)照建立客戶資料和辦理信貸業(yè)務(wù)，允許對(duì)公同業(yè)客戶以營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)或金融許可證號(hào)建立客戶資料和辦理業(yè)務(wù)。原《》版本20130530新一代信貸管理系統(tǒng)項(xiàng)目組剔除并行期已經(jīng)實(shí)現(xiàn)和驗(yàn)證的內(nèi)容。 山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)[需求說(shuō)明書(shū)]——核心系統(tǒng)接口山東省農(nóng)信新一代信貸系統(tǒng)項(xiàng)目組2012年04月文檔信息文檔名稱：山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)需求說(shuō)明書(shū)——核心接口初稿作者：新一代信貸管理系統(tǒng)項(xiàng)目組初稿日期：20120416內(nèi)容概述：本文檔是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)（NGCMS）與新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)(NGCBS)涉及接口的業(yè)務(wù)需求說(shuō)明，重點(diǎn)描述與原接口不同之處。根據(jù)新系統(tǒng)功能實(shí)現(xiàn)情況，對(duì)功能要求進(jìn)行了調(diào)整。但核心存在如下問(wèn)題： 一、核心系統(tǒng)前端相關(guān)界面上，可選擇證件種類只有身份證和組織機(jī)構(gòu)代碼證。分行、支行只具備獨(dú)立的營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)和“金融許可證”，因此，需要在信貸系統(tǒng)和ECIF中增加對(duì)公證件類型“金融許可證”，能夠以“金融許可證”建立客戶信息和辦理業(yè)務(wù)?？蛻裘Q變更，在核心系統(tǒng)認(rèn)為是新增客戶，不支持繼承原客戶下業(yè)務(wù)。（5）提示變更后如需辦理業(yè)務(wù)，需進(jìn)行重授信。 額度管理非本次討論內(nèi)容。 信貸管理系統(tǒng)建立完整的額度管理機(jī)制，用來(lái)管理信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)額度產(chǎn)生和使用。 信貸條線額度不記錄額度使用額。信貸條線額度及其下各層額度只能通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)處理維護(hù)。 如果為自下而上模式，信貸系統(tǒng)中的組合額度、綜合額度和單項(xiàng)額度無(wú)需同步到ECIF。 信貸條線額度管理范圍一期信貸條線額度不包含電子銀行承兌額度、再貼現(xiàn)額度、外幣類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)額度、信用卡額度。 敞口授信問(wèn)題信貸采取敞口授信規(guī)則進(jìn)行額度核定，核定的額度為剔除保證金后的金額。 需要再確定問(wèn)題核心柜員是否有權(quán)對(duì)信貸條線額度進(jìn)行操作，如何解決核心柜員對(duì)客戶中心額度維護(hù)導(dǎo)致的對(duì)信貸額度影響。此情況下，通過(guò)核心3746交易解凍時(shí)，常出現(xiàn)交易不成功，或者雖然交易成功完成，但信貸授信或者調(diào)整綜合額度時(shí)，仍然提示綜合額度被凍結(jié)的情況。由于新系統(tǒng)與老系統(tǒng)業(yè)務(wù)要求不同，因此不能采取老系統(tǒng)將授信到期日修改為當(dāng)天的做法。信貸業(yè)務(wù)人員在此基礎(chǔ)上分析確定新接口數(shù)據(jù)。 合同循環(huán)使用 循環(huán)合同。因此，需要核心使用信貸合同界面選擇的是否循環(huán)標(biāo)志。 合同分次放款 原特殊處理業(yè)務(wù)。信貸系統(tǒng)需要啟用最長(zhǎng)提款期控制，超過(guò)最長(zhǎng)提款期后不允許再新建借據(jù)。理由是原需求對(duì)業(yè)務(wù)抽象存在偏差。如此，邏輯清晰，也符合業(yè)務(wù)實(shí)際，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)處理靈活。 信貸系統(tǒng)控制，每個(gè)聯(lián)保借款合同下最多借款人為99人。 業(yè)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)，一次建立100個(gè)合同能夠滿足業(yè)務(wù)需求。新增賬戶校驗(yàn)接口，對(duì)信貸輸入的在信用社開(kāi)立的貸轉(zhuǎn)存、客戶結(jié)算賬戶、自動(dòng)扣款賬戶、保證金賬戶、基金賬戶、貸款賬號(hào)等校驗(yàn)。目前，信貸管理系統(tǒng)需求為，在輸入頁(yè)面提交時(shí)對(duì)本頁(yè)面輸入的賬號(hào)進(jìn)行檢查。三、信貸人員將回單掃描入信貸管理系統(tǒng)，登記押品已入庫(kù)，并生效合同。 核心憑證格式修改。字段包括，信貸機(jī)構(gòu)名稱、核心核算網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、客戶證件號(hào)碼、客戶名稱、合同流水號(hào)、押品名稱、押品編號(hào)、數(shù)量、價(jià)值，出庫(kù)原因字段（貸款結(jié)清、臨時(shí)出庫(kù)）。增加資金支付方式、貸款用途編碼、放款方式（后續(xù)放款、開(kāi)戶放款等）、放款計(jì)劃表、還款方式、還款計(jì)劃表等內(nèi)容。如果信貸選擇還款方式為按照計(jì)劃表還款的，信貸操作員在建立借據(jù)后，系統(tǒng)要求必須制定還款計(jì)劃表。343411 3203授權(quán)取消交易可用于取消一般信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)。 核心申請(qǐng)授權(quán)增加用途選擇項(xiàng) 根據(jù)實(shí)貸實(shí)付的要求，每次用款必須具有明確的用途。建議替換核心已存在的貸款用途字典。根據(jù)申請(qǐng)的具體用途在核心系統(tǒng)中選擇“貸款用途”的最底層枚舉。貸款用途枚舉與信貸管理系統(tǒng)每日批量同步。要求柜員在發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)時(shí)，打印的貸款用途列表，輸入用途代碼。新一代信貸管理系統(tǒng)允許非貸款證類業(yè)務(wù)在合同有效期內(nèi)建立多個(gè)借據(jù)，放款與合同建立不同步，因此存在中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品的合同下發(fā)放短期貸款問(wèn)題。 信貸控制受托支付金額必須與本次的發(fā)放金額相同。 放款時(shí)（所有貸款業(yè)務(wù)），核心檢查貸轉(zhuǎn)存賬戶狀態(tài)是否正常，如果不正常，不允許放款。 核心所有支付渠道增加受托支付的標(biāo)志，對(duì)采取受托支付的，建立獨(dú)立的處理機(jī)制。該功能需要依靠核心二代支付平臺(tái)改造，在平臺(tái)改造完成后才能實(shí)現(xiàn)。資金支付查詢接口，查詢信貸資金，特別是受托支付的資金支付情況。信貸管理人員手工填寫(xiě)賬戶信息變更內(nèi)容和清單交核心人員；核心柜員通過(guò)賬戶變更交易進(jìn)行調(diào)整，核心系統(tǒng)調(diào)整完畢后，批量將賬戶變更信息同步到信貸管理系統(tǒng)（信貸賬戶層信息）。 同步要求：信貸管理系統(tǒng)在用信管理模塊中增加借據(jù)信息調(diào)整記錄功能。由信貸人員手工填寫(xiě)還款計(jì)劃，由柜員在前臺(tái)錄入，維護(hù)還款計(jì)劃，核心系統(tǒng)日終批量形式返還信貸還款計(jì)劃表。建立墊款與原業(yè)務(wù)、原合同、客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系。 補(bǔ)授權(quán)處理 補(bǔ)授權(quán)業(yè)務(wù)范圍新一代信貸管理系統(tǒng)上線后，正常情況下不允許核心脫離信貸授權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)。通過(guò)正常評(píng)級(jí)、授信流程，進(jìn)行信貸管理系統(tǒng)中業(yè)務(wù)的登記、審批。例如，提供承兌匯票墊款與原票據(jù)對(duì)應(yīng)關(guān)系、保函墊款與保函的對(duì)應(yīng)關(guān)系。 新系統(tǒng)中存在一個(gè)合同項(xiàng)下多筆貸款情況，因此展期也允許合同展期一次，其借款分別展期。 并行期，信貸管理系統(tǒng)控制，助學(xué)貸款、社團(tuán)貸款展期時(shí)，只生成一個(gè)展期授權(quán)，授權(quán)金額為合同金額，到期日為展期后合同到期日。業(yè)務(wù)不再要求放款時(shí)自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款。信貸系統(tǒng)提供對(duì)應(yīng)的貸款賬戶及對(duì)應(yīng)金額。 主要應(yīng)用于允許多頭的貸款的跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。 網(wǎng)點(diǎn)拆并 某一網(wǎng)點(diǎn)全部信貸